鑑定なしで住宅ローンの借り換えが可能であり、借り換えプロセスをより迅速かつ容易にすることができます。ただし、住宅ローンの借り換えのために住宅の評価を取得する必要がある場合や、評価がなくても借り換えの承認を受けたとしても、評価を選択したい場合があります。
住宅ローンの借り換えは、現在の住宅ローンを新しいローンに置き換えます。申請と適格性確認のプロセスは、最初に住宅ローンを借りたときに経験したものと似ています。これには、300ドルから700ドルかかる可能性のある新しい鑑定の手数料など、多くの同様の決算費用を支払う必要があります。
あなたがあなたの毎月の支払いを減らして、ローンの存続期間にわたってあなたにお金を節約することを可能にするより低い金利の資格を得ることができるならば、住宅ローンの借り換えは時間とお金の価値があります。または、お金を借りたい場合は、キャッシュアウト借り換えを使用すると、現在の残高よりも大きい新しいローンを借りて、現金の差額を維持できます。
あなたの新しい貸し手は、あなたにお金を貸すことに同意する前にあなたの家を評価したいと思うかもしれません。結局のところ、たった150,000ドルの価値のある家に175,000ドルの住宅ローンを発行したくないのです。
しかし、あなたがあなたの家を評価するのにかかる時間とお金を節約したいのであれば、あなたには選択肢があります。一部の民間住宅ローンの貸し手は、あなたが免除の資格がある場合、評価なしの借り換えを提供します。また、連邦住宅局（FHA）、米国農務省（USDA）、または退役軍人省（VA）を通じて政府が支援するローンを利用している場合は、鑑定評価なしの借り換えの対象となる可能性があります。
適合した従来の住宅ローン、つまり連邦住宅金融庁の融資限度額と政府支援機関であるファニーメイまたはフレディマックの引受基準を満たす民間の貸し手からの住宅ローンで借り換える場合は、評価の放棄が選択肢となる可能性があります。ほとんどの一戸建て住宅ローンを購入して管理します。
鑑定の代わりに、貸し手は自動化されたツールと以前の鑑定を使用してあなたの家の価値を決定し、あなたがすべての要件を満たしている場合は鑑定免除を提供することができます。たとえば、単一ユニットの住宅またはコンドミニアムが必要であり、住宅の価値に対する住宅ローンの金額の尺度である、許可されたローン・トゥ・バリュー（LTV）比率の範囲内である必要があります。
政府が支援するFHA、USDA、またはVAローンをお持ちの場合は、プログラムの合理化されたオプションの1つを使用して、評価なしの借り換えの資格を得ることができます。鑑定なしのFHAまたはUSDAの借り換えの資格を得るには、すでにそのタイプの住宅ローンを所有しており、支払いを最新のものにする必要があります。 VAローンでは、金利引き下げ借り換えローンで行うことができます。これは、既存のVA支援住宅ローンを、新しい条件の別のVA支援住宅ローンに置き換えます。
あなたに数百ドルを節約することに加えて、評価をスキップすることは取引を閉じるのにかかる時間を早め、低い評価が借り換えのチャンスを台無しにするのを防ぐことができます。ただし、評価なしの借り換えのオプションがある場合でも、評価の支払いを行うこともお勧めします。
あなたの家の価値が上がったと思うなら、あなたのLTV比率が低くなるので、より高い評価はあなたがより良い金利で借り換えの資格を得るのを助けるかもしれません。あなたの新しい住宅ローンの金利のわずかな低下からの節約は、評価のコストを相殺する以上のものである可能性があります。または、キャッシュアウトの借り換えを探している場合は、家の高い価値に基づいて、より大きなローンの対象となる可能性があります。
民間住宅ローン保険（PMI）の支払いをしている場合は、鑑定の恩恵を受けることもできます。家に20％の資本があれば、PMIの補償範囲をキャンセルすることでお金を節約できるかもしれません。あなたがすでにあなたの家の現在の価値に基づいてその時点にいるならば、借り換えの前にそれを評価することはあなたがPMIを取り除くのを助けるかもしれません。
あなたがあなたの家の価値が増加したと思わないか、あなたがキャッシュアウトの借り換えを探していないなら、あなたは評価を避けるほうがよいかもしれません。そうすることはあなたにお金と時間を節約し、あなたがより低い評価で来ることができる頭痛を避けるのを助けるでしょう。
直接の鑑定士があなたの家に割り当てる価値を反映していないかもしれませんが、あなたは不動産のウェブサイトで見積もりを探すことができます。これらはあなたがあなたの近所の同じような家がどれくらいの価値があるかについての球場の感覚を得るのを助けることができます、そしてあなたは鑑定士が訪問中に気付くかもしれない必要なメンテナンスや修理に基づいて調整をすることができます。
借り換えは、古いローンを返済し、新しいローンを申請して取得するため、いくつかの点でクレジットスコアに影響を与える可能性があります。ただし、全体として、影響は最小限である可能性があります。
借り換えローンを申請すると、難しい問い合わせにつながる可能性があり、それはあなたのクレジットスコアを少し傷つける可能性があります。より厳しい問い合わせを引き起こす追加のアプリケーションは、その悪影響を増大させる可能性がありますが、同じタイプのローンに対する複数の厳しい問い合わせは、14〜45日の期間内に発生した場合、1つの難しい問い合わせとしてのみカウントされます（タイミングはクレジットスコアによって異なります）モデル）。これは、ショップを評価して最高のレートを試してみることができることを意味します。
新しいローンはまたあなたの口座の平均年齢を下げるでしょう、それはあなたのスコアを少し傷つけるかもしれません。元の住宅ローンは返済されて閉鎖されますが、アカウントは最大10年間クレジットレポートに残るため、そのローンの支払い履歴は引き続きクレジットを支援（または損なう）する可能性があります。新しいローンで時間通りに支払いを続けることもあなたの信用を助けることができます。
借り換えプロセス中の間違いや遅延が、元の住宅ローンの支払いを誤って逃してしまうことがないようにしてください。そうしないと、支払いの遅延が報告され、スコアが大幅に低下する可能性があります。
住宅を購入するために住宅ローンを申請する場合と同様に、あなたの信用も借り換えの資格を得る能力とあなたが受け取るレートに影響を与える可能性があります。 Experianを使用してオンラインで無料でクレジットスコアを確認できます。住宅ローンの貸し手はさまざまなクレジットスコアリングモデルを使用する場合がありますが、無料のスコアは、住宅ローンの借り換えに適しているかどうかを判断するのに役立ちます。