それはあなたが待っていた日です。あなたはステージを横切って歩き、卒業式の帽子とガウンを所定の位置に置き、あなたの家族は聴衆に誇りを持って爆発します。誰かがあなたの苦労して得た卒業証書をあなたに渡します、そして拍手とお祝いがあります。
しかし、その後、別の紙が届きます。おそらく、学位を取得する時間がなくなる前です。今回だけ、拍手やお祝いは絶対にありません。うん、そうだね。それはあなたの学生ローンの呼びかけであり、誰かが彼らのお金を取り戻したいと思っています。
あなたの大学の夢が卒業後の悪夢に変わった場合、あなたは一人ではありません。最新の数字は、学生ローンの借金が現在、1.7兆ドルをわずかに超えていることを示しています。 1 はい、それは 兆のように 。そして、平均的な学生ローンの借金は約39,000ドルで推移しています。 2
学生ローンをなくすための無借金カードはありませんが、学生ローンの整理は、少なくとも2匹のサルを背中から離す方法かもしれません。しかし、それはあなたとあなたの状況にとって正しい選択ですか？詳細を詳しく見ていきましょう。
技術的に言えば、「統合」できる学生ローンは連邦政府の学生ローンだけです。それ以外のすべて（つまり、プライベートと連邦またはプライベートのみ）は借り換える必要があります。すぐにわかります。
取引は次のとおりです。学生ローンの整理はのみです 統合の形式DaveRamseyが推奨しますが、ケースバイケースです。すべての人に適しているわけではありません。 （統合がうまくいかない場合は、他にもいくつかの種類の学生ローンの救済が役立つ可能性があります。）
連邦学生ローンを統合する前に、知っておく必要のある2つの非常に重要なことがあります。
連邦学生ローンの救済で何が起こっても、私たちはあなたに知らせます！救済が延長されるか終了するかにかかわらず、学生ローンを返済するための次のステップをお知らせします。
あなたはほとんど連邦学生ローンの借金の整理で一発を得るだけなので、あなたはすべてのアヒルを一列に並べる必要があります。プロセスを完了する前に、ローンの数とそのレートと条件について理解していることを確認してください。民間の学生ローンを統合することはできません。以下で説明します。
場合によっては、連邦ローンを再度統合できる可能性があります。しかし、それが起こっている場合、それは通常、良いシナリオではありません。これは、次の1つ以上が当てはまることを意味します。最初のバッチに含まれていなかった新しいローンがある、連邦家族教育ローン（FFEL）がデフォルトになっている、または公共サービスにサインアップしたローン許認可プログラム。 Yikes —悪い、非常に悪い、そして感謝しない。
確かに、ローンの許しは素晴らしいですね。しかし、必要なすべてのことと、実際にローンが許される人がどれだけ少ないかを考えると、首の痛みをスキップしたほうがよいでしょう。
賢明な一言ですが、大学院や別の学位を考えている場合は、それを追求するためにローンを組まないでください。より多くの借金をすることはひどい考えであるだけでなく、もしそうなら、そのローンをあなたの統合に折りたたむことができることに賭けないでください。
連邦ローンを統合することの利点は、2つ以上のローンから1つだけに移行できることです。また、任意の変動金利を取得して、それらを1つの固定金利に変えることができます。そして、それは間違いなく人生と予算を非常に簡単にすることができます。ただし、低金利で当選チケットを提供するために、連邦政府の学生ローンの整理に目を向けないでください。連邦政府の学生ローンの整理で最も頻繁に起こることは、はい、月々の支払いが少なくなるということですが、それはローンの期間を延長したためです。毎月の支払い額は少なくなりますが、長くなるため、お金を節約できません。
あなたが地元の銀行にスキップする前に（またはローン整理会社を探し始める前に）、あなたはあなたが持っているローンの種類とそれらが整理の資格があるかどうかを知る必要があります。ネタバレ注意：政府を通じて無料で統合できるのは連邦ローンのみです。つまり、個人ローンは許可されていません。
連邦政府の学生ローンをいくつか持っている場合は、無料で学生ローンの整理の対象となる可能性があります。 米国教育省のサービスを通じて。直接統合ローンを使用すると、すべての連邦ローンを新しい固定金利で1回の支払いにまとめることができます（現在の金利の加重平均に基づいて、最も近い8分の1パーセントに切り上げられます）。 3
直接統合ローンの利点は、固定金利です。固定金利で、あなたはそれらの毎月の支払いをあなたの予算に閉じ込めて、復讐でそれらを攻撃し始めることができます。
ただし、注意してください。直接統合ローンの金利には上限がありません。したがって、現在ローンに高金利を支払っている場合でも、統合後も高金利を支払う可能性があります。また、月々の支払いを少なくすることは、30年までの期間であっても、より長くローンを支払うことを意味する可能性があります。悪夢について話します。
あなたが個人ローンを持っている場合、あなたはそれらを連邦直接統合ローンで統合することはできません。ただし、一部の貸し手や銀行では、個人ローンを1つの金利で1つの一括払いにまとめることができます。あなたのレートはあなたのクレジットスコアによって決定されることが多いので、星未満のスコアはあなたがでこぼこの乗り物に乗っていることを意味するかもしれません。それだけでなく、彼らの金利も通常あなたの連邦ローンの直接の整理よりも高いです。ダブルオーチ。
でもシルバーの裏地があります。変動金利のローンに悩まされている場合は、1つの新しい固定金利でローンを組み合わせる方法について貸し手に相談してください。
あなたがほとんどの卒業生のようであるならば、あなたはおそらく私的ローンと連邦ローンの両方の組み合わせを持っています。その場合、これらのタイプのローンを1つの幸せにブレンドされた家族に統合することがどれほど難しいかをおそらくご存知でしょう。民間ローンまたは連邦ローンと民間ローンの組み合わせを1つにまとめる場合は、借り換えと呼ばれるプロセスの下で民間の貸し手を通過する必要があります。 。
トマト、to-mah-toe、そうですか？ 間違った 。学生ローンの整理と学生ローンの借り換えは、2つのまったく異なるものです。統合は、ローンの金利の加重平均を取り、それらを1つにまとめます。
借り換えでは、個人ローン（または連邦ローンと民間ローンの両方の混合物）を利用し、基本的には最初からやり直します。これを行うには、民間の貸し手または会社が必要です。
したがって、あなたの料金と支払い条件があなたを殺しているなら、あなたの学生ローンを借り換えることはあなたにとって良いオプションかもしれません。貸し手を見つけると、彼らはあなたの現在のローンを完済し、あなたの新しい貸し手になります。目標は、より良い金利と返済条件で終わることです。
覚えておいてください：返済期間を長くしたり、金利を高くしたりするほど、月々の支払いを減らしたいと必死になってはいけません。長期的にはさらに多くのお金を払うことになります。誰がそれをしたいですか？
そして決して— 決して— 変動金利に同意します。なんで？変動金利は市場金利に基づいて変化するためです。最初の数回の支払いで固定した非常に低いレートが、6か月後に急騰しないという保証はありません。自分に有利に働き、明確に操縦してください！
毎月の学生ローンの支払いに溺れていて、学生ローンの整理を検討している場合は、よく聞いてください：
統合によって毎月の支払いを減らすと、ローンの返済にかかる時間も長くなります（最小限の支払いをしている場合）。ご存知のように、時間の経過とともに支払う金額が多いほど、長期的にはより多くのお金を支払うことになります。
次の場合にのみ、学生ローンを統合する必要があります。
統合しようとすると、ガスから足を離すことはできません。一分間も。レーザーに焦点を合わせ、予算を立て、学生ローンをできるだけ早く返済します。 。 Student Loan Payoff Calculatorを使用して、追加の支払いを行うことでローンを返済するまでの時間を計算します。
ローンを組んだときに何を信じていたとしても、今度はローンを取り除くことに真剣に取り組む時が来ました。 Anthony ONealの新しい64ページのクイックリード、学生ローンの借金を破棄で、学生ローンの借金を永久に捨てる旅を始めましょう。 。アンソニーの段階的な計画では、予算を立て、緊急資金を作成し、借金の雪だるま式に加速して学生ローンをより早く返済する方法を説明しています。 。