予定より早く住宅ローンを返済する余裕があれば、ローンの利子をいくらか節約できます。実際、わずか1、2年早く住宅ローンを取り除けば、数百ドル、場合によっては数千ドルも節約できる可能性があります。ただし、そのアプローチを計画している場合は、他の考えられる問題の中でも、前払いペナルティがあるかどうかを検討する必要があります。以下は、住宅ローンを早期に返済するときに避けるべき5つの間違いです。ファイナンシャルアドバイザーはあなたがあなたの住宅ローンのニーズと目標を理解するのを手伝うことができます。
多くの住宅所有者は、家を完全に所有し、毎月の住宅ローンの支払いについて心配する必要がなくなったときに早送りしたいと考えています。結果として、彼らの住宅ローンを早期に返済するという考えは、何人かの人々にとって探求する価値があるかもしれません。これにより、ローンの期間中に支払う利息の額を減らすことができ、同時に、予想よりも早く家の完全な所有者になることができます。
あなたが早く支払うことについて行くことができるいくつかの異なる方法があります。最も簡単な方法は、通常の毎月の支払い以外に追加の支払いを行うことです。このルートで貸し手からの追加料金が発生しない場合は、毎年12回（またはこれに相当するオンライン）ではなく13回の小切手を送ることができます。毎月の支払いを増やすこともできます。毎月より多く支払うことで、予定よりも早くローンの全額を返済することになります。
住宅ローンの返済を前もって検討している場合は、これら5つの重大な間違いを回避するようにしてください。
あなたが前もってあなたの住宅ローンを完済することに向けてそれを置くためにいくらかの余分なお金に入ったならば、それは非常に魅力的であるかもしれません。ただし、少し早く借金から抜け出すことは、最も報酬の高い選択ではないかもしれません。これを説明するために、例を見てみましょう。
住宅ローンの元本に対して1回限りの20,000ドルの支払いを検討しているとします。元の融資額は$ 200,000で、30年の期間が20年で、金利は4％です。一度に元本の$ 20,000を返済すると、利息が約$ 8,300節約され、2。5年早く完全に返済できるようになります。
それは素晴らしいことのように聞こえますが、別の方法を検討してください。そのお金をS＆P 500を表すインデックスファンドに投資した場合、平均収益率は9.8％であり、同じ10年間で30,900ドルの利息を得ることができます。収益率をさらに控えめに予測すると、たとえば4％とすると、12,500ドルの利息が発生します。
誰もが経済状況を変えることができます。借金がないという考えがあなたにとって非常に重要であるため、お金を最適に使用する価値がない可能性があります。重要なことは、住宅ローンを早期に返済することが最善の道であると結論付ける前に、すべてのオプションを検討することです。
毎月500ドルまたは1,000ドルを追加で投入しても、必ずしも住宅ローンの返済が早くなるとは限りません。支払う追加のお金が元本の残高に適用されることを指定しない限り、貸し手はそれを使用して、次に予定されている支払いの利息を支払うことができます。
追加の元本の支払いについて個別の小切手を書いている場合は、メモ行にそのことを書き留めることができます。住宅ローンの請求書をオンラインで支払う場合は、貸し手が追加の支払いの使用方法を指定するメモを含めることができるかどうかを確認することをお勧めします。
住宅ローンの貸し手はお金を稼ぐためにビジネスを行っており、その方法の1つは、ローンの利息を請求することです。あなたがあなたの住宅ローンを前払いするとき、あなたは本質的に貸し手にお金を払っています。そのため、一部の貸し手は前払いペナルティを課すことで失われた利益を埋め合わせようとします。
前払いペナルティは、住宅ローンの金額のパーセンテージ、または毎月の利息支払いの特定の数に相当する場合があります。住宅ローンをかなり前払いしている場合、これらの手数料はすぐに加算される可能性があります。たとえば、250,000ドルの住宅ローンに対する3％の前払いペナルティは、7,500ドルの費用がかかります。
住宅ローンを早期に返済してお金を節約しようとする過程で、多額のペナルティを支払わなければならない場合、実際にお金を失う可能性があります。
あなたがあなたの住宅ローンで持っているすべての余分なペニーを投げることは、借金から抜け出すための積極的な方法です。また、裏目に出る可能性があります。たとえば、緊急事態に備えて何も用意していない場合、病気になって数か月間働けなくなると、行き詰まる可能性があります。その場合、請求書をカバーするためにクレジットカードを使用するか、追加のローンを組む必要があるかもしれません。
緊急資金がない場合、最善の策は、追加の住宅ローンの支払いの一部を雨の日の資金に入れることです。 3〜6か月分の費用を節約できれば、住宅ローンの返済に集中できる可能性があります。
借り換えは、自分に最適なものに応じて、より短いまたはより長いローン期間に変換できるため、さまざまな方法でお金を節約できます。したがって、30年の住宅ローン期間に10年入っている場合は、10年の期間に借り換えて、10年を短縮できる可能性があります。反対に、月々の支払いを減らすために、さらに30年の期間を費やすことができます。
ただし、期間が短いローンは金利が低くなる傾向があるため、利息を節約し、より早く完全な所有権を得ることができます。ただし、場合によっては、特にローン期間の延長を計画している場合は、借り換えによって長期的にはより多くの費用がかかる可能性があります。借り換えをする前に、いくつかの数値を計算して、住宅ローンの期間を長くすることが本当に意味があるかどうかを判断することをお勧めします。
クロージングコストも忘れないでください。あなたの貸し手があなたにそれらの費用をあなたのローンに転嫁させることに同意するならば、あなたはより多くのお金を払うことになるかもしれません。結局のところ、あなたは今、より多くの融資額に関心を持っていることになります。
あなたがあなたの住宅ローンを早く返済するべきかどうかは、あなたがどれだけのお金を惜しまなければならないか、あなたの選択肢が何であるか、そしてあなたに特有の他の要因に最終的に依存します。しかし、それが合法的にあなたのレーダーにあるものであるならば、あなたのすべてのオプションを真剣に検討することを忘れないでください。
投資とファイナンシャルプランニングの専門知識でよく知られていますが、多くのファイナンシャルアドバイザーは住宅ローンと住宅購入に精通しています。したがって、自分で決定を下すのに苦労している場合は、地元のファイナンシャルアドバイザーに相談することを検討してください。
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