多くの米国の住宅市場と同様に、ニューヨーク州ロチェスターは、利用可能な物件の数が全般的に不足しているため、住宅販売の段階的な減少に直面しています。 Greater Rochester Association of Realtorsの調査によると、2017年の1.4％の減少に続き、2018年の成約販売量は2.9％減少しました。
需要の問題により売上高は減少しているものの、価格は上昇しています。販売価格の中央値は、2017年に4％、2018年に7.7％上昇し、140,000ドルに上昇しました。
これは売り手の市場を表していますが、それでもかなり手頃な市場です。米国国勢調査局は、2018年11月の全国販売価格の中央値が302,400ドルであることを発見しました。ロチェスター地域は、比較して手頃な価格です。
ロチェスター自体はおそらくもっとアクセスしやすいでしょう。 Truliaのデータによると、ロチェスターの住宅販売価格の中央値は2019年1月下旬の時点で125,000ドルです。
この比較的低コストの住宅は所有権をより利用しやすくするかもしれませんが、住宅購入者は売り手の市場が貸し手に特に低い住宅ローン金利を提供するインセンティブをほとんど与えないことに注意する必要があります。
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ニューヨーク州ロチェスターは、比較的費用対効果の高い住宅を提供していますが、これには激しい購入競争が伴います。国の多くと同様に、住宅需要は供給を上回っており、貸し手が住宅ローン金利を引き下げるインセンティブがほとんどない状況を作り出しています。
競争の少ない購入者の市場では、住宅を購入する消費者が選択肢を模索し、可能な限り最良の取引を行う時間ができるため、住宅ローンの利率が低下する可能性があります。売り手の市場では、借り手は、適切なタイミングで適切な購入を行うための適切な位置を確保するために、迅速に資金を必要としています。
この種の地方または地域の市場の変動は、貸し手から得られると期待できる住宅ローンの利率の種類に何らかの影響を与える可能性があります。ただし、あなたの金利は主に、貸し手があなたにローンを提供するときにどれだけのリスクを負うかを示す国および個人の要因によって影響を受けます。
あなたが提示するリスクが少ないほど、銀行は住宅ローンから投資の見返りを得る可能性が高くなります。したがって、クレジットスコアを改善したり、保有している余分な債務をなくしたり、頭金を増やすために貯金したりできる場合は、住宅ローンのケースを強化して、より低い金利を得ることができます。
少しを取得するためだけに、何ヶ月にもわたってより良いクレジットを構築したくない場合があります。 より良いレート。おそらく、あなたはすでに何年もの間家を購入する準備をしているでしょう。
ただし、クレジットスコアやレートに影響を与えるその他の要因を少しでも改善するために時間をかけると、ローンの存続期間全体で大きな違いが生じる可能性があります。小数点以下の桁数は今ではそれほど多くないように思われるかもしれませんが、延長されたローン期間で月額$ 50を節約すると、メリットが合計されます。
住宅ローンの利率に関して最も影響力のある要因には、次のものがあります。
従来の知識では、その金額の資金調達は貸し手にとってより多くのリスクを生み出すため、より大きなローンは高金利でもたらされるだろうというものです。逆に、ローンが少なければ少ないほど金利は低くなると思います。それほどカットして乾かしているわけではありません。消費者金融保護局（CFPB）は、住宅ローンのスイートスポットがあると説明しています。
ローンが特に小さい場合、貸し手は、ローンの処理と管理のコストを正当化するために、より高い住宅ローン金利を要求することがよくあります。それが大きい場合、従来の知識はそこで理にかなっています。実際には、さまざまなローンの金額と条件の見積もりを取得して、最も価値のある場所を把握することをお勧めします。
これは単純に見えるもう1つのものです。あなたはより大きな頭金を支払います、あなたはより小さなローンを持っています。ローンが少なければ、ローンが異常に小さい場合を除いて、通常は金利が低くなります。ただし、CFPBは、レートだけがここでの要因ではないことを考慮する必要があると警告しています。
頭金が住宅費の20％をわずかに下回る場合、貸し手は20％をわずかに超える場合よりも低いレートを提供する場合があります。ただし、20％未満の場合は、個人住宅ローン保険に加入しなければならない可能性が高いためです。より良いレートが得られるかもしれませんが、実際のコストは高くなる可能性があります。
一部の貸し手は、ローンの金利を直接引き下げるために前払いで現金を支払うことを許可しています。頭金の後に手元に余分な資本があり、長期的な費用を削減したい場合、これはエキサイティングなオプションになる可能性があります。
連邦取引委員会は、地元の情報源を調べてポイントの取引を探し、戦術に取り組む前にポイントに関連する金額を確実に理解することをお勧めします。
政府機関や非営利団体が支援する専門ローンは、貸し手が低金利や、家を買う余裕に影響を与える可能性のあるその他のメリットを提供できるようにすることができます。また、定期ローンとアジャスタブルレートローンのどちらが良いかを検討する必要があります。
固定金利の住宅ローンを使用すると、ローンの全期間にわたってコストの予測可能性が得られますが、通常、より高い金利にも直面します。アジャスタブルレートの住宅ローンは、一定期間はより低い金利を提供し、その後、市況に基づいて変動する変動金利を提供します。
最高の料金を得るには、買い物をすることから始まります。アドバイスは単純に見えるかもしれませんが、多くの借り手は住宅ローンを探すときに複数の貸し手にわざわざ関与することはありません。その結果、彼らは、可能な限り最高のレートを提供する潜在的なニッチプログラムやその他の貯蓄機会を逃してしまいます。
CFPBは、30年の固定住宅ローンで4.5％の利率ではなく4.0％の利率を取得すると、最初の5年間で借り手が約3,500ドルの支払いを節約できることを発見しました。これは、その間に元本の$ 1,400を支払うことになります。
買い物をすることも、手数料の面で最良の取引を得るのに役立ちます。タイトルや査定などの町の費用は常に支払う必要があります。クロージングコストには常に貢献する必要があります。しかし、柔軟であなたのニーズに基づいて交渉することができるいくつかの貸し手料金があります。要件に最適な貸し手を見つけることが重要です。
ニューヨーク州ロチェスターの市場で際立っている4つの貸し手を見てみましょう。