マディソンはウィスコンシン州の州都であり、大学フットボールチーム、おいしいチーズ、美しい湖など、さまざまなことで知られています。そのリストに「ホット住宅市場」を追加します。
マディソンの住宅市場は「非常に人気のある」売り手市場として評価されているだけでなく、この都市の住宅価格は全国平均を上回っており、地元の住宅ローンや借り換え金利に影響を与えています。マディソンの住宅価格の中央値は252,000ドルで、2017年から2018年の間に5.5％成長し、2020年までに4.9％の成長が見込まれています。
それに比べて、米国の平均的な住居のZillow Home Value Index（ZHVI）は223,900ドルです。
マディソン地域は、近年かなりの成長を遂げています。 ZHVIは2016年1月に199,000ドルでしたが、2017年1月までに221,000ドルに上昇し、2018年末までに252,000ドルに上昇しました。高水準の活動により、売り手の市場はタイトになり、リストの中央値は全国の中央値（289,500ドルから275,000ドル）を上回りました。それぞれ）。
さらに、マディソンで販売されている住宅は、米国の平均よりも9日少なく市場に出回っています。
首都の住宅市場は競争の激しい環境であり、住宅ローンや借り換えの金利、および借り手に最も適したローンの種類に影響を与える可能性があります。マディソンでは平均して、米国の住宅の10％が上場価格を下回る価格で販売されているのに対し、わずか7％が値下げされています。
ただし、提供される金利を決定する際の国内要因の役割を忘れないことが重要です。たとえば、フレディマックによれば、2019年の初めに住宅ローン金利が下落している一方で、連邦準備制度の金利政策と貿易のスタンドオフを考えると、経済の不確実性はさらに大きくなります。
あなたのために最高のレートとローンを取得することは、これらの考慮事項が貸し手とのあなたの経験にどのように影響するかを理解することを意味します。
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あなたがあなたの住宅ローンまたは借り換えローンで受け取る金利を決定する多くの力があります。これらの変数のいくつかはあなたの個人的な財政に関連しており、他の変数はローン自体の特定の詳細に関連しており、さらに他の変数は国民経済のようなものです。
これらの決定要因に精通することは、ローンの全期間にわたって数千ドルを節約することと、急いでいるプロセスのために追加料金を支払うことの違いであることがわかります。住宅ローンや借り換えを求める際に知っておくべき4つの重要な要素は次のとおりです。
一般的に、多額の頭金は前払いで多額のお金が支払われるため、貸し手へのリスクを軽減するため、より低い金利を確保することができます。そうすることで、借り手は彼らが真剣であり、支払いをする手段を持っていることを示します。
買い手にとっての利点は、多額の頭金は通常、民間住宅ローン保険といくつかの閉鎖費用の支払いを回避することを意味することです。ただし、頭金の業界標準は、多くの場合、住宅の価値の20％に設定されています。
すべての潜在的な住宅購入者がその金額を下げる余裕があるわけではありませんが、20％は必要ありません。連邦住宅管理（FHA）ローンや米国農務省（USDA）ローンなど、頭金が少ないローンオプションもあります。支払い要件。
この特定の比率は、不動産の評価額と比較した、探しているローンの価値を示しています。貸し手は、リスクを判断するための別の手段としてLTVを使用します。比率が高いということは、住宅所有者が債務不履行のリスクが高い可能性があることを意味しますが、必ずしもローン承認の失格とは限りません。
鑑定評価額またはそれに近い価格のローンは、住宅所有者の資本を構築するためのマージンがほとんどないことを意味します。これは、将来の住宅ローンの貸し手または所有者にとって問題になる可能性があります。ほとんどの貸し手は80％のLTV比率を好み、借り手はそのしきい値を超えた場合、より高い金利を支払う可能性があります。
LTVを下げる最も簡単な方法は、多額の頭金と販売価格の交渉です。
自分のコントロールの範囲内ですべてを実行して低レートを取得することはできますが、市場レートの全体的な傾向を考えると、提供される可能性のあるものには制限があります。マディソンの住宅ローンと借り換えの金利は、自動車ローンやクレジットカードの金利と同様に、連邦準備制度がベンチマーク金利を引き下げるまたは引き上げるために取った措置の影響を部分的に受けています。
フェデラルファンド金利は、資本準備金の要件を満たすための銀行間貸付の目標金利ですが、他のすべての市場が結びついている一般的な金利です。フェデラルファンド金利が上昇すると、住宅ローン金利も上昇する可能性があります。
特に、アジャスタブルレートの住宅ローンの取得に関心のある借り手は、住宅ローンを選択する前に、これを考慮し、レート条件を理解する必要があります
あなたのクレジットスコアは、住宅ローンの貸し手が考慮に入れる最も重要な要素の1つです。高いクレジットスコアと住宅ローンや借り換え率のより良い条件との関連は明らかですが、多くの借り手にはあまり知られていないのは、クレジットスコアの計算方法です。
3つの主要な信用報告局（Experian、Equifax、TransUnion）にはそれぞれ、スコアを決定するために使用する独自の方程式があります。 FICOスコアの構成を確認すると、消費者がスコアを上げるのに役立ちます。内訳は次のとおりです。
あなたの住宅ローンの期間にわたって潜在的に数千を節約するための1つの簡単なステップがあります：比較ショッピング。多くの住宅購入者は、住宅ローンを探すときに調査や比較を行い、多くの場合、提供されている一流のものを選びます。
これが、消費者金融保護局（CFPB）が消費者に、最良の住宅ローンまたは借り換え率を求めて買い物をするように促す理由です。
CFPBの調査によると、平均的な借り手の実際のローン金利と可能な最低金利の差は、年間300ドル、つまり30年間の固定金利住宅ローンの全期間で9,000ドルに相当します。
潜在的な貯蓄が豊富であるにもかかわらず、すべての将来の住宅購入者の約半分だけが積極的に複数の貸し手の見積もりを追求しています。では、最低料金で買い物をするために何ができるでしょうか？
これらの会社の1つと協力して、マディソンで最高の住宅ローンまたは借り換え率を見つけることを検討してください。