私は57歳で、疑問に思っています。退職のためにお金を貯めるには遅すぎますか？私はさらに10年間働くことを期待しています。それは現実的ですか？ —マリア、トレントン、ニュージャージー
理想的な世界では、最初の給料で退職のために貯蓄を開始し、仕事を辞める日までそれを維持します。しかし、それは多くの人にとって現実ではありません。多くのアメリカ人が60代で快適に引退するのに十分な貯蓄を持っていない理由はたくさんあります。おそらく、あなたは経済的打撃（またはいくつか）に苦しんだか、介護者になるために仕事を休んだか、子供の大学の費用を払うために犠牲になりました。あなたの理由が何であれ、良いニュースはあなたの退職貯蓄を強化するのに遅すぎることは決してないということです。人生の後半でこの目標に取り組む人々のために、ここにあなたが成功するのを助けるための7つの秘訣があります。
それは気のめいるかもしれませんが、おそらくあなたは引退の理想的な絵を修正し、今後数十年にわたってあなたを維持するのに十分な収入を得るためにあなたが何をする必要があるかについて現実的にする必要があります。これは、あなたのライフスタイルを縮小すること、あなたの家を縮小すること（または賃貸、家族と一緒に引っ越すこと、またはより安価な地域に引っ越すこと）、より長く働くこと、そしておそらく引退を通してパートタイムで働くことを意味するかもしれません。 FIREハンドブック（「Financial Independence、Retire Early」の略）から数ページを取り出して、現在と将来の両方での生き方についての独自の物語を書いてください。
あなたの退職後の収入のニーズをサポートするためにあなたがどれだけ貯蓄する必要があるかを理解するのを助けることができるいくつかの無料のオンライン退職計画計算機があります。 AARPリタイアメント計算機は良いものです。社会保障やその他の潜在的な収入源（不動産や相続の売却による収入など）を説明する段階的なアンケートを紹介します。これを使用して、時間の経過に伴う収入源の詳細なチャートを取得し、潜在的なギャップを特定します。計算機を使用すると、さまざまな調整を行って、お金を使い果たしない確率を向上させる方法を確認できます。 DIYの計画に不安がある場合は、カスタマイズされたロードマップを作成し、適切な戦略を実装するのに役立つ、有料の認定ファイナンシャルプランナー（CFP）を支払う価値があるかもしれません。 （ファイナンシャルプランナーを雇う前に、ファイナンシャルプランナーに尋ねる5つの質問があります。）
あなたが高利のクレジットカードの借金をしつこく持っているならば、それを完済することを最優先にしなさい。借金整理のためのローンは魅力的ですが、それらは手数料でいっぱいになる可能性があり、申請プロセスは面倒になる可能性があります。 （関係する内容の内訳は次のとおりです。）代わりに、この便利なスプレッドシートから始めて、債務に優先順位を付け、わかりやすいペイオフプランを作成します。代わりに退職金口座に入れることができる潜在的に数千ドルを節約できます。
罪悪感と後悔に時間を無駄にしないでください。追いつくことに集中してください。少なくとも 保存してみてください 定期的に現在の収入の10％ですが、20％が理想的です。 （私たちは知っています、言うのは簡単です。）可能であれば、銀行口座から退職口座への毎月の自動送金を設定して、お金を使わずに貯金するように強制します。高利の債務を解消したら、ボーナス、税金の還付、相続、宝くじなどの追加収入の少なくとも80％を節約することを約束します（そうです！）。
普通預金口座の比較：新しい普通預金口座をお探しですか？パートナーのフィオナの貯蓄率を比較してください。
雇用主を通じて利用可能な退職プラン（401（k）、403（b）、457プラン）がある場合は、すばらしいです。まだ行っていない場合は、自動給与控除拠出金を設定します。すでに参加している場合は、できるだけ貢献を増やしてください。個人年金口座（IRA）は、IRSからより多くの貯蓄を保護するためのもう1つの鍵です。主なタイプは従来のIRAとRothIRAですが、自営業者や非就労配偶者などに理想的な他のタイプのIRAもあります。 。他にもあります。
50歳以上の場合、IRSを使用すると、税金を繰り延べた退職金口座に追加のお金を入れて、職場の口座とIRAの両方の退職金の節約に「追いつく」ことができます。覚えておいてください：これらのアカウントに寄付するだけでは、投資を購入したことにはなりません（これは別のステップです）。
株式投資は、私たちのほとんどがお金を増やし、インフレを上回らなければならない最高のチャンスです。一部のファイナンシャルアドバイザーは、年齢を、債券などのリスクの低い投資に割り当てる必要のある投資ポートフォリオの割合と同等にすることを推奨しています（したがって、57歳の場合、43％が株式に投資されます）。一部のアドバイザーは、数式はまだリスクが高すぎると主張しますが、他のアドバイザーは、年齢に関係なく、必要な成長を達成するために株式に投資する割合を増やす必要があると主張します。
最終的にどのような配分を選択する場合でも、ポートフォリオが分散され、さまざまな資産クラスからのさまざまな投資が含まれていることを確認して、リスクを分散および削減します。また、自分で投資を決定することに不安がある場合は、退職プランの管理者または手数料のみのCFPのアドバイザーに相談してください。
退職後の貯蓄を増やす最も簡単な方法の1つは、より長く働くことです。 62歳では、毎月の社会保障の支払いは、完全な退職給付の70〜75％にすぎませんが、70歳まで請求を延期すると、支払いは完全な給付の132％になります。徴収を待つことで、必要なときに政府からより多くを得るだけでなく、税金を繰り延べた退職金口座にお金を節約し、巣の卵を作るためのより多くの時間を与えることができます。さらに、収集を開始した後も作業を続けても、給付は影響を受けません。
退職のために貯蓄することは、どの年齢でも気が遠くなる可能性がありますが、人生の後半から始めるときは特にストレスがかかります。現在の状況を把握し、株式への投資を含む現実的な計画を立てることで、短期間で長い道のりを進むことができます。
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