しっかりとした計画と十分なお金で引退を達成することは簡単なことではありません。ほとんどの場合、それは何年もの節約、投資、戦略化を必要とします。完璧に実行したとしても、退職後の計画はマラソンになる可能性があり、貯蓄の目標を達成するのが難しい場合があります。ここに9つの一般的な退職計画の間違いとそれらを回避する方法のヒントがあります。

1。計画に失敗しました

あなたはあなたの引退をどのように見せたいですか？あなたが知らない場合、あなたは準備ができていない退職を入力し、あなたが好きになる退職を想像する機会を逃すリスクを冒します。最後の給料を集めて余暇を始めるずっと前に、引退の計画が必要です。

実行すること：

• いくつかのオプションをスケッチします。どこに住みたいですか？どのようにあなたの日を埋めますか？どれくらい働き続けたいですか？
• 退職後の予算を計画します。経費を削減したり、収入を増やしたり、退職を延期したり、医療問題に対応したりする必要がある場合は、調整できるかどうかを確認してください。
• 社会保障、年金、その他の退職給付を早期に頻繁にチェックして、受け取る金額（または少ない金額）に驚かないようにします。

2。開始するのに時間がかかりすぎる

引退は、11時間目に開始できるプロジェクトではありません。数十年かかる場合があります。待ってはいけません。早期に計画を開始すると、いくつかの利点があります。社会保障に貢献したり、収益性の高いビジネスを開始したり、現金を払いのけたり、2番目のキャリアを築いたりするための年数が増えます。

実行すること：

• 人生の早い段階で長期的な貯蓄目標を作成し、退職後の貯蓄が圧倒されないようにします。
• 複利のメリットを活用します。早めに貯金して投資することで、引退に向けて取り組んでいる間、お金が2倍になり2倍になるチャンスがあります。

3。減税を活用しない

IRSは、退職のために貯蓄するようにあなたにインセンティブを与えます。より多くを片付けながら、現在の税金の請求額を減らす機会をお見逃しなく。移動するときは、退職後の予算に税金を含めることを忘れないでください。

実行すること：

• リタイアメントプランを活用してください。雇用主が後援する401（k）プランと個々のIRAアカウントは、税金が繰り延べられます。今年度の税金から拠出金を差し引くことができ、お金が増えても税金を支払う必要はありません。ただし、退職時に引き出すお金には所得税を支払うことになります。
• 50歳以上の場合は、税控除の対象となるキャッチアップ拠出を行って、退職年が近づくにつれて貯蓄を加速することができます。
• 引退時に高税率になることを心配していませんか？今すぐRothIRAに貢献することを検討してください。寄付しても控除は受けられませんが、RothIRAの資金は引退するまで非課税になります。あなたはペナルティなしでいつでもあなたの寄付を引き出​​すことができ、59½歳以降いつでも無税でお金を引き出し始めることができます。

4。雇用主の福利厚生をテーブルに残す

労働統計局によると、民間企業の従業員の68％が雇用主からの退職金を利用できますが、参加することを選択したのは51％だけです。退職金が報酬パッケージの一部である場合は、それらを見逃さないでください。雇用主ベースの寄付は、自動貯蓄のための優れたツールです。彼らはあなたがあなたの税金の請求書を節約するのを助けることができます—そしてかなりのお金を表すことができます。

実行すること：

• 401（k）および403（b）の拠出で雇用主のマッチングを利用します。これは、初日に退職後の投資を2倍にするチャンスです。これは、お金の見返りとして最高です。
• 辞表を提出する前に、年金、401（k）、ストックオプション、または利益分配給付の状況を確認してください。多くの企業では、これらのタイプのメリットが完全にあなたのものになる前に、あなたは一定の年数を働かなければなりません。あなたの資金は現在権利が確定していますか？そうでない場合は、これらの利点に気付くまで仕事を続けることの価値を比較検討してください。自分のものを収集するために、さらに数か月または数年を費やす価値があるかもしれません。
• 辞めるときは、資金を忘れずに持っていきましょう。退職基金をロールオーバーIRAに移動して、将来の自分を管理することができます。

5。退職基金の襲撃

あなたがあなたの引退のためにかなりの金額を節約することに成功した場合、あなたはあなたが引退する前にあなたの引退金を使いたくなるかもしれません。結局のところ、それはあなたのお金であり、ただそこに座っているだけです。抵抗。退職前の生活の逆効果に資金を提供するために退職金を使用しているだけでなく、401（k）または従来のIRAからの税金繰延引き出しに対して所得税を支払うため、多額の税金が発生する可能性があります。引き出し時に59½未満の場合はペナルティ。

実行すること：

• 退職基金を引き出す前に税理士に確認して、税金の請求額を正確に確認してください。
• 退職基金を引き出す代わりに、個人ローンまたは住宅担保ローンを検討してください。あなたは利子を支払うでしょうが、税金を避け、あなたの巣の卵をそのままにしておくことができます。
• 子供の大学教育の支払いのためにRothIRAの寄付を撤回する予定の場合は、Roth IRAの税制上の優遇措置を逃さないように、できるだけ多くの返済を計画してください。 。

6。債務の積み上げ

債務を最小限に抑え、良好な信用を維持することは、退職前と退職後の両方で戦略的に賢明です。ローンとクレジットカードの残高を減らすことで費用を抑えることができます。また、クレジットを監視し、クレジットスコアの向上に取り組むことで、必要に応じて有利なレートとクレジットの条件にアクセスできるようになります。

実行すること：

• 仕事をやめる前に、クレジットカードやその他の消費者債務を可能な限り返済してください。
• クレジットを賢く使用します。引退後もクレジットカードを使用することは可能ですが、カードを使いすぎて自分の手段を超えて使うと、問題が発生する可能性があります。
• 住宅ローンや自動車ローンなどの多額の債務を返済して、引退時の債務負担をさらに減らす方法を探します。

7。医療費を過小評価する

あなたの医療ニーズがあなたの引退を通してどうなるかを正確に予測することは難しいかもしれません。基本的なメディケア以外の保険の保険料、保険でカバーされない処方箋の費用、歯科および視覚のケア、病気、怪我、または日常生活の助けが必要な場合の長期介護の可能性を含む潜在的な費用を覚えておいてください。

実行すること：

• メディケアと補足保険の費用を見積もり、これらを退職後の予算に組み込みます。医療はオプションの費用ではありません。
• 介護保険を検討するか、必要な場合に備えて介護をカバーするために十分な資金を確保してください。

8。引退前の財政をマスターしないでください

給料を稼ぐのをやめ、有限の債券で生活しなければならないときに、あなたがどれだけうまくお金を管理できるかを覗き見したいですか？あなたが今あなたの財政をどのように管理しているかを見てください。あなたが継続的にお金が不足している、借金に悩まされている、退職のための貯蓄を確保することができない、あるいは緊急事態でさえあるなら、あなたはあなたの退職貯蓄と一緒にスキルを開発する必要があるかもしれません。学ぶのに遅すぎることはなく、早すぎることもありません。

実行すること：

• 予算編成や信用の構築などの資金管理スキルを養います。
• 引退に向けて定期的にお金を貯める方法や、緊急資金を維持したり、家を買うために貯金したりするなど、他の貯蓄目標を達成する方法を見つけましょう。ボーナス：経済的な規律を学びながら、より多くの退職金を節約できます。
• 可能な限り専門家の助けを借りてください。信頼できる税務または投資顧問は、金で彼らの重みの価値があるかもしれません。
• 退職が近づくにつれて、経済的健全性を最適化します。経済的ニーズを理解し、収入と支出を管理し、借金を最小限に抑え、自分の経済的健康状態を監視することで、引退後のスムーズな航海のチャンスが高まります。

9。インフレの影響を過小評価する

インフレが見出しを支配しているかどうかにかかわらず、それはほぼ確実にあなたの将来の購買力に影響を与えます。成功するために、あなたの引退計画はコストの上昇とドルの減少を考慮に入れるべきです。インフレの影響を説明する方法は次のとおりです。

実行すること：

• インフレが高いときに投資する方法を研究し、成長する可能性のある投資に退職後の貯蓄の少なくとも一部を充てます。
• インフレに対抗する基本的な財務戦略を探します。たとえば、家を購入すると、数十年にわたって毎月の住宅費が固定される可能性があり、インフレは抑制されます。住宅ローンを返済すれば、退職後の費用はさらに低くなる可能性があります。
• 近すぎないでください。必要と思われる額より少しでも節約することで、資金が不足しているときに資金が不足するのを防ぐことができます。

リーチ内での引退目標の維持

一般的な引退の間違いを回避することは、引退の目標を達成し、引退計画に伴うストレスの一部を回避するのに役立ちます。それは、途中で避けられない浮き沈みを伴うキャリアの長い旅です。コースにとどまると、少し摩耗を減らして、より速くそこに着くことができます。