2021年の40歳から73歳の労働者の調査では、被保険者退職研究所は、退職しない人々の44％だけが、退職するのに十分なお金を節約したと思っていることを発見しました。これらの人々の一部は正しい可能性があります。回答者の51％は、退職後の貯蓄が5万ドル未満でした。フィデリティインベストメンツのガイドラインによると、1960年以降に生まれた人々が完全な社会保障給付で退職できる年齢である67歳までに年俸の10倍を節約する必要があります。

年齢に関係なく、今こそ、定年を迎えるまでにどれだけ節約する必要があるかを把握し、その目標を達成するための計画を立てるのに適切な時期です。十分な貯蓄なしで引退に近づいている場合は、次の手順を検討して、リソースのサイズを決定し、今後の方向性を示してください。

ステップ1：現在どれだけ節約したかを確認する

退職後の収入は通常さまざまな源泉から来ており、それらのいくつかを使用してすでにお金を節約している場合があります。タップできる可能性のあるリソースの短いリストは次のとおりです。

• 社会保障給付
• 年金、401（k）または403（b）プランなどの雇用主が後援する退職
• 個人年金口座（IRA）
非退職貯蓄または投資
• 家や会社などの大きな資産

社会保障局のウェブサイトで社会保障給付を見積もることができます。あなたの貯蓄が引退でどこまで伸びるか疑問に思いますか？ AARPには、現在の貯蓄に基づいて、必要な金額と予想される金額を見積もるのに役立つ退職計算機があります。

2。どれだけ多くのお金を節約する必要があるかを計算する

フィデリティのガイドラインは、快適に引退するために必要な貯蓄と投資の額を測定するのに役立ちます。退職前の収入の約45％を貯蓄から引き出す必要があり（残りは社会保障から来る）、まだ働いている間に収入の15％をリスすることを計画していると仮定すると、ここにスナップショットがありますさまざまな年齢のマイルストーンで貯蓄をどこに置くべきか：

• 30歳まで ： 退職後の貯蓄で1年分の年俸に相当する
• 40歳まで ： 年俸の3倍
• 50歳まで ： 年俸の6倍
• 60歳まで ： 年俸の8倍
• 67歳まで ： 年俸の10倍

フィデリティのガイドラインは役に立ちますが、別の計算も行うことをお勧めします。あなたの現在の予算から作業して、あなたの費用が引退で何であるかを見積もるようにしてください。あなたが現在子供をサポートしている、仕事関連の費用が高い、またはあなたが引退するまでに完了すると予想される住宅ローンを支払う場合は、それらを除外してください。予想される毎月の費用を、予想している毎月の社会保障または年金収入と比較します。毎月いくら必要になりますか？

迅速な計算のために、経費を賄うために、毎年、退職後の貯蓄の3％から5％を引き出すように計画することができます。たとえば、費用を賄うために月額$ 3,500が必要で、社会保障給付に$ 1,800が必要な場合、追加の月収に$ 1,700、つまり年間$20,400が必要になります。これは、680,000ドルの3％または408,000ドルの5％です。

3。貯蓄が不足している場合はキャッチアップを再生する

貯蓄が少し少ない場合は、予算で可能な限りの措置を講じて、退職後の貯蓄を増やしてください。

• 401（k）の貢献を最大化し、会社が提供する雇用主と一致するものを活用してください。
• IRAおよび/またはRothIRAに貢献します。
• ボーナスマネー、税金の還付、または副収入を使って、退職後の貯蓄を増やしましょう。
• 現在の予算を合理化して、退職後の貯蓄を増やす余地を作る方法を探してください。

あなたの貯蓄が少し以上短い場合はどうなりますか？あなたの貯蓄が、退職のために貯蓄を始めるのに最適な時期が40年前であるという古い格言を証明する場合、あなたの退職後の寄付をラチェットすることはさらに重要です。

引退までに数年あれば、より多くのお金を貯めるだけでなく、複利、投資収入、資産の増価でお金を増やす時間もあります。

また、キャリアを伸ばしたり、ライフスタイルを調整したり、資産を活用したりするための創造的なアイデアをブレインストーミングすることもできます。考えを始めるためのいくつかを次に示します。

• 作業を続行します。 さらに数年間あなたの仕事にとどまることがあなたの社会保障の利益を増やすかもしれません。たとえば、70歳まで働き続けると、67歳で受ける給付よりも年間8％増加する可能性があります。長く働くことで、退職に貢献する時間が増え、過ごす時間が短縮されます。あなたの退職貯蓄からお金を引き出す。また、パートタイムで働くこと、より要求の少ないポジションへの「降格」を要求すること、またはコンサルタントとしてサインオンすることによって、雇用を縮小することが可能かどうかを検討してください。現在の仕事から移行するときに楽しむことができるアンコールのキャリアを探すこともできます。
• ライフスタイルを変えましょう。 ライフスタイルを根本的に変えることで経費を削減できますか？たぶん、あなたはあなたの家を売って、より安価な家やコミュニティに引っ越すことができます-あるいはあなたの家の一部を収入のある財産に変えることができます。車、ハイエンドの携帯電話プラン、旅行、外食なしで生活できますか？一緒に引っ越すかもしれない友達や家族はいますか？
• 資産を売却します。 あなたがあなたの家を所有しているなら、それを売ることは退職のための現金を生み出す方法かもしれません。または、家を出ることなく月収をもたらすリバースモーゲージを検討することもできます。利益のために売却する可能性のあるその他の資産：所有または出資している事業、または運転しなくなった車両。

4。税制上の優遇措置を活用する

税制上の優遇措置は、あなたの引退に向けて積極的に貯蓄することから優位に立つことができます。多くの雇用主が後援する退職金制度と従来のIRA口座への拠出は、50歳以上の納税者のキャッチアップ拠出限度額が高く、税控除の対象となります。収入によっては追加の制限がある場合があることに注意してください。

出典：IRS

2021年の場合、IRSは、所得税の請求書から直接、適格退職プランへの拠出金の50％を差し引くことができるセーバークレジットも提供します。クレジットは、シングルファイラーの場合は最大1,000ドル、結婚ファイリングの場合は最大2,000ドルの価値があります。クレジットは収入に基づいて制限されます。詳細については、IRSに確認してください。

5。金融専門家に相談する

退職の計画は大きな仕事であり、限られた資金で働いている場合はさらに困難になる可能性があります。堅実で知識豊富な財務アドバイスを得ることが、ゲームチェンジャーになる可能性があります。信頼できるファイナンシャルアドバイザーは、貯蓄戦略の考案、投資ポートフォリオの作成と構築、退職後のオプションの検討などを支援します。

雇用主の退職金制度を通じて、または信用組合や銀行から、無料または低コストのアドバイスにアクセスできる場合があります。あなたが長期的にあなたを助けるためにあなた自身のファイナンシャルアドバイザーを見つけることに興味があるなら、あなたが信頼できる誰かを見つけることについて系統的にしてください。米国証券取引委員会は、投資専門家を選択するためのこれらのヒントを提供しています。

今すぐ始める

定期的な収入のない生活について考えることは、特にあなたの貯蓄がまばらである場合、少し恐ろしいことがあります。あなたがあなたの旅のどこにいても、心を持ってください。リソースを整理し、節約するための努力を倍加し、先の選択肢について創造的に考え、その過程で最良のアドバイスを探します。何年も何千ドルも前に始めるべきだったとしても、今よりも始めるのに良い時期はありません。