快適な引退を確保するためにはお金を節約することが不可欠であり、始めるのが早いほど良いです。結婚したり、家を買ったり、旅行したりするなど、将来の計画もあるかもしれません。そのため、貯蓄の習慣を身に付け、財務戦略が将来の目標をどの程度サポートしているかを定期的に調べることが重要になります。
退職後の貯蓄が順調に進んでいるかどうかわからない場合は、一般的な経験則を使用することを検討してください。専門家は、40歳になるまでに現在の年収の3倍を節約することを推奨しています。基本的な3〜6か月を節約することも重要です。予期せぬ経済的問題が発生した場合でも、退職後の貯蓄が損なわれないようにするための緊急基金の月額費用。
40歳の個人貯蓄目標を計算する方法と、そこに到達するために何をすべきかを次に示します。
まず、すべての人のキャリアと経済的な旅は非常に異なることを覚えておくことが重要です。つまり、経験則を使用して貯蓄目標を立てることは誤解を招く可能性があります。専門家が推奨するほど多くの貯蓄をしなかった可能性がある正当で理解できる理由はたくさんあり、それらの目標を達成できなかったことに恥を感じるべきではありません。
それでも、ガイドラインがあると、貯蓄プランを開始するように促されたり、退職の準備が順調に進んでいることを知ってリラックスするのに役立ちます。フィナンシャルプランニング会社のFidelityは、40歳までに退職後の給与を3倍節約することを推奨しています。つまり、年間50,000ドルを稼ぐ場合、40歳までの目標は、401（k）や個人の退職金口座を含む退職プラン全体で150,000ドルを節約することです。 （IRA）。
忠実度は、67歳で引退し、現在の引退生活水準を維持すると仮定することでこの数値に達しました。これには通常、67歳までに収入の10倍を節約する必要があります。
しかし、典型的な40歳の人は、引退する時期になるとそれよりも少なくなる予定です。連邦準備制度の2019年の調査によると、35〜44歳の退職金口座の中央値は60,000ドルです。消費者金融の。中央値で$100,000を確保している45〜54歳の間では、それほど良くはありません。
個人的な目標や特性によっては、Fidelityのガイドラインを達成するのは現実的ではない場合があります。たとえば、67歳を過ぎて働きたい、そして働くことができる場合、または退職後の費用を削減しても問題がない場合は、貯蓄を減らすことで得ることができる場合があります。
一方で、もっと早く仕事をやめたい、健康上の懸念があり、医療費が高額になる可能性がある、または退職後のほとんどを旅行に費やしたい場合があります。そのような場合は、ガイドラインよりも多くを節約するのが賢明です。
40歳前後になると、若い頃よりもキャリアに落ち着き、収入の増加に集中できるようになるかもしれません。同時に、あなたの収入は子育てや家の購入などの複数の費用に使われている可能性があります。それは、退職後の貯蓄と競合する優先順位を生み出す可能性があります。
ただし、複利のリターンがあるため、退職のための投資を早く開始するほど、お金を増やす必要があることを忘れないでください。たとえそれが特定の時期に削減することを意味するとしても、あなたの若い年に引退のために貯蓄を続けることを第一の考慮事項にしてください。理想的には、退職のために年間の税引前収入の15％以上、または可能な限り15％近くを節約します。
これらの貯蓄の推奨事項に圧倒されていると感じている場合は、退職金や緊急資金を後押しするのに遅すぎることは決してないことを知っておいてください。
退職のためにさらに貯蓄するには、雇用主が401（k）拠出金と一致するかどうかを確認してください。あなたに貯蓄をさせるインセンティブとして、たとえば、あなたが少なくともその金額をあなたの401（k）に寄付する場合、企業はあなたの給与の最大3％を寄付するかもしれません。このインセンティブを利用しないことを選択することは、時間の経過とともにかなりの量の「無料」のお金を逃すことを意味する可能性があります。
雇用主がマッチを提供しない場合、または401（k）にまったくアクセスできない場合でも、IRAまたは同様の退職投資ツールを使用して独自の貯蓄プランを作成できます。このアカウントに定期的に寄付を行い、昇給するたびに、各給与からの退職に寄付する金額を増やします。毎年、税金の還付または仕事のボーナスの半分を退職金口座に入れてください。会議の節約のマイルストーンを祝い、希望する退職の種類について具体的に説明して、具体的な目標を立ててください。
また、あなたの予算をよく見て、あなたがあなたの退職貯蓄に入れる金額を増やすのを助けるためにあなたが減らすことができる費用があるかどうか見てください。大幅に遅れている場合は、毎月より多くのお金を節約できるように、2番目の仕事を取得して収入を増やすことを検討してください。
これらの推奨事項は価値がありますが、出発点としてのみです。自分の状況に合わせて退職後の目標をカスタマイズすることが最も重要です。また、退職後の貯蓄は経済生活の1つの要素にすぎないことを忘れないでください。
40代で、退職時に計画している生活水準、仕事をやめる可能性のある年齢、その間に貯蓄目標を達成するのが困難になる可能性のある費用を明確にします。収入を使って退職金口座を作り、緊急資金を強化し、優先順位が変わったり、追加の優先順位が出てきたりしても、貯金を続けることを忘れないでください。 40歳までに退職のために給与を3倍節約するのが理想的なシナリオですが、現在の状況に基づいて可能な限り近づくことは価値のある目標です。