Wealthifyとは誰ですか？Wealthify *は、英国を拠点とする独立したロボアドバイザーであり、ETFに投資して、クライアントの投資管理コストを最小限に抑えます。他のロボアドバイザー（ナツメグやマネーファームなど）と同様です。 Wealthifyは自動化されたプロセスを使用して、クライアントのリスクへの欲求に合ったポートフォリオを作成します。 2017年10月に英国最大の保険会社の1つであるAvivaがWealthifyの過半数の株式を取得し、2020年6月5日にWealthifyはAvivaグループの完全子会社になりましたが、引き続き個別に運営されます。これは、Wealthifyのようなロボアドバイス会社が英国への投資の未来を代表していることを認めている確立された金融機関のさらに別の例です。ロボアドバイス会社が直面する最大の課題は、（金融投資家からの）資金調達と顧客獲得です。彼らは彼らの顧客にそのような低い料金を請求するので、彼らの利益率は非常に薄いので、彼らは利益を上げるために多くの顧客を獲得する必要があります。 Avivaの登場により、Wealthifyの頭痛の種が和らぐはずです。これで、Avivaの広範なクライアントデータベースに昇格できるようになりました。
Wealthifyは一部の読者に適している可能性があるため（以下のレビュー全文をお読みください）、MoneytotheMasses.comの読者向けのオファーを確保しました。
2022年1月31日までにWealthify *にサインアップし、Stocks and Shares ISA、Junior ISA General投資口座を開設すると、Wealthifyは1年間無料であなたのお金を実行します*。手数料無料とは、管理手数料を指します。資金手数料と取引費用は引き続き適用されます。オファーは2022年1月31日に終了します。
Wealthifyには、アルゴリズムを使用して最適なファンドを選択し、クライアントのリスクに対する態度に適した投資計画を作成する投資プロセスを開発した投資専門家のチームがいます。次に、Wealthifyの投資チームは、クライアントのポートフォリオを継続的に監視および調整して、リスクに対する態度に沿った投資を維持します。クライアントは、Wealthifyアプリを介して、PC、タブレット、または電話でオンラインで投資を追跡でき、数回クリックするだけでお金を追加または引き出すことができます。これまでのところ良いです。
投資は最低1ポンドで行うことができ（最低50ポンドの投資を必要とするWealthifyのSIPPを除く）、追加の投資または引き出しはいつでも行うことができます。この最小投資レベルは、WealthifyをNutmegやMoneyfarmのようなものとは別に設定します。どちらも、最低500ポンドの投資拠出が必要です。一方、スケーラブルキャピタルには、最低10,000ポンドの寄付が必要です。
18歳以上のお客様を受け入れます
最低投資額が1ポンド（WealthifyのSIPPの場合は50ポンド）と低い
アカウントの開設や閉鎖に料金はかかりません。将来不満が生じた場合に別のサービスに移動できます。
アカウントを開設するときは、最初に、Wealthify Stocks and Shares投資ISA、一般投資アカウント、Wealthify Junior Stocks and Shares ISA、またはWeathify年金のいずれかを選択する必要があります。 「倫理的投資」を選択すると、4つのオプションのいずれかに倫理的に投資するかどうかを選択できます。
年間ISAの手当を使用していない場合は、収入やキャピタルゲインは非課税になるため、WealthifyISAのいずれかを介して投資することをお勧めします。 Stocks and SharesISAを選択しました。
現在、通常、ほとんどのロボアドバイザーでは、サンプルポートフォリオを提供する前に、まず何らかのリスクプロファイリングアンケートに回答する必要があります。この点で、Wealthifyは、投資ポートフォリオの構築に直接取り掛かるときに、他の多くの同業他社よりもはるかに滑らかです。必要なプランタイプ（つまりISA）を選択すると、以下に示すように[プランの作成]ページが表示されます（クリックして画像を拡大します）。このページのユーザーインターフェイスは、スクロールバーを使用して投資額、投資期間、および投資リスクのレベルを設定するのに非常に優れています。その後、指定された投資期間の終了までに投資の予測値が提示されますが、もちろんこれは保証されません。
次に、プランがどのように投資されるかを選択でき、Wealthifyがあなたに代わって投資する資産の種類を示す以下のようなポートフォリオが表示されます（クリックして拡大）。
スクリーンショットから、私が「自信のある」投資スタイル、つまりWealthifyの中リスクポートフォリオを選択したことがわかります。資産の約50％が現金や債券などの低リスク投資であり、47.79％が株式に投資されているため、かなり慎重です。 2018年のWealthifyのレビューでは、同じポートフォリオの株式への投資は28.5％に過ぎなかったので、50％に近づくと予想していたとコメントしました。これは、Wealthifyがその後変更を加えたものです。この現在の資産構成は、Moneyfarmなどの他のロボアドバイザーの資産構成に近く、私のMoneyfarmレビューをここで見ることができます。
私が持っているようにあなた自身のWealthifyポートフォリオを作成するには、他のロボアドバイスの提案よりも速い数分しかかかりません。したがって、リスクに対する態度に適したWealthify *ポートフォリオを確認するために数分かかることをお勧めします。あなたの側の義務なしでそうすることは自由です。それが済んだら、ポートフォリオのリスクレベルを変更して、それが資産構成にどのように影響するかを確認することもできます。これは便利な演習です。ポートフォリオが提示されたら、次に計画の設定を開始するように招待されます。これは、最初に、下の画像に示すように、投資が自分に適しているかどうかを確認するために多肢選択式のアンケートに回答することを意味します。尋ねられる質問は次のとおりです。
あなたの答えによっては、例えばあなたが貯蓄がなく、高水準の負債がない場合、投資があなたに適していないという理由で実際にWealthifyによって拒否される可能性があります。投資はすべての人に向けられているわけではなく、道徳的および立法上の義務を果たしていることを示しているため、これはWealthifyへの称賛です。もちろん、Wealthifyに投資できるようにするために回答を変更することを止めるものは何もありませんが、それはどのロボアドバイスサービスにも当てはまります。スクリーニングプロセスを通過したと仮定すると、オンラインで投資に資金を提供できます。
Wealthifyは、一般投資口座に加えて、株式と株式のISA *とジュニア株式と株式のISA *を提供しており、最小投資額は1ポンドで、新規投資家にとって理想的な出発点となります。 Wealthifyは最近、ロボアドバイザーのNutmegやMoneyfarmなどに加わり、自己投資型個人年金（SIPP）を立ち上げました。 Wealthifyの年金に関心のある人は、最低50ポンドの投資から始める必要があります。
Wealthify Stocks and Shares ISAと同様に、Wealthifyの年金*は比較的簡単に設定できます。選択すると、一連の質問とスクロールバーが表示され、予想される退職年齢、初期および毎月の投資、投資スタイルを選択する必要があります。その後、退職時の投資の予測値が表示されます（これも保証されていません）。
次に、資産の種類、地域、実際に投資する資金など、年金がどのように投資されるかを選択できます。
幸せになったら、アカウントを開設することをお勧めします。投資額に関係なく、0.60％の定額料金を支払い、平均で約0.22％のファンド料金を支払います。 Wealthifyの年金*に関心がある場合は、NutmegとMoneyfarmから提供されている年金もご覧ください。詳細については、リンクをクリックしてください。 Moneyfarm *は、既存の年金を譲渡した場合、最大1,000ポンドのボーナスを提供していることは注目に値します。
Wealthifyは、主に上場投資信託（ETF）や投資信託などのパッシブ投資ファンドに投資しています。クライアントポートフォリオの資金の組み合わせは、リスクに対する態度に依存し、資金の組み合わせがクライアントの投資目標と口座開設プロセス中に選択したポートフォリオを反映していることを確認するために常に監視されます。
Wealthifyは、自動システムと手動システムを組み合わせてポートフォリオを管理し、クライアントのポートフォリオを作成および監視します。グローバル市場は、クライアントがより低い料金で投資できるようにする費用効果の高い戦略であるコンピューターベースのアルゴリズムを使用して常に監視されています。自動化されたプロセスに加えて、Wealthifyの専門家は、必要に応じて、知識と経験を使用してクライアントポートフォリオを調整します。この点で、NutmegやMoneyfarmなどの他の多くのロボアドバイスサービスとまったく同じです。
Wealthify *は、投資額に関係なく、0.6％の単純な定額料金を請求します。新しい料金は、すべてのロボアドバイザーの中で、Wealthifyが20,000ポンド以下の投資で最も安価なマネージドポートフォリオを提供することを意味します。
下のグラフは、Wealthifyの手数料とNutmegの手数料vMoneyfarmの手数料を比較しています
| 投資額 | ポートフォリオ手数料を充実させる | ナツメグが管理するポートフォリオ手数料 | マネーファームポートフォリオ手数料 |
| £0-£10,000 | 0.60％* | 0.75％** | 0.75％*** |
| £10,001-£20,000 | 0.60％ | 0.75％ | 0.60％ |
| £20,001-£50,000 | 0.60％ | 0.75％ | 0.60％ |
| £50,001-£100,000 | 0.60％ | 0.75％ | 0.50％ |
| £100,001-£500,000 | 0.60％ | 0.35％ | 0.35％ |
| £500,000以上 | 0.60％ | 0.35％ | 0.35％ |
* Wealthifyは、2022年1月31日までに登録した場合、最初の12か月間は管理費を免除します。詳細については、ここをクリックしてください。
**ナツメグは最初の12か月間は管理費を免除します。詳細については、Nutmegのレビューをご覧ください。
*** Moneyfarmは、最大12か月間管理手数料を免除します。詳細については、Moneyfarmのレビューをご覧ください。
2018年の私のレビューで、Wealthifyは50万ポンドを超える投資家にとって競争力が低いと述べましたが、それ以降、10万ポンドを超える投資を希望する投資家の手数料を0.40％に引き下げました。しかし、Wealthifyが手数料体系を簡素化する動き（それ自体は称賛に値する）は、50,000ポンドを超える投資家にとって、以前よりも費用がかかることを意味します。
上記の表が示すように、Wealthifyは現在、投資額が10万ポンド未満の企業にとっては非常に競争力がありますが、10万ポンドを超える企業にとってはそうではありません。上記のWealthify手数料に加えて、ロボアドバイス会社に典型的な0.22％の平均ファンドチャージがあります。倫理的に投資したい人は、平均で約0.66％のファンド料金を支払うことになります。これは、Nutmeg（0.31％）やMoneyfarm（0.21％）などと比較すると実際には少し高価です。
Wealthifyには「友達紹介」スキームがあり、紹介するすべての友達に25ポンド、友達に25ポンドの報酬を顧客に提供します。これは、さらに割引された料金と引き換えに家族や友人を紹介する人に報酬を与えるように設計された「サークル」ロイヤルティスキームに取って代わりました。
Wealthifyアカウントが開設されると、「予測値」の数値が表示されます。これは、クライアントが選択した期間におけるクライアントの投資の潜在的な価値を示します。これは保証ではなく、使用が制限されていると私は主張します。
Wealthifyには5つの投資計画（慎重、暫定、自信、野心的、冒険的）があり、そのパフォーマンスは業界のベンチマークに対して定期的に監視されています。
以下に、Wealthifyの2017年、2018年、2019年、2020年のパフォーマンスデータをまとめました
2017年のパフォーマンスの向上
2018年のパフォーマンスの向上
2019 Wealthify Performance
2020年のパフォーマンスの向上
しかし、もっと重要なことは、Wealthifyのパフォーマンスが他のロボアドバイス会社と比べてどうですか？
Wealthifyは、2020年のパフォーマンスデータを提供するようになりました（2018年をはるかに超えるパフォーマンス履歴はありません）。以下の表は、2020年のWealthify vs Moneyfarm vs Nutmegのパフォーマンスを示しています。以下の比較を行うために、同等のMoneyfarmおよびNutmegポートフォリオを同等のWealthifyポートフォリオと比較しました。 MoneyfarmとNutmegは、Wealthifyの5ポートフォリオに対して、それぞれ7ポートフォリオと10ポートフォリオを提供します。
| パフォーマンスを向上させる2020 | マネーファームパフォーマンス2020 | Nutmegパフォーマンス2020 | |
| 注意 | 2.70％ | 1.6％ | 3.00％ |
| 暫定 | 3.88％ | 3.00％ | 4.40％ |
| 自信がある | 4.87％ | 2.50％ | 6.20％ |
| 野心的 | 5.12％ | 4.50％ | 6.30％ |
| 冒険的 | 5.06％ | 6.10％ | 6.30％ |
上記のデータに基づくと、Wealthifyは、投資家にとってトリッキーな年であった2020年に全面的に良好に機能しました（Wealthifyの一般的により慎重なポートフォリオ配分を以前に観察したことを考えると、これは驚くべきことではないかもしれません）。 Wealthifyには5つの倫理ポートフォリオもあり、投資家は社会や環境にプラスの影響を与えることに取り組んでいる組織に触れることができます。以下に、Wealthifyの倫理ポートフォリオのパフォーマンスを要約しました。
2020年の倫理的ポートフォリオのパフォーマンスの向上
Wealthifyは、クライアントに財務アドバイスを提供するように規制されていませんが、最大85,000ポンドの投資は、Financial Services Compensation Scheme（FSCS）の対象となります。
Wealthifyは「Excellent」と評価されており、独立したレビューサイトTrustpilotの650件を超えるレビューから5.0点満点中4.6点の評価を受けています。以下は、Trustpilotで既存のWealthifyの顧客から公開されたレビューのサンプルです。
「メール/電話でいつでもサポートを受けられます。それが重要であり、ビジネスに自信を持ち、クライアントのために働く能力を感じさせます」- クリス
「受けたサービスには概ね満足していますが、ISAを6か月しか使用していないため、投資実績についてコメントすることはできません」- マイク
「サービスに非常に満足しており、すべてを簡単に最新の状態に保つことができるので、友達や家族に絶対にお勧めします」- ジャッキー
「私がお金を手放すのを快適にする優れた会社と投資サービス。 Wealthifyは、ロボ投資プラットフォームを備えた未来です」- Paul
'素晴らしいウェブサイト。優れたカスタマーサービス-懸念事項に迅速に対応します。料金は公正で透明です」- ピート
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