財布の周りでガタガタと音を立てるスペアの変更をどうするか考えたことはありますか？あなたがそれを節約または投資することができたらどうしますか？ Moneyboxはデジタルソリューションを考案しました。そのアプリは、あなたがあなたのカードで行った購入を最も近いポンドに切り上げ、貯蓄または投資商品に予備の変更を入れます。たとえば、モーニングコーヒーを2.50ポンドで購入するたびに、Moneyboxはその購入を3ポンドに切り上げ、選択した製品の50ペンスを片付けます。また、必要に応じて、節約された金額を2倍にすることで（この例では50pの節約から£1に）これらの切り上げを増やす機能もあります。アイデアは、これらの小さな変化が最終的に組み合わさってポンドになり、利息を稼ぎ、支出中に節約を生み出すというものです。
Moneyboxでアカウントを開くには、18歳以上である必要があります。株式および株式ISA、生涯ISA、または個人年金を開設する場合は、国民保険番号も必要になります。
18歳未満の子供または親戚に代わってジュニアISAを開きたい場合は、別のアプリがあります。
Moneyboxの多くの機能については、そのWebサイトで読むことができますが、実際にサービスを使用するにはスマートフォンが必要です。これは、お金を使う銀行口座にリンクするアプリをダウンロードする必要があるためです。
ダウンロードしたら、名前、メールアドレス、パスワードを設定し、電話番号と生年月日を入力する必要があります。 Moneyboxを使用すると、メールを確認し、セキュリティを強化するために5桁のPINを作成できます。最初のタスクは、予備の変更を行うアカウントの種類を決定することです。便利な疑問符をクリックすると、どのアカウントが最適かなどの問題に対処する記事を読むことができ、Moneyboxサポートチームは午前9時から午後5時30分まで年中無休で連絡できます。
アカウントの種類を決定したら、デポジット、切り上げ、または両方の組み合わせ。わずか£1から始めることができます。ユーザーには、アプリとリンクできる銀行のリストが表示されます。ほとんどが含まれており、アカウントにアクセスするにはMoneyboxを承認する必要があります。選択した銀行のアプリを携帯電話に既にインストールしている場合は、自動的に接続を確立するようにリダイレクトされます。それ以外の場合は、アカウントの詳細を手動で入力する必要があります。接続したら、銀行から選択したMoneybox商品に送金できるように、直接デビットを設定する必要があります。
ユーザーはアプリ内で支出と取引の四捨五入を確認でき、デポジットも可能です。 Moneyboxは、アプリに接続している銀行またはクレジットカードのアカウント全体の支出を監視するときに、切り上げがどうなるかを単純に計算するため、クレジットカードの支出を切り上げることもできます。
切り上げと預金は、毎週水曜日の正午に指定されたリンクされた銀行口座から収集され、引き落とされる1週間の貯蓄合計にまとめられます。翌週の初めにMoneybox製品。トランザクションは2日後に自動的に切り上げられますが、これを手動で行うように設定を変更し、週のいつでも切り上げるトランザクションを選択できます。
1つのアカウントで複数のMoneybox製品を設定できるため、支出と切り上げを貯蓄商品全体に分散させることができます。 ISAと年金。 Moneyboxは、切り上げのために次の銀行をサポートしています。
注意すべき重要な点は、追跡された支出が他の場所（クレジットカードなど）で発生した場合でも、指定された銀行口座からの直接引き落としによって切り上げが行われることです。
Moneyboxは、2021年初頭にシンプルなセーバーを発売し、0.47％の年間等価レート（AER）を提供しています。利息は毎日計算され、毎月アカウントに支払われます。この製品はShawbrookBankによって提供されているため、プロバイダーが破産した場合に金融サービス補償スキームの保護の恩恵を受け、お金を安全に保つことができます。
引き出しは暦月に1回に制限されており、翌営業日に指定された銀行口座に支払われます。
わずかに高い金利の恩恵を受け、最低45日間の貯蓄を気にしない人は、 0.55％の年利（AER）を提供する45日前の通知アカウントへの予備の変更。この口座の利息は毎月支払われ、毎日計算されます。この製品はCharterSavings Bankによって提供されているため、Financial Services CompensationSchemeの保護の恩恵を受けています。
普通預金口座からの引き出しを行う場合は、45日待つ必要があります。これは、お金を入金する前に検討する必要があります。 。
セーバーは、予備の変更を、年間等価レート（AER）0.60％を提供する95日前の通知アカウントに入れることができます。利息は毎日計算され、毎月アカウントに支払われます。この製品はインベステックによって提供されているため、プロバイダーが破産した場合に金融サービス補償スキームの保護の恩恵を受け、お金を安全に保つことができます。
Moneybox普通預金口座で引き出しを行う場合は、95日待つ必要があります。すぐに現金が必要です。
Moneyboxには、年間等価レート（AER）が0.70％の120日前の通知アカウントもあります。 Moneyboxの他の通知アカウントと同様に、利息は毎日計算され、毎月アカウントに支払われます。 Moneybox 120日前通知口座は、Shawbrook Bankによって提供されているため、プロバイダーが破産した場合でも、貯蓄者は金融サービス補償スキームの保護の恩恵を受けます。
お金を引き出したい場合は、120日間の待機があります。そのため、その前にお金が必要になる可能性がある場合は、代わりにインスタントセーバーを確認します。
Moneyboxの通知アカウントは、市場に出回っている他の通知アカウントと比較して競争力のある料金を提供しますが、最高ではなく、変動するため、いつでも変更される可能性があります。現時点で最高のレートについては、ベストノーティスアカウントに関する記事をご覧ください。
または、Moneyboxは、貯蓄者が資産のはしごに乗るため、または貯蓄者が年金のために、独自の現金生涯ISAを提供します。 Moneybox Lifetime ISAを使用すると、予備の変更を節約しながら、免税の返品と、毎月支払われる政府の25％のLifetimeISAボーナスの恩恵を受けることができます。 MoneyboxのLifetimeISAは、0.60％AERのレートを提供します。これは、0.25％AERの金利と初年度の0.35％の追加の紹介ボーナスレートで構成されます。 Moneybox Cash Lifetime ISAは、Financial Services Compensation Scheme（FSCS）の対象です。課税年度ごとに最大4,000ポンド節約でき、25％の政府ボーナスを獲得でき、合計で1,000ポンド追加されます。
LISAには、通知アカウントを使用する場合と比較して、いくつかの制限があります。 LISAは、18〜39歳の人と、最初の家を購入したり、退職のために貯金したりするためにLISAを使用している人だけが利用できます。 Lifetime ISAを使用して、英国のどこでも最大450,000ポンド相当の家を購入できますが、少なくとも1年間は口座を開設している必要があります。最初の家または引退以外の理由でお金を引き出す必要がある場合は、引き出した金額の25％の政府手数料を支払うことになります。
2020年8月17日以降にMoneyboxCash LISAにサインアップした場合、アカウントはSantanderと提携してMoneyboxによって提供されます。 2020年4月23日より前にサインアップした場合はOakNorth銀行から提供され、2020年4月23日から2020年8月17日までの間にサインアップした場合はInvestecから提供されます。 Moneyboxのすべてのパートナー銀行はFSCSによって保護されています。生涯ISAの詳細については、記事「生涯ISAの説明」をご覧ください。
以下の比較表は、Moneyboxで開くことができるさまざまな普通預金口座をまとめたものです。
| シンプルセーバー | 45日前の通知アカウント | 95日前の通知アカウント | 120日前の通知アカウント | Cash Lifetime ISA | |
| レート | 0.47％ | 0.55％ | 0.60％ | 0.70％ | 0.60％* |
| 料金 | 無料 | 無料 | 無料 | 無料 | なし。ただし、アカウントを使用して最初の家を購入したり、退職したりしない場合、引き出しには25％の政府手数料がかかります。 |
| 機能 | 利息は毎日計算され、毎月支払われます。毎月1回の引き出しのみが許可されています | 利息は毎日計算され、毎月支払われます。引き出しには45日の通知が必要です。 | 利息は毎日計算され、毎月支払われます。引き出しには95日の通知が必要です。 | 利息は毎日計算され、毎月支払われます。引き出しには120日の通知が必要です。 | 各税年度で最大4,000ポンド節約し、 25％の政府ボーナス。 |
*これには、0.25％のAER変動率に加えて、初年度の0.35％の導入ボーナス率が含まれます。
Moneyboxには多くの投資オプションがあります。切り上げまたは1回限りの金額は、株式および株式ISAまたは生涯ISA、一般投資口座、年金、ジュニアISA、または社会的責任投資口座に投資できます。
アカウントを開くには18歳である必要があり、すべて異なる機能を備えていますが、さまざまなトラッカーファンドに投資しています。
>現在、最大20,000ポンドのISAの全額を、Moneybox Stocks and SharesISAに投資できます。切り上げは、リスクのレベルに応じて、慎重でバランスの取れた、または冒険的なポートフォリオに投資し、非課税で成長させることができます。 Moneyboxはアドバイスを提供しないため、各ポートフォリオの説明と主要な投資家情報ドキュメントを読んで、投資対象とそのリスクを理解する必要があります。 Stocks and Shares ISAの詳細については、記事「Stocks and Shares ISAは本当に価値がありますか？」を確認してください。ジュニアISAバージョンもあるので、変更から免税ポットを作成して、子供が18歳でアクセスできるようにすることができます。ジュニアISAの詳細については、記事「ベストジュニア株式および株式ISA」をご覧ください。
これは、切り上げが選択されたポートフォリオの1つに入るので、株式および株式ISAと同様に機能します。ただし、アカウントを開設できるのは40歳未満の人だけですが、50歳になるまで寄付を続けることができます。また、年間4,000ポンドまでしか投資できず、政府から25％のボーナス（1,000ポンドまで）を受け取ります。あなたはあなたの最初の家を購入するために、またはあなたが引退するときに製品を使用することに制限されています。最初の家または引退以外の理由でお金を引き出す必要がある場合は、引き出した金額の25％の政府手数料を支払うことになります。
一般投資口座を通じて、ポートフォリオの1つに投資できます。 ISAとは異なり、返品は非課税ではありませんが、1週間あたり20,000ポンドの制限がありますが、もっと片付けることができます。
Moneyboxユーザーは、引退に向けて切り上げを行い、古い年金を1つのポットにまとめることができます。これには、年間40,000ポンドの手当と、1,073,100ポンドの寄付の生涯手当が適用されます。 Moneybox SIPPとその新しい年金整理サービスの詳細については、記事をご覧ください。
以下の比較表は、Moneyboxで開くことができるさまざまな投資口座をまとめたものです。
| 株式および株式ISAまたは生涯ISA /一般投資口座/ジュニアISA / SR投資口座 | 年金 |
| 月額1ポンドのサブスクリプション料金 0.45％の年間プラットフォーム料金 資金コストの範囲は0.12％から0.58％ 社会的責任ファンドの継続的な手数料は、標準のグローバル株式ファンドよりも高くなっています（年間0.14％に対して0.24％） | 月額サブスクリプション料金なし プラットフォームの年間料金は、£100,000までは0.45％、£100,000を超えると0.15％ 資金コストは0.15％から0.58％の範囲です |
| 最初の3か月間は料金が免除されます ISAは年間拠出金に制限されており、現在は£20,000 投資家は1週間あたり最大20,000ポンドを一般投資口座に入れることができます | 年金には年間および生涯の拠出限度額が適用されます |
Moneybox普通預金口座に貯蓄するための手数料は請求されません。
Moneyboxに投資することを選択した場合、最初の3か月間は無料の月額£1のサブスクリプション料金が請求されます。 Moneyboxで複数の投資口座をお持ちの場合でも、月額サブスクリプション料金は£1を超えることはありません。毎月のサブスクリプション料金に加えて、投資アカウントに0.45％のプラットフォーム料金も請求されます。この料金は毎月請求されますが、毎日発生します。また、0.12〜0.58％の範囲のファンドプロバイダー手数料を支払う必要があります。
Moneybox年金をお持ちの場合、月額サブスクリプション料金は請求されませんが、£100,000までの残高では0.45％、£100,000を超える残高では0.15％の年間プラットフォーム料金を支払う必要があります。ファンドプロバイダーの手数料も0.15〜0.58％の範囲になります。
Moneyboxは住宅ローンアドバイスビューローと提携して、Moneyboxアプリから完全にアクセスできる無料の住宅ローンアドバイスサービスを開始しました。現在、すべてのMoneyboxユーザーが利用できます。 Moneyboxの住宅ローンに関するアドバイスは、初めての購入者、住宅ローンの返済を検討している人、90を超える貸し手からの取引への次の住宅アクセスを探している人に提供します。
住宅ローンの申し込みはMoneyboxアプリ内で完了でき、サービスはすべてのMoneyboxユーザーに無料で提供されます。 Moneybox住宅ローンアドバイスサービスの詳細については、こちらをご覧ください。
ISA、Lifetime ISA、およびGeneral Investmentアカウントの投資家には、低コストの組み合わせで構成されるMoneyboxから3つのポートフォリオの選択肢が提供されます。トラッカーファンド。
リスクとリターンに対する態度に基づいて選択できる、慎重でバランスの取れた冒険的なポートフォリオがあります。ポートフォリオは、5つのトラッカーファンド、Fidelity Index World Fund、iShares Global Property Equity、iShares Overseas Corporate Bond Index、iShares Overseas Government Bond Index、およびLegal and General CashTrustを使用しています。これらの各ファンドへの割り当ては、慎重なポートフォリオ、バランスの取れたポートフォリオ、または冒険的なポートフォリオのいずれを選択するかによって設定され、自分で変更することもできます。
Moneyboxは、これらのファンドに加えて、投資できる5つのトラッカーファンドも追加しました。これらは、Fidelity Index Emerging Markets Fund P Acc、Legal＆General Global Health＆PharmaceuticalsIndexです。 、Legal＆General Global Technology Index、Royal London Emerging Markets ESG Leaders、HSBC Islamic Global Equity Index FundYCGBP。
投資家は、2つの社会的責任のあるオプション、ロイヤルロンドン新興市場ESGリーダーまたはオールドミューチュアルワールドにラウンドアップを投資することを選択できます。 Moneyboxユーザー向けに英国で独占的に利用可能なESGインデックスファンド。 Old Mutualファンドは、MSCI World ESG Leaders Indexを追跡し、MSCIの環境、社会、ガバナンスのアプローチに基づいて選択されたグローバル企業の株式を保有しています。
Moneybox年金は、切り上げの投資方法が少し異なります。投資するオプションは3つあります。これらは、フィデリティワールドインデックスファンド、オールドミューチュアルワールドESGインデックスファンド、HSBCイスラムグローバルエクイティインデックスファンド、またはブラックロックライフパスファンドです。これらは、退職に近づくにつれて投資のバランスを変えます。日にち。 Moneyboxはまた、投資できる7つのトラッカーファンドを導入しました。さまざまな年金基金の詳細については、こちらをご覧ください。
ファンドは、コスト、ファンドがそのインデックスをどの程度追跡しているか、およびファンドプロバイダーの評判に基づいて選択されます。これは毎年見直され、必要に応じて、各暦年の終わりに調整されます。
Moneyboxは2016年に発売されたため、長期的な実績はまだありません。通常、投資期間がより長期的な場合は、3年後または5年後にパフォーマンスを判断するのが最善です。しかし、このアプリは、2011年に1,000ポンドが投資され、その後、2020年末までに月額50ポンドの寄付がポートフォリオでどのように実行されたかを追跡しました。
Moneyboxのパフォーマンスの詳細については、そのWebサイトを参照してください。
Moneyboxは金融行動監視機構によって規制されているため、透明性と顧客の公正な取り扱いに関する規則に従う必要があります。顧客の詳細は安全に保たれ、銀行のログインはMoneyboxによって保存されず、オープンバンキングテクノロジーのサードパーティプロバイダーです。つまり、切り上げ機能を使用すると、銀行の詳細が安全に保たれ、Moneyboxと共有されることはありません。
投資を選択した場合、他の投資と同様に、もちろん株式市場の変動によるリスクがあります。しかし、ファンドまたは普通預金口座のプロバイダーが破産した場合でも、最大85,000ポンドの金融サービス補償スキームの保護があります。
不満がある場合は、Moneyboxの苦情手続きを終えたら、Financial OmbudsmanServiceに苦情を申し立てるオプションもあります。
>Moneyboxには250,000を超える顧客がいるため、レビューや良い経験と悪い経験の余地がたくさんあります。 Moneyboxは、Trustpilotの900件を超えるレビューから5.0段階中4.4と評価されており、その大多数は74％がアプリを優れていると評価しています。ユーザーは、セットアップと使用がいかに簡単であり、節約と投資の優れた入門書であるかを挙げました。
アプリはいくつかの否定的なレビューを受けており、9％が悪い、4％が悪いと評価しています。ほとんどの不満は、お金が投資されるのにかかる時間、低い貯蓄金利、および引き出しのタイミングと価値に関するいくつかの個別の問題にあるようです。
ロボウェルスマネージャーのナツメグは、貯蓄者よりも投資家を対象としています。一般投資口座、株式および株式、生涯ISA、ジュニアISA、または自己投資個人年金を開設できます。上場投資信託を使用し、リスクに対する態度に関連するさまざまなポートフォリオを提供します。 Nutmegは、ユーザーが自分で決定するのではなく、リスクレベルを決定するアンケートに回答する必要があるため、Moneyboxよりもわずかに進んでいます。 Nutmegの投資アカウントを使用して目標と期間を設定し、それをどの程度フォローしているかを追跡することもできます。
Nutmegの最小投資額はMoneyboxよりも高くなっています。 ISA、一般投資、年金ポットを開くには500ポンド、生涯ISAまたはジュニアISAには100ポンドが必要です。ナツメグはまた、より幅広いリスク評価とポートフォリオのより多くの選択肢を提供しますが、投資額によってはより高い手数料を支払うことになる可能性があります。ナツメグの固定配分勘定の手数料は、10万までは0.45％、それを超えると0.25％で、平均投資ファンドのコストは0.19％です。そのフルマネージドオファリングの料金は、0.75％から£100,000まで、それを超えると0.35％で、平均ファンドコストは0.21％です。
Nutmegのレビューを読んで、Nutmegが提供するものの詳細を確認してください。
MoneyfarmはNutmegと同じように動作し、節約者ではなく投資家を対象としています。これはロボアドバイザーであり、リスクに対する態度を評価するアンケートへの回答に基づいて、上場投資信託のさまざまなポートフォリオを提案します。年金、ISA、一般投資口座を提供していますが、生涯ISAオプションはありません。
Moneyfarmアカウントの開始は、Moneyboxの最低£1よりも費用がかかります。 Moneyfarm ISA、投資口座、または年金を開始するには、最低でも500ポンドが必要です。また、月に100ポンドの直接引き落としを設定する必要があります。 Moneyfarmの管理手数料は0.36％〜0.75％の範囲で、0.20％の原資産ファンド手数料と0.09％の市場スプレッド手数料があります。
Moneyfarmのレビューを読んで詳細を確認してください。
プラムは、投資だけでなく節約も目的としているため、Moneyboxに似ています。アプリをダウンロードすると、Plumは定期的に取引を分析し、定期的な収入と支出を特定してから、手頃な金額を計算して自動的に節約します。 This is transferred into a protected virtual bank account so like Moneybox, it is a way to build savings autonomously.
Saving with Plum is free and you can also earn up to 0.40% interest if you open a free Easy Access pocket. There is also an option to invest in an ISA for a £1 monthly fee and an average fund management and provider fee of 0.48% (this consists of a 0.15% fund management charge and provider fees ranging from 0.06%-0.90%). Plum offers 10 funds to choose from with varying levels of risk.
Read our Plum review to find out more.
The Moneybox app is user-friendly but there is little help when it comes to your actual reasons for investing, which would usually help dictate how much you need to save and the way to do it, another reason to consider a robo-adviser such as Wealthsimple or Nutmeg. There is also an annoying restriction that doesn’t let you move money between accounts and you need a separate app for a Junior ISA.
Moneybox is a great introduction to saving and investing, however, investing small amounts means it will take a long time to see a decent return and the fund charges will be pretty hefty until you are putting away a more significant sum. Wealthsimple is a worthy alternative if investing in an ISA as it does not have a minimum investment and does not charge a monthly fee. Moneybox is easy to set up and use and will get you used to different financial products as well as the useful habit of putting money away regularly. However, this shouldn’t be relied on as your sole or long-term saving or investment source, especially if you are only putting away small amounts. If you are new to investing then you should check out our article 'The best stocks and shares ISA (&the cheapest fund platform)'