あなたの純資産を過給する複利の力のようなものはありません。まさにそれが、投資が経済的健全性の中核部分である理由です。しかし、金銭的利益を実現するためにどこにどのようにお金を投資するかを決めるのは必ずしも簡単ではありません。投資戦略の選択は、独自の財務状況、目標、リスク許容度、年齢、その他の要因に大きく依存します。
あなたの戦略が何であれ、投資の目標は同じです：あなたの富を長期的に成長させることです。ここでは、投資戦略を選択するための実用的なヒントと、関連する可能性のある投資の種類を示します。
あなたの財政目標はあなたの投資戦略を形作るのを助けるでしょう。ほとんどの投資家は、大きな財政的移行を示すため、引退に目を向けています。給料を稼ぐ代わりに、おそらく何十年もの間、収入を得るために巣の卵を利用することになります。
早期に、そしてしばしば投資することは、将来に備えるための最良の方法です。それは、退職のために毎月一定の金額を確保することを決定することから始めることができます。たとえば、月額500ドルを確保した場合、年間収益が6％であると仮定すると、20年後には22万ドルを超える可能性があります。
また、引退前の目標がある場合もあります。これには、家の購入から子供の教育費の支払い、起業まで、あらゆるものが含まれます。投資利益は、これらのマイルストーンを達成するのに役立つ可能性があります。適切な投資戦略では、すべての財務目標を考慮に入れて、賢明な月次投資目標を割り当てることができるようにする必要があります。
投資にはある程度のリスクが伴い、それに対するあなたの欲求が投資の選択を導く可能性があります。投資ポートフォリオでより多くのリスクを引き受けることは、より大きな将来のリターンへの扉を開き、インフレに追いつくのに役立つ可能性があります。高リスクの投資は本質的に不安定であり、次のものが含まれます。
欠点は、リスクの高い投資により、より深刻な損失に対して脆弱になる可能性があることです。投資家は低リスクの投資で大きな損失を被る可能性は低くなりますが、利益は一般的にそれほど堅調ではありません。低リスクの投資には以下が含まれます：
バランスの取れたポートフォリオとは、リスクの高い投資とリスクの低い投資の両方が混在するポートフォリオです。
分散投資には、さまざまな種類の投資に資金を分散させることが含まれ、リスクを軽減するのに役立ちます。ポートフォリオへの投資を組み合わせることで、損失の打撃を和らげることができます。ポートフォリオの1つのセクションがヒットした場合、別のセクションが一貫したリターンを生み出し続ける可能性があります。
これはあなたの資産配分と関係があります。 3つの主要な資産クラスは、株式、債券、現金または現金同等物です。 60％の株式と40％の債券を保有することは、一般的に堅実な組み合わせと見なされますが、それは万能のルールではありません。若い投資家は損失を取り戻し、利益を増やすためにより多くの時間を持っているので、株式にもっと入れることは理にかなっているかもしれませんが、引退に近づいている投資家は彼らが作った巣の卵を保持するためのより保守的なアプローチを望むかもしれません。
一部の投資家は、多かれ少なかれリスクを負うことを好むかもしれませんし、暗号通貨、不動産、プライベートエクイティなどの代替資産クラスに挑戦することを好むかもしれません。投資家として、あなたはあなたの目標とリスク許容度に基づいてあなたに適切であると感じる資産配分を選択することができます。
投資戦略を選択するには、さまざまな種類の投資がどのように機能するかを知る必要があります。ここにいくつかの一般的なタイプの投資があります。
株式は投資家に上場企業の所有権を与えます。それらの価値は、定期的な市場活動や会社の業績に応じて上下する傾向がありますが、目標は、価格が低いときに株を購入し、支払った金額よりも多く売ることです。市場のタイミングを最大限に調整することは、常に最善の推測です。また、市場の低迷時に売りたくなることもあります。
個々の株式への投資にはかなりのリスクが伴います。とは言うものの、時間の経過とともに大きな利益を得る可能性はまだあります。 1920年代以降、株式市場の平均年間収益率は約10％でした。
債券は一般的に株式よりも安全な投資です。債券を購入することは、それを発行した政府機関または企業にお金を貸すことです。その後、投資家は債券の満期日に利息を付けて全額返済されます。 J.P. Morganによると、2001年から2020年までの債券の平均リターンは4.8％でした。
シリーズIの債券は検討する価値があるかもしれません。それらは2つの異なる金利を組み合わせています。1つは固定金利で、もう1つはインフレに対応します。この複合レートは、それが呼ばれるように、従来の債券よりも優れたリターンを提供する傾向があります。 2022年5月から2022年10月までに発行されたシリーズI債券の複合率は9.62％です。
投資信託と上場投資信託（ETF）はどちらも、さまざまな株式のコレクションや株式と債券の組み合わせなど、さまざまな証券の小株を購入することができます。それらは、組み込みの分散を提供する投資ビークルです。ミューチュアルファンドはファンドマネージャーによって積極的に管理されており、通常は手数料が高くなりますが、ETFは通常受動的に管理され、株式のように取引されます。ミューチュアルファンドとETFはいくつかの類似点を共有していますが、重要な違いもあります。
これらの投資は、社会的責任投資の傘下にあります。投資家は、環境、社会問題、またはコーポレートガバナンスを優先する企業に資金を投入します。これにより、自分の価値観を念頭に置いて投資することができます。 ESGの退職金口座、投資信託、ETF、個人株、インデックスファンドを見つけることができます。 ESG投資はまた、潜在的により良い投資収益につながる可能性があります。モルガンスタンレーの調査によると、米国の持続可能なエクイティファンドは2020年に従来のファンドを4.3パーセントポイント上回りました。
家主を演じたい人は、投資物件を購入して借家人に貸し出すことができます。別のオプションは、プロパティを購入して反転することです。いずれにせよ、投資家は修理やその他の必要な維持費を賄うために手元に現金を用意しておく必要があります。投資不動産への融資は、住宅に比べて費用がかかる傾向があります。頭金が必要になり、より高い金利で満たされる可能性があります。
不動産投資信託（REIT）を使用すると、不動産ポートフォリオを所有する上場企業に投資することができます。リスクとコストの両方が低くなる傾向があり、それは不動産投資への良いエントリーポイントになる可能性があります。
さまざまな種類の投資を理解したら、それらをどうするかを理解する必要があります。以下は、考慮すべきさまざまな戦略です。
投資戦略を選択する際には、目標、年齢、リスク許容度のすべてが関係します。次に、何にどのように投資するかを決定する必要があります。これらのことは、人生のさまざまな段階を進むにつれて変わる可能性がありますが、その過程で強い信用を維持することが重要です。 Experianによる無料のクレジット監視は、経験豊富な投資家であろうと、始めたばかりであろうと、まさにそれを行うのに役立ちます。