投資ポートフォリオは、長期的な目標、退職のタイムライン、およびリスク許容度を反映している必要があります。これらの要素を総合すると、自分に合った資産配分を決定するのに役立ちます。これには、リスクの高い投資と、より安全で安定した証券が混在する可能性があります。これにより、バランスがとれ、勤務期間中およびそれ以降に移動するときにポートフォリオを均等に保つことができます。
しかし、時間の経過とともに、バランスの取れた状態で始まったポートフォリオは、投資の価値とリスクに対する許容度が変化するにつれて偏ってしまう可能性があります。ポートフォリオのバランスを取り直すと、物事が元の位置に戻ります。これを行うには、主に2つの方法があります。1つは、パフォーマンスの高い投資を売却して収益をリダイレクトする方法、もう1つは、ブーストが必要な資産クラスに追加の資金を投入する方法です。最善の戦略は財務状況によって異なりますが、リバランスがどのように機能するかを理解することが最初のステップです。
あなたの投資ポートフォリオはおそらくあなたの巣の卵の大部分を運ぶでしょう。次のようなアセットを含めることができます：
資産は、401（k）、個人年金口座（IRA）、通常の証券口座など、さまざまな投資手段に分散させることができます。それらはすべて一緒になって投資ポートフォリオを作成します。
多くの場合、より良いリターンを獲得し、時間の経過とともに資産を増やし、インフレに対応するには、リスクの高い投資を組み込む必要があります。そのリスクを相殺するために、より安全な投資を組み合わせてポートフォリオを強化することができます。債券、ハイイールド普通預金口座、譲渡性預金（CD）はすべてこのカテゴリーに当てはまります。これらの投資では通常、収益は低くなりますが、信頼できる収入と必要とされている安定性を提供できます。
適切なバランスをとることは、長期的な財務目標を達成するための鍵です。安全すぎるプレイは成長を妨げ、必要な種類のリターンを生み出すことを妨げる可能性があります。一方、リスクの高い資産に多額の投資を行うと、うまくいかないと大きな損失につながる可能性があります。経験則の1つは、60/40ポートフォリオ（60％の株式、40％の債券）に固執することです。投資調査会社のモーニングスターによると、このタイプのポートフォリオの2010年から2020年までの平均年間収益率は約10％でした。
あなたが若く、市場のボラティリティから立ち直る時間があれば、より多くのリスクを想定することを快適に感じるかもしれません。経験豊富な金融専門家が適切な資産配分を見つけるためのガイドを提供しますが、それは設定して忘れてしまうことではありません。投資の価値が変化し、通常の市場パフォーマンスに伴って変化するにつれて、ポートフォリオはキルターから外れる可能性があります。定期的にリバランスすることで、資産をリセットして、希望するリスクレベルと目標を反映させることができます。
ポートフォリオのバランスを取り戻すには、いくつかの方法があります。最も一般的なアプローチは次のとおりです。
希望する資産配分が70％の株式と30％の債券であるとしましょう。時間の経過とともに、ポートフォリオが75/25の分割にスライドしたことに気付く場合があります。上記の戦略のいずれかを使用して、株式を売却したり債券を購入したりすることで、希望のバランスを取り戻すことができます。
これは、ドルコスト平均法を順守している投資家にも当てはまります。ドルコスト平均法では、一定の金額を定期的に投資口座に寄付します。市場が好調な場合、これにより購入する株式数が少なくなります。市場の落ち込みの間に、あなたはより多くを獲得するでしょう。しばらくすると、ポートフォリオのバランスが崩れる可能性があります。
潜在的なコストに注意してください。課税対象の口座から投資を売却すると、キャピタルゲイン税の対象となる可能性があります。ただし、税制上有利なアカウント内で厳密にリバランスすることで、それを回避することができます。
毎年資産配分を再検討するのが賢明です。この時間を使用して、投資ポートフォリオがリスク許容度と一致し、長期的な財務目標をサポートしているかどうかを確認します。あなたが引退に近づいている場合、ファイナンシャルアドバイザーはあなたの割り当てを微調整することを勧めるかもしれません。
退職者は一般的に、市場のボラティリティの発作から回復する時間が少なくなります。そのため、より保守的な割り当てを選択する場合があります。これは、リスクを完全に排除することを意味するものではありません。インフレに追いつくために、ある程度のリスクを引き受けることが依然として必要な場合があります。実際、リスク許容度が変わるたびに、資産配分を再検討することができます。
目標日ファンド（ライフサイクルファンドとも呼ばれます）は、徐々に割り当てを調整します。年が経ち、あなたが引退に近づくにつれて、それは自動的により保守的な投資の組み合わせにシフトします。ライフサイクルファンドの手数料と投資アプローチを理解して、包括的な投資計画と確実に一致するようにしてください。
あなたがあなたの将来のために投資しているとき、あなたのポートフォリオのリバランスは当然のことです。最終的なゲームは、あなたの投資があなたの長期的な目標をサポートし続けることを確実にすることです。それはあなたの経済的全体像の一部です。途中で健全な信用を維持することも同様に重要です。 Experianを使用すると、この部分が簡単になり、必要なときにいつでもクレジットレポートとクレジットスコアに無料でアクセスできます。