株式公開企業は、資金を調達する方法として株式を売却します。したがって、個別の株式を購入したり、投資ファンドに資金を投入したりすると、間接的にそのビジネス目標に資金を提供することになります。社会的責任投資には、資金をどこに投入するかについて戦略的に取り組むことと、価値観を共有する企業に投資することが含まれます。
従来の投資と同じように、社会的責任投資は、時間の経過とともに巣の卵を作るのに役立ちます。それは、道徳的な羅針盤に沿った企業に焦点を当てているだけです。社会的責任のある退職金口座を使用すると、お金がどこから来たのかについて有罪の良心を持たずに、経済的に退職の準備をすることができます。仕組みの概要は次のとおりです。
社会的責任のある退職金口座は、あなたが信じている企業や業界を含み、あなたの価値観に沿っていないものを除外した投資口座です。一部の人にとっては、それは有害な環境慣行に従事している、または歴史的に人種差別的または性差別的な労働文化を持っている企業への投資を避けることを意味するかもしれません（それが利益を犠牲にすることを意味するとしても）。
環境、社会問題、コーポレートガバナンスを優先するESG投資は、社会的責任投資へのアプローチの1つです。他の社会的責任投資慣行は、ジェンダーの多様性、気候変動、反暴力、およびその他の多くの原因を優先しています。たとえば、信仰に基づく投資は、投資家の宗教的原則に反する製品やサービスを配布する企業を避けます。言い換えれば、このタイプの投資にはあらゆる形と規模があります。
401（k）などの確定拠出（DC）プランは、社会的責任投資口座を兼ねることができます。 401（k）が仲介ウィンドウを許可しているかどうかを確認します。これは、社会的責任のある資産を含む幅広い投資を選択できる自主的なオプションです。
ただし、401（k）スペースは社会的責任投資に関連しているため、最近混乱が生じています。米国労働省によって承認された2020年の規則は、受託者計画マネージャーが追加の投資リスクを引き受けたり、社会的責任などの非金銭的要因の名の下に潜在的なリターンを犠牲にすることを禁じました。しかし、政府機関は2021年に方針を逆転させ、規則を施行しないと述べ、それ以来、規則を完全に覆す提案を出しました。
IRAは、優れた税制上の利点も提供する優れた長期貯蓄手段になります。社会的責任投資や投資を自分で含めることも、専門的に管理されたIRAを選択することもできます。または、ロボアドバイザーでIRAを開いて、モラルに合った投資を選択することもできます。
ESGをテーマにしたミューチュアルファンド、上場投資信託（ETF）、インデックスファンド、および個々の株式はすべてIRAに入ることができます。後者については、モーニングスターなどの投資調査会社を通じて企業のESG格付けを見ることができます。
もう1つのオプションは、証券会社を通じて社会的に責任のある投資信託とETFを調査することです。これらは、さまざまな資産の小株を購入できるようにする投資のバスケットです。これは分散を提供し、リスクを軽減するのに役立ちます。また、ESG評価の高い企業のみが含まれるため、作業が容易になります。
フィデリティ、メリル、チャールズシュワブはすべて、価値観に基づくファンドを提供しています。手数料に注意してください。モーニングスターのデータによると、2020年末の持続可能なファンドの平均手数料は0.61％でしたが、従来のファンドの平均手数料は0.41％でした。
社会的責任のある退職金口座は、あなたがいくつかの良いことをしながらあなたの巣の卵を育てるのを助けることができます。いずれにせよ、投資ゲームを開始する前に、しっかりとした財務状況にあることを確認する必要があります。これを行うには、財政的義務が確実に処理され、強力な緊急資金を構築し、高利の債務を返済します。 Experianの無料のクレジット監視は、途中でクレジットを管理するのに役立ちます。