引退はあなたがこれまでに取る最長の休暇です。
あなたの長年の努力に報いるその特別な時間を最大限に活用するために、引退は注意深くそして正確な計画を必要とします。しかし現実には、ほとんどの人は、退職後の詳細をすべて分析してグラフ化するよりも、夢の休暇の計画に多くの時間を費やしています。
そして、引退のさまざまな要素に十分な配慮を払うことは重要ですが、どこから始めればよいかを知る必要があります。ここにあなたの引退を成功させるのを助けるために理解しそして持っているべき3つの重要な事柄があります：
多くの人は、引退がどのようになるかについて明確なビジョンを持っていません。最高の贈り物の引退はあなたに自由を与えます。あなたはついに時間の自由、最も価値のある商品、そしてあなたが望むように時間を過ごす能力を手に入れました。それで、あなたの優先事項は引退で何になりますか？あなたは旅行を夢見ている人で、見るべき場所のバケツリストを持っていますか？それとも趣味を開発したいですか？多分それは家族についてです—あなたの子供が彼らのキャリアに集中する時間を持っているのを助けている間あなたの孫とより多くの時間を過ごすこと。
次に、あなたの引退活動にかかる費用について現実的に考えてください。たくさん旅行する退職者は明らかにもっと大きな予算を必要とするでしょう。あなたの優先順位が何であれ、あなたのライフスタイルの費用とあなたの一般的な生活費についてできるだけ具体的にすることが不可欠です。長い間取り組んできた時間の自由があれば、その時間でやりたいことを自由にやりたいと思うでしょう。
あなたが望む退職後のライフスタイルをサポートするための収入があることをどのように確認しますか？あなたの保証された収入源は何ですか？あなたの社会保障給付はどのように見えますか？あなたの配偶者の福利厚生はどうですか？それらを最大化できるようにしたいので、これらの利点をいつオンにするかを決定する必要があります。年金を利用できる場合も同様のアプローチです。それがあなたの生涯にわたって続くことを確認しますか、それとも結婚している場合は、それがあなたの配偶者の生涯もカバーすることを確認しますか？
多くの人々にとって、社会保障と年金は彼らの費用の必要性をカバーするのに十分ではないかもしれません。その場合、ギャップが何であるかを決定します。投資を見て、配布計画を作成します。これは人々にとって難しい場合があります。現実には、明日の市場がどのようになるかは誰にもわかりません。最高の投資家でさえ、市場が6か月、1年、または2年で何をもたらすかを知りません。一部の退職者が失敗する理由は、投資がリスク許容度と一致しない方法で投資されているためです。市場は常に行っていることを実行し、上下に移動し、人々はパニックに陥り、間違ったタイミングで販売するため、彼らは計画にコミットし続けることができません。したがって、リスク許容度と一致する計画を立てて、投資を継続できるようにすることが重要です。
成功した退職者は、市場に彼らの幸せを指示させてはなりません。彼らは、市場の状況に関係なく、効率的で成功するのに役立つ流通計画を作成しています。所得分配計画を立てる方法は複数あり、完璧な戦略はありません。保険商品や市場ベースの戦略を使用できますが、これらのさまざまなオプションを検討する際に理解することが重要なのは、それぞれに長所と短所があるということです。証券と保険商品の両方を提供するライセンスを持っているため、どちらの方向にも偏っていないアドバイザーと協力する必要があります。アドバイザーは、さまざまな戦略すべての長所と短所を説明するのに役立ちます。
税金は、退職者が過小評価しているように見えるものです。それはあなたが作るものだけでなく、あなたが維持するものとあなたが退職に費やさなければならないものについてです。
現在の税金と将来の税金を考慮する必要があります。将来の税金がどうなるかはわかりません。これが重要な変数です。成功した退職者は両方に対処する計画を立てる予定であり、その計画はいくつかの要因を考慮に入れる必要があります。現金価値の生命保険契約からのお金。退職金口座の税金繰延金。年金内で成長したお金。適格な慈善団体の配布など、税制上有利な戦略–70½歳に達すると優れた戦略になる可能性があります。
人々が犯す間違いの1つは、主に、退職後の早い時期に必要なすべてのお金に銀行口座を使用することです。彼らはそれらの年に彼らの税法案を低く保ちます、しかしその口座がほとんど空であるとき、彼らは彼らの401（k）とIRAに目を向けます、そしてそれらのドルのすべては課税されます。そして、緊急事態が発生した場合はどうなりますか？税金を理解しているアドバイザーと協力することで、さまざまな口座からのお金を組み合わせて使用する引き出し戦略を作成し、税金をより適切に管理できるようになります。
DanDunkinがこの記事に寄稿しました。