あなたは人生の大部分を働いてきました。そして、あなたは多くの至福の年を迎えるに値します。それが計画を立てることがとても重要である理由です。最初のステップは教育です。社会保障給付の課税方法から旅費の考慮方法まで、退職について知らないかもしれない多くの事実があります。
引退について知っておくべき5つの重要な事実があります。
給付を受ける資格を得ると、残りの人生を毎月の社会保障チェックに頼ることができるので、おそらくもう少し自信が持てるようになります。これは事実ですが、実際にどれだけの利益を維持できるかに驚くかもしれません。
あなたの社会保障給付は課税される可能性があります—実際にはその85％までです。個人としての暫定所得が34,000ドルを超える場合、またはカップルとして44,000ドルを超える場合、給付の最大85％が課税対象となります。そして、あなたは個人として25,000ドルの暫定所得を受け取るか、またはあなたの利益の半分が課税されるためにカップルとして32,000ドルを受け取る必要があるだけです。これに加えて、コロラド、コネチカット、カンザス、ミネソタ、ミズーリ、モンタナ、ネブラスカ、ニューメキシコ、ノースダコタ、ロードアイランド、ユタ、バーモント、ウェストバージニアの13州が社会保障給付の一部またはすべてに税金を課しています。
>70½歳以降は従来のIRAに寄付することはできませんが、生涯にわたってRothIRAに収入を寄付することはできます。また、RothIRAから必要最小限の配布を受け取る必要はありません。 2019年のRothIRA拠出限度額は、50歳未満の人は6,000ドル、50歳以上の人は7,000ドルです。税引き後のドルはRothに寄付され、適格な配布は非課税であることを忘れないでください。
わずかに大きい標準控除を利用するために引退する必要はありません。 65歳になると、個人としての標準控除額は1,300ドル増加し、両方のメンバーが65歳以上である共同申告の場合、2019税年度では2,600ドル増加します。税金を明細化するか、標準の控除を受けるかを選択する場合は、これを覚えておく必要があります。
多くの人が引退するときに旅行を楽しみにしています。しかし、メリルリンチの調査によると、50歳以上の人々の約3分の2は、旅行のための資金を確保していないと述べています。休暇に行く場所とそこで何をするかを計画するのにどれだけの時間を費やすかを考えると、これはばかげているように思えます。結局のところ、食事や避難所だけでなく、計画するための退職費用も多くなります。
ナーシングホームや病院の外に住む高齢者は、自立して生活していると言われています。老化研究所の研究によると、これらの成人のほぼ3分の1が一人暮らしです。調査によると、高齢者は一人暮らしになる可能性が高くなります。そして、女性は年配の男性の2倍の確率で一人暮らしをしています。この事実は、長期的なケアを必要とするコストと可能性が高いことを考えると、経済的な意味合いがあります。
彼らは知識は力であると言います、そしてそれが引退に関してはこれは特に真実でありえます。あなたの費用とあなたの収入が何であるかを知ることは、包括的な退職金計画を作成するための最初のステップです。あなたはすべてのものの引退の専門家である必要はありません、金融の専門家はこの新しい人生の段階を通してあなたを導くのを手伝うことができます。