あなたが引退のために貯蓄を始めたり、投資を通じて富を築いたりするのが遅れているのなら、あなたは一人ではありません。連邦準備制度によると、引退していない成人の26％は引退貯蓄を持っていません。そして、退職のためにいくらかのお金を投資している退職していない成人の中で、45％は彼らの貯蓄が退職のための彼らの財政目標を達成するために軌道に乗っていないことを感じました。
あなたのお金を投資し始めるのに遅すぎることは決してありません、そしてあなたは今始めることによって失われた時間を埋め合わせ始めることができます。以下の投資のヒントに従って、軌道に戻ります。
退職後の貯蓄の目標を設定すると、投資する必要がある金額を明確に把握できます。経験則の1つは、67歳で引退する予定の場合、収入を10倍節約することです。たとえば、現在年間42,000ドルを稼いでいる場合、この規則に従って67歳までに420,000ドルを節約する必要があります。
もちろん、退職のためのあなたの貯蓄目標はあなたの財政状況とあなたの退職計画に依存します。小さな家に縮小したり、裁量的な支出を削減したりするなど、退職後の生活を無駄にすることを計画している場合は、10倍ではなく8倍の退職前の収入を節約することを目指すかもしれません。
一方、たとえば、退職後の旅行を増やすなどして経費を増やす予定がある場合は、退職前の収入の12倍を目指すのが賢明かもしれません。
Investor.gov貯蓄目標計算機などの退職計算機は、目標を達成するために毎月いくら投資する必要があるかを把握するのに役立ちます。
たとえば、計算機によると、67歳で450,000ドルで引退し、1,000ドルの初期投資がある40歳の人は、月に375ドルを投資する必要があります。投資会社Vanguardのデータによると、これは8.7％の年間収益を想定しています。これは、株式と債券の間で均等に分割された投資口座の過去の平均年間収益です。さまざまな数値を試して、自分にとって意味のある目標を立てることができます。ただし、投資収益は保証されないことに注意してください。
予算を開始または再考することは、特に毎月節約するための追加の現金を見つけるのに苦労している場合に、失われた時間の投資を補うのに役立ちます。退職後の貯蓄目標を達成するために貯蓄したい月額を思いついたら、予算をくまなく調べて追加の現金を見つけます。予算がありませんか？予算を立てるためのステップバイステップガイドに従って、今すぐ始めることができます。
キャッシュフロー（毎月支払う費用と比較した収入）を見ると、食料品店でお金を節約したり、持ち帰りを減らしたり、キャンセルしたりするなど、コストを削減できる可能性のある領域を見つけるのに役立ちます。ストリーミングサブスクリプション。毎月の引退にどれだけの余裕があるかを判断し、特定の引退口座では税引き前のお金を節約できることを忘れないでください。これにより、引退の目標にさらに大きな影響を与えることができます。
雇用主が後援する401（k）、ソロ401（k）、または従来のIRAのような退職金口座は、退職金を増やすための優れた方法です。それぞれが税繰延拠出金を提供し、退職時に撤回するまで利子が税引前で複利になることを可能にします。
あなたの雇用主があなたの401（k）拠出金と一致することを申し出た場合、常にそれらの一致を最大限に活用してください。それを超えると、401（k）とIRAに上限（2022年の場合は$ 20,500）まで資金を提供できます。
それらの実質的な税制上の利点のために、あなたの最初のビジネスの注文は一般的にあなたの401（k）または伝統的なIRAに資金を供給するべきです。 RothIRAへの投資を検討することもできます。従来のIRAと同様に、RothIRAは証券会社を通じて簡単に開くことができます。ただし、従来のIRAとは異なり、RothIRAは税引き後のドルで資金提供されます。
Roth IRAには、非課税の利益や、いつお金を引き出すかをより細かく制御できるなど、独自の一連の利点があります。しかし、一般的に言えば、従来のIRAは、退職後の所得税の範囲が減少すると予想される場合、RothIRAよりも多くの税金を節約できる可能性があります。
税制上有利な退職金口座に資金を提供した後、株式などの追加の投資オプションを検討する場合があります。詳細については、以下をご覧ください。
定期的かつ自動的に投資することで、貯蓄がある場所と引退によって貯蓄を希望する場所との間のギャップを埋めるのに役立つ場合があります。
すでに経費を賄い、各給与を任意に購入した後に投資するのではなく、各給与の一部を自動的に退職口座に直接ルーティングします。言い換えれば、最初に自分で支払う。
401（k）またはIRAの貢献を最大化した場合、または他の投資機会に興味がある場合は、次のようなさまざまなリスクと潜在的な見返りを検討する可能性があります。
長期投資家はしばしば受動的なアプローチを取り、市場の漸進的な成長を利用するために数年または数十年にわたって資産を保有します。
短期投資とは、1年以内に売買される資産です。一部の短期投資家は、はるかに短い時間で投資を行います。たとえば、デイトレーダーは、市場のボラティリティから利益を得るために1日以内に資産を売買しますが、初心者の投資家にはあまり適していないリスクの高い慣行です。
短期資産から得た利益は所得として課税されますが、長期投資（IRSの目から見て1年以上保持されているもの）から実現した利益は、0％、15％のキャピタルゲイン税率でより有利に課税されます。そしてあなたの収入に応じて20％。納税義務は個人の財政状況によって異なり、多少複雑になる可能性があるため、税務専門家と協力して、投資から利益を得る年に何を支払うべきかを理解するのが最善です。
株式市場への短期投資には、市場に関する深い知識、時間、資本が必要であることに注意してください。また、本質的に非常に危険です。あなたが引退に近づいているなら、専門家は危険な投資を避けることを勧めます。代わりに、401（k）またはIRAに一貫して投資し、退職するまでそこにお金を残すことで、貯蓄を増やすことができます。
50歳以上の成人は、毎年401（k）に追加の6,500ドルのキャッチアップ拠出金を寄付する資格があり、401（k）への最大拠出額の合計は年間27,000ドル、つまり月額2,250ドルに引き上げられます。
その毎月の寄付額は多くの節約者にとって実現可能ではありませんが、できるだけ多くの寄付を目指してください。より多くの貢献をすることが、目標額で引退するための鍵となる可能性があります。
たとえば、50歳で、まだ退職に向けてお金を投資していない場合、401（k）に最大額まで資金を提供することは、年間収益が8.7％であると仮定すると、わずか18年間で100万ドルで退職することを意味します。複利の魔法に感謝します。
投資の開始が遅れている場合は、労働力により多くの時間を費やすと、退職後の目標を達成できる可能性があります。
たとえば、30歳で、銀行に100万ドルを持って65歳で引退し、現在1,000ドルを前払いで投資したい場合、目標を達成するには、今後35年間毎月406ドルを投資する必要があります（ 8.7％のリターン）。しかし、70歳までさらに5年間退職を延期することにした場合は、月額260ドルを投資するだけで済みます。
複利でその魔法を働かせるという利点は別として、後で引退することは、引退前のライフスタイルを維持するためにそれほど多くのお金を必要としないかもしれないことも意味します。投資会社のフィデリティによると、70歳で引退する予定の場合、67歳で引退するには、引退前の収入の10倍ではなく、現在のライフスタイルを維持するために引退前の収入の8倍が必要です。
もちろん、あなたの引退を押し戻すことはあなたが喜んで行うトレードオフではないかもしれませんが、あなたの選択肢を知ることはあなたが引退の経済的自由に到達するのを助けることができます。
目標を設定し、投資を自動化し、予算を立てることで、引退のための投資を軌道に乗せることができます。また、数年後に退職したり、退職時に人員削減を行ったりするなど、創造的な解決策に自分自身を開放することを検討することもできます。財務目標を達成するための個別のアドバイスについては、ファイナンシャルプランナーと協力してください。