投資することで、退職のためのお金を蓄え、貯蓄を増やし、長期的に富を築くことができます。開始するためのステップバイステップガイドは次のとおりです。

あなたの引退に投資する

• あまり投資できない場合でも、収入が安定したらすぐに年金口座への投資を開始する必要があります。金融の専門家は一般的に、税引前収入の少なくとも10％から15％を退職金口座に入れることを提案しています。 25歳で月に20ドルを退職口座に入れ始め、平均して年に10％の利息を稼いだ場合、65歳までに107,127.40ドルになります。ただし、35歳になるまで待ってください。65歳になると、39,827.55ドルしかありません。
• 雇用主が後援する退職金制度に貢献します。多くの雇用主は401（k）または403（b）プランを提供しています。これにより、税引前収入の一部を退職のために投資することができます。あなたの雇用主があなたの寄付と一致する場合、少なくとも完全に一致する金額を得るのに十分な額を入れてください。
• 会社が提供する退職金制度を利用できない場合は、銀行、信用組合、投資会社、または投資信託会社を通じて個人年金口座（IRA）を設定することを検討してください。
  • 従来のIRA 税引き前または税引き後のドルを寄付できます。寄付は税金繰延で増加します。引き出しは59½歳以降に課税されます。
  • Roth IRA 税引き後のドルを寄付することができます。お金は非課税になります。通常、59歳半以降は税金やペナルティなしでお金を引き出すことができます。

自分で投資する

緊急普通預金口座を作成し、退職基金が順調に進んでおり、クレジットカードの負債がほとんどないかまったくない場合は、自分で株式、債券、その他の投資を検討することをお勧めします。 （短期投資オプションには通常、高利回りの普通預金口座、譲渡性預金、マネーマーケットファンドが含まれます。以下の投資は長期戦略の一部です。）

あなたが投資することができるいくつかの異なる方法があります。

• ロボアドバイザー ：これらは、財務目標とリスク選好に基づいたアルゴリズムを使用して投資を推奨および管理する自動アドバイザーです。
  • ロボアドバイザーは通常、人間のファイナンシャルアドバイザーよりも料金が安くなりますが、対面でのファイナンシャルプランニングサービスは提供しません。
  • 自分の投資を管理したくない、手数料を最小限に抑えたい初心者投資家にとっては、良いオプションになる可能性があります。
• オンライン証券 ：TDアメリトレード、フィデリティインベストメンツ、Eトレードなどのオンライン証券会社にアカウントを設定して、自分の投資を購入、販売、管理することができます。
  • 投資決定を調査し、投資を監視するには、時間と専門知識が必要です。
• ファイナンシャルアドバイザー ：人間のファイナンシャルアドバイザーは、投資の推奨と管理を含む詳細な財務計画を提供します。多くの場合、特定の最小初期投資額が必要です。
  • ファイナンシャルアドバイザーは、時給、定額料金、または彼らが管理する投資額の割合を請求する場合があります。
  • ファイナンシャルアドバイザーと協力する前に、彼らとその会社がSECに登録されており、あなたの州でビジネスを行うためのライセンスを取得していることを確認してください。北米証券監督者協会のWebサイトにアクセスして、苦情がないか確認してください。

投資を選択

退職金口座を介して投資する場合でも、自分で投資する場合でも、選択できる投資にはいくつかの種類があります。

• 投資信託 ：投資信託は、株式、債券、その他の証券を含む、専門的に管理された投資のポートフォリオです。彼らは幅広い資産の小さな株を所有することによってあなたの投資を多様化する方法を提供します。
  • 投資信託は、業界（すべてのハイテク株など）、地域（すべての米国株など）、証券の種類（株や債券など）、リスクレベル（新興企業の株と有名企業の株式）。
  • インデックスファンド は、ダウジョーンズ工業株30種平均やS＆P500などの市場指数に関連付けられている投資信託の一種です。
• 上場投資信託（ETF） ：インデックスミューチュアルファンドのように、ETFは通常市場インデックスに基づく投資のポートフォリオです。ただし、いくつかの重要な違いがあります。
  • 個々の株式と同様に、ETFはいつでも取引でき、その価値は1日を通して変動します。投資信託は、その価格が設定されている取引日の終わりにのみ取引することができます。
  • 投資信託は専門的に管理されています。ほとんどのETFは「パッシブ運用」されています。つまり、取引はファンドをそのインデックスに合わせるためだけに行われます。
  • ミューチュアルファンドと比較して、ETFはより柔軟性があります。あなたはいつでもそれらを取引することを選ぶことができます。ただし、取引手数料は、ETFのより低い管理コストを打ち消す可能性があります。
• 個別の株式 ：株式の各シェアは、上場企業の所有権の割合を表します。株価は、会社の業績や市場要因に応じて上下します。
  • 目標は、株を低価格で購入し、高価格で販売することです。
  • 個々の株を購入すると高額になる可能性があります。この記事の執筆時点で、Amazon株の1株は3,000ドル以上の費用がかかりました。
• 結合 ：債券は、政府、企業、地方自治体、またはその見返りに利息を支払うその他の団体へのローンです。
  • 債券は通常、ポートフォリオへのよりリスクの高い投資のバランスを取るため、または引退間近または引退中の人々に収入を提供するために購入されます。
  • 債券ETFまたは債券ミューチュアルファンドは、分散型債券に投資するための手頃な方法を提供できます。
• リート ：不動産投資信託（REIT）は、アパート、ホテル、商業オフィスビルなどの収入を生み出す不動産を所有および管理する会社です。
  • 上場REITの株式は証券取引所で販売され、証券会社を通じて購入できます。
  • REITミューチュアルファンドまたはREITETFに投資することは、個々のREITに投資するよりも大きな分散を提供する可能性があります。

投資方法を決定する

ただ意地悪な投資に飛び込むのではありません。次のことを考慮してください：

• あなたの目標 ：あなたは引退のような長期的な目標に投資していますか、それとも家の頭金のような短期的な目標に投資していますか？
• あなたの年齢 ：若者は、長期的に投資している場合、損失を取り戻すための時間が長くなるため、より多くのリスクを負う可能性があります。引退に近づき、より保守的な投資にシフトすることは、あなたの巣の卵を保護するのに役立ちます。
• リスク許容度 ：本質的に用心深い人もいれば、リスクを冒したい人もいます。収入と財政がリスクに対する許容度をサポートできることを確認してください。
• 多様化 ：さまざまな投資を購入することで、ある程度のバランスをとることができます。これは、1つが価値を失うと、他の投資が打撃を和らげる可能性があるためです。
• 予算 ：いくら投資する必要がありますか？繰り返しになりますが、これには、緊急資金、クレジットカードの請求書、および1か月の予算の一部を構成するその他の費用に必要な節約を考慮に入れる必要があります。
• ドルコスト平均法 ：一定の金額を定期的に投資することで、悪い時期（株式市場の暴落直前など）にすべてのお金を投資するリスクを減らすことができます。

設定して忘れないでください

DIYのアプローチを取るか、金融の専門家を使用するかにかかわらず、お金を投資して忘れないでください。

• 投資に関するすべての連絡を読んでください。
• すべての取引確認を確認して、正確であることを確認します。
• 少なくとも年に1回、投資を見直して全体的な財務戦略に適合していることを確認し、必要に応じて資金を再配分します。

詳細

• 今こそ投資を開始する時期ですか？
  財務状況とリスクに対する許容度に基づいて、いつ投資を開始するかを決定する必要があります。
• 投資を開始する方法
  投資を開始するには、戦略を作成し、それを長期的に維持することが重要です。
• Roth IRAと従来のIRAの違いは何ですか？
  Rothと従来のIRAの主な違いは、税務上の取り扱い、適格性、およびどのような状況でペナルティなしでお金を引き出すことができるかです。
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