いつか経済的自由を達成することを夢見ていますか？それはあなたが自分で理解しなければならないものではありません。ファイナンシャルプランナーを雇って、将来の経済状況を計画し、債務の返済や巣の卵の作成などの重要な目標を達成するのに役立てることができます。ファイナンシャルプランナーはまた、主要なライフイベントにしばしば伴う金融カーブボールをナビゲートするのに役立ちます。

ファイナンシャルプランニングを自分で処理することは可能ですが、資格のある専門家が専門知識を貸し出し、プロセスを簡素化するのに役立ちます。もちろん、有料です。

ファイナンシャルプランナーとは

ファイナンシャルプランナーは、短期および長期の財務目標を達成するための計画を作成するのに役立ちます。彼らはあなたがあなたの予算を管理し、あなたの全体的な財政状態と特定の目標に向けたあなたの進歩に関してガイダンスを提供するのを助けることができます。

ファイナンシャルプランナーは、ファイナンシャルアドバイザーの一種であり、その役割は特に人々が将来の計画を立てるのを支援することです。 「ファイナンシャルアドバイザー」は、ウェルスマネジメント、資産計画、投資ガイダンスなどのタスクを実行するすべての専門家の総称です。

特定の同様の職業とは異なり、ファイナンシャルプランナーは金融業界規制当局（FINRA）または米国証券取引委員会によって特別に規制されていません。 （たとえば、投資顧問は仕事をするために政府に登録する必要があります。）ただし、ファイナンシャルプランナーは多くの場合、専門的な資格を取得し、事業分野に適用される規制を順守します。たとえば、ファイナンシャルプランナーは会計士である場合があります。 。多くのファイナンシャルプランナーは、Certified Financial Planner Board of Standards Inc.によっても認定されており、次のサービスを提供する資格があります。

• 財務計画の基本（キャッシュフローや債務管理など）
• 投資計画
• 退職後の貯蓄と収入の計画
• 税金と資産計画
• リスク管理と保険計画
• 教育計画

あなたが公認ファイナンシャルプランナー（CFP）と協力することを決定した場合、彼らはあなたの財務情報をレビューし、あなたと協力して目標と実行可能な時間枠を設定します。計画が実行されると、あなたまたはファイナンシャルプランナー（あなたの好みに応じて）があなたの進捗状況を監視し、あなたが軌道に乗っていることを確認するために必要に応じて調整を行います。

ファイナンシャルプランナーはいつ良いアイデアですか？

財務計画を処理するためにCFPを雇う必要はありません。ただし、次の場合は、資格のある専門家の支援を受けることができます。

• あなたの財政を把握したいが、どこから始めればよいかわからない。
• わかりやすい詳細で現実的な財務計画が必要です。
• 投資、退職、税金、不動産、保険、教育計画に関する一般的な支援が必要です。
• 仕事で大幅な資金調達を行い、追加の資金をどこに投資すればよいかわからない。
• 最近、離婚、出産、相続などの大きなライフイベントを経験しました。
• 納税義務を最小限に抑えたい。
• 投資リスクを減らし、より大きな利益を生み出したい。
• 自分の財務計画を処理するために、スケジュールに最小限の時間をとってください。

ただし、次の場合は、ファイナンシャルプランナーの採用を延期することをお勧めします。

• あなたはサービスの費用について心配しています。あなたは収入を得るのに苦労していますか、またはあなたの借金によって負担をかけられていますか？ファイナンシャルプランナーを雇う前に、予算を把握し、お金を節約し、借金から抜け出すための計画を立てることが最善かもしれません。クレジットカウンセラーは、財政的に安定するための計画を立てるのを手伝うことができます。
• あなたはすでにうまく機能している財務計画を持っています。計画が順調に進んでおり、必要に応じて調整を行うための設備が整っている場合は、ファイナンシャルプランナーは必要ない場合があります。

ファイナンシャルプランナーの選び方

検索を開始する前に、一部の専門家は、実際に適切な資格、資格、またはノウハウを持っていなくても、自分自身をファイナンシャルプランナーと呼ぶ場合があることを理解してください。検討している専門家がCFPボードを通じて認定されていることを確認してください。これは、個人が取締役会の教育、経験、および試験の要件を満たし、高い水準に保たれることを意味します。このオンラインツールを使用して、資格情報を確認します。

ファイナンシャルプランナーを探し回るときに考慮すべきその他の要素：

• サービスは対面で提供されますか、それともオンラインで提供されますか？
• 彼らの知識と経験はあなたのニーズに合っていますか？
• どのような資格とライセンスを保持していますか？
• 彼らは会社で働いていますか、それとも自分たちで働いていますか？
• クライアントが特定の資産範囲内に収まるのか、それとも最小の投資額が必要なのかを希望しますか？
• 手数料ベースまたは手数料ベースの報酬体系を提供していますか？
• 彼らの料金は、他のファイナンシャルプランナーが同様のサービスに対して請求するものと同等ですか？
• 過去のクライアントからどのようにレビューされていますか？
• ファイナンシャルプランナーとして働いている間、規制当局によって懲戒処分を受けましたか？

ファイナンシャルプランナーを見つけるのに助けが必要ですか？ Certified Financial Planner Board ofStandardsInc.が運営するFindaCFP Professionalツールを使用して、適切なファイナンシャルプランナーを特定します。

従来のファイナンシャルプランナーの代替案

ファイナンシャルプランナーを雇いたくない場合は、次の代替案を検討してください。

• DIYファイナンシャルプランニング ：独自の財務計画をまとめてみたい場合は、Experianのこの詳細なガイドを使用して開始できます。これは、財務目標の設定と取り組みを進めるために使用できる4つのステップのプロセスを提供します。
• ロボアドバイザー ：投資ポートフォリオを立ち上げて実行するための支援が必要ですか？ロボアドバイザーはプロセス全体を自動化し、通常、人間のファイナンシャルプランナーや投資アドバイザーが請求する金額の何分の1かで仕事をこなすことができます。

少し圧倒された感じですか？あなたはいつでも後でブレーキをかけ、あなたが始めたことを終えるのを手伝うためにファイナンシャルプランナーを連れてくることができます。この動きは非常に有益であり、最初からファイナンシャルプランナーと一緒に行くよりもお金を節約することができます。

結論

ファイナンシャルプランナーはあなたがあなたの財政の将来のためのしっかりした計画を作成するのを手伝うことができます。彼らはまた、複雑な経済状況についてアドバイスすることができるので、人生の大きな変化に続いて健全な決定を下すことができます。

ファイナンシャルプランナーを雇うことを決定することは個人的な決定です。専門家を雇うべきか、あなた自身の財務計画を処理するべきかを決定する前に、選択肢を比較検討し、利益がコストを上回るかどうかを確認するのが最善です。