退職後の金融リテラシーは低いです。私たちのほとんどは、個人金融がどのように機能するかの基本についてあまり知りません。平均的な退職後の収入を見るだけで、ほとんどの人が準備ができておらず、安全な退職に何が必要かを知らないことがわかります。
しかし、調査によると、金融リテラシーはほとんどの人が予想するよりも低いことがわかっています。フィデリティは、2000人以上（55歳から65歳で引退していない人の半数）に、8つの異なる引退カテゴリーで質問をしました。
人々が正しかった平均はわずか30％で、堅実な「F」でした。そして、絶対にNOBODYは、多肢選択式のクイズですべての質問を正解しました。そして、最高の総合成績はわずか79％でした。
もっと上手くできますか？ （元々は2017年に提供されましたが、2022年の現実を反映するように回答を更新しました。）
これがフィデリティクイズからの9つのサンプル質問です。あなたはいくつ正しくなることができますか？ （以下の回答…スクロールしてチートしないでください！）
ヒント1： ここに正しい答えを見つけるためのヒントがあります。自分の状況を考えずに、平均的なすべてを正しく行う労働者に何が当てはまるかを考えてください。
ヒント2： それぞれの答えには、特定の状況に当てはまる場合と当てはまらない場合がある、さまざまな仮定が必要です。 （たとえば、最初の質問では、答えは主に、退職に費やす金額、退職するまでの期間、すでに節約した金額などによって異なります。NewRetirementPlannerを使用して、実際の回答を取得してください。状況。）
退職後の生活水準を維持するために、金融専門家は人々が節約すべきだと考えている年収の何パーセントですか？概要：
多くの金融専門家は、人々が引退するまでにどれだけ節約することを勧めていますか？概要：
株式市場は上下します。過去40年間で、市場は年率でプラスのリターンを上げていると思いますか。年間収益はプラスでした：
毎月50ドルを引退のために確保できたとしたら、それが過去の株式市場の平均で成長した場合の利子を含めて、25年後にいくらになるでしょうか。
現在の平均余命を考えると、今日65歳で退職する男性の場合、退職後の貯蓄はどのくらい続く必要がありますか？
2022年に退職した労働者に支払われる社会保障給付の平均月額はいくらですか。概要：
多くの金融専門家は、貯蓄の何パーセントを退職時に毎年撤退することを勧めていますか？
次のうち、退職後のほとんどの人にとって最大の費用はどれだと思いますか？
65歳で引退するカップルは、引退の過程で医療費の自己負担費用にいくら費やしますか？
退職後の金融リテラシークイズへの回答は次のとおりです。すべてが正しくなくても、あまり心配する必要はありません。前に述べたように、「正しい」答えは必ずしもあなたにとって正しいとは限りません。自分の状況を評価する最良の方法は、非常に詳細な退職計画計算機を使用するか、退職アドバイザーに相談することです。
そのことを念頭に置いて、クイズの回答と、あなたにとって正しい戦略、目標、優先順位、リソース、価値観を評価する方法を以下に示します。
経験則として、ファイナンシャルプランナーは通常約 15％を節約することをお勧めします あなたの年収の。ただし、現在20％を推奨している人が増えています。
あなたにとって正しい答えは、あなたが何歳であるか、そしてあなたの退職費用があなたが働いている間の費用とどのように異なるか、あなたがどれだけ長く働くか、あなたの退職の目標、あなたがどれだけ長く生きるかなどに大きく依存します。 （NewRetirement Plannerを使用して、実際にどれだけ節約する必要があるかを確認してください。）
あなたが若くて、後で差額を補う限り、あなたの給料のより少ないパーセンテージを節約するならば、それは完全に大丈夫かもしれません。 （ただし、早期に貯蓄して投資すると、富を築くのがはるかに簡単になります。25歳のときに1,000ドル節約すると、長期間にわたって複合化でき、50ドルで1,000ドル節約するよりも60ドルの価値がはるかに高くなります。
ただし、年配で退職後の貯蓄に追いつくために努力している場合は、おそらく給与のはるかに高い割合を節約する必要があります。 55歳以上の人々のためのキャッチアップ貯蓄の詳細をご覧ください。
専門家は、あなたがあなたの最後の通年の仕事収入の10-12倍の量を節約するべきだったと言います。したがって、退職する前の年に10万ドルを稼いでいた場合、100万ドルから120万ドルの節約になるはずです。
それほど節約していなくても心配しないでください。もう少し長く働き、社会保障の開始を遅らせ、ホームエクイティを利用するなどして、違いを補うことができます。
NewRetirement Retirement Plannerを使用して、十分な貯蓄がない場合でも安全な退職を実現するのに役立つ戦略を特定します。
株式市場（正確にはS＆P 500）は、過去40年のうち33年でプラスの年間収益を上げています。したがって、答えは40年のうち30年以上でした。 –時間の82.5％。
それは浮き沈みがなかったということではありません。最大の損失は2008年で、年末に市場が38.49％下落したときでした。最大の増加は1995年で、前年比34.11％増加しました。
注意すべき重要なことは、市場は常に上昇傾向にあるということです。このインデックスは、1957年の開始から2021年まで、過去の年間平均リターンが約10.5％でした。
この答えは、株式市場がほぼ確実な賭けであり、おそらくあなたの退職後の貯蓄のための素晴らしい場所であるように思わせます。現実はもう少し複雑になる可能性があります。株式は、強気市場や弱気市場の浮き沈みを乗り切るのに長い時間がかかる場合にお金を入れるのに最適な場所です。
ただし、退職時には、必要なときに確実に資産が存在することが保証されている資産にお金が必要になることがあります。ただし、投資に対してプラスの利益を享受したい場合もあります。
アセットアロケーションの詳細については、こちらをご覧ください。
25年前に毎月50ドルの節約を始めた場合、今では40,000ドルになります。 。これは、年間収益率7％を想定しています。 。
この質問への答えはただの数学です。
ただし、自分で引退する場合は、次のことを確認する必要があります。
退職後の資産配分戦略をカスタマイズするのに役立つ投資方針書の作成を検討することをお勧めします。
社会保障局によると、2021年に65歳に達した人の平均余命は男性で約84歳です。したがって、男性で独身の場合は、貯蓄が約 18.5、あと19年続く必要があります。 。
あなたが上記の平均ではない可能性はかなりあります。まず、女性は男性より長生きします。あなたが平均的な65歳の女性である場合、あなたは86.5まで生きることが期待できます。これは、平均的な男性よりもさらに21年–3年長くなります。
そして、平均寿命はあなた自身の計画にとってそれほど重要ではないはずです。重要なのは、あなたとあなたの配偶者がどれだけ長く生きるかを見積もることです。これはおそらく平均よりもはるかに長いです。
そして、あなたが結婚しているなら、あなたは本当にあなた自身とあなたの配偶者の長寿の両方について考えたいと思うでしょう。一人一人が生きている限り、貯蓄が続く必要があります。
平均余命計算機を使用して、あなたがどれだけ長く生きるかを見積もることができます。
また、NewRetirement Plannerのような退職計画ツールを使用して、自分のお金をどのくらいの期間持ちたいかを自分の番号で入力できるようにします。
2022年1月の平均的な社会保障給付は約1,657ドルです。これは、2021年に大幅に増加したCOLAを反映しています（2021年の平均利益は1,555ドルでした）。
平均的な利益を知る必要はありません。あなたの利益を知る必要があります。
さらに良いことに、62歳で社会保障を開始する場合と、完全な定年（通常は約67歳）で開始する場合の利益の違いを知る必要があります。
給付の開始を遅らせると、毎月の小切手ははるかに大きくなります。 NewRetirementPlannerのSocialSecurityExplorerを使用して、あなたとあなたの配偶者に最高の生涯支払いを受け取るための給付をいつ開始するかを判断します（該当する場合）。
多くの金融専門家は、貯蓄から毎年4％を安全に引き出すことができると示唆しています。この方法は、4％ルールと呼ばれます。追跡が簡単で、予測可能な退職後の収入が得られるため、人々はそれを気に入っています。
しかし、それはやや物議を醸すようになりました。
4％のルールは現在広く疑問視されており、数年前ほど関連性がない可能性があります。これは、今日一般的に、または具体的には真実である場合とそうでない場合がある特定の一連の財政状態のために開発されました。
これは経験則としては便利ですが、関連性は、ルールの順守、投資収益、インフレ、支出、退職の時期、寿命など、多くの要因によって異なります。
そして、あなたが引退のために使うことができる多くの異なった可能な引退収入戦略があります。生涯の富と心の安らぎのためのこれらの18のアイデアを探ります。
引き出しの計算： あなたにとって何が正しいのか疑問に思いますか？ NewRetirement Plannerを使用して、さまざまな引き出し率を試してみてください。これで、最大引き出し率を見つけることもできます。 （引き出し戦略エクスプローラーは、マイプランのマネーフローセクションにあります。）
住宅は最大の退職費用です。 （その後、医療と輸送が続きます。）
ここでの朗報は、住宅は最大の退職費用ですが、ほとんどの人にとって最も価値のある資産でもあり、多くの場合、人の貯蓄の合計よりも価値があります。
これは退職者にとって素晴らしいニュースです。ダウンサイジングは、その公平性を解放して、巣の卵を強化し、費用を削減することができます。リバースモーゲージは、既存の家にとどまりたい場合に、住宅担保を利用するもう1つの方法です。
資産として、そして削減可能な費用として、住宅を退職金制度に組み込むことは非常に強力です。
NewRetirement Plannerを使用すると、これらの種類の変更の影響をすぐに確認できます。ホームエクイティを利用した場合、あなたのお金はどれくらい長く続きますか？
2002年からこの費用を追跡しているフィデリティによると、今日退職する平均的な65歳のカップルは、退職時の自己負担医療費の支払いに30万ドルを費やします。
この数値はおそらく良いベンチマークです。ただし、健康状態、年齢、場所、メディケアの種類などを使用して、よりパーソナライズされた見積もりを提供するNewRetirement Plannerを使用すると、より正確な見積もりを取得できます。
Plannerを使用して、介護の潜在的な費用をカバーする方法を検討することもできます。これにより、医療費の300,000ドルに加えて、さらに10万ドル以上の費用が追加される可能性があります。
あなたの引退を計画するとき、あなたの自己負担医療費を含めることは非常に重要です。 NewRetirement Retirement Plannerは、この費用を分析に明確に含めることで役立ちます。
あなたの退職後の金融リテラシーはどうですか？あなたが正解した多肢選択式の答えの数を忘れてください。重要なのは、あなたが書面による財務計画を持っているかどうか、そしてあなたとあなたの将来に適した決定をするためのツールを使用しているかどうかです。
計画は怖いものや複雑なものである必要はありません。 NewRetirement Retirement Plannerを使用すると、自分で簡単に回答を得ることができます。 2分かけて初期情報を入力し、現在の位置を確認します。次に、詳細を追加し、情報の一部を変更します。
退職後の財政を改善するための有意義な方法を見つけましょう。
このツールは、米国個人投資家協会（AAII）によって最高の退職計算機に選ばれ、ForbesMagazineによって「新しいアプローチ」と呼ばれました。