社会保障を開始するためにサインアップするのは簡単です。ただし、適切な社会保障戦略を見つけることは複雑になる可能性がありますが、非常に価値があります。
社会保障に関する最善の決定を下すための15のヒントを次に示します。
この社会保障戦略はすべての人に当てはまるわけではありませんが、大多数の人には当てはまります。
社会保障の開始を待つ時間が長いほど、毎月の給与（および生涯の給与）は大きくなります。
一般的な経験則として：
給付の開始を待つ時間が長いほど、毎月の給与は高くなります。フルリタイアメントエイジ（FRA）の前に開始するとペナルティが課せられ、それ以降まで待つとクレジットが付与されます。
あなたのFRAはあなたの誕生日に基づいています。ほとんどのベビーブーム世代は66で、1960年以降に生まれたすべての人は67です。
FRAの前に開始すると、社会保障の支払いが減額されます。
FRAの後に社会保障を待って開始すると、遅延した退職金が発生します。
遅延した退職金については、社会保障局から詳細を入手してください。
退職（ここではすべての仕事をやめることとして定義されています）は、社会保障を開始することと同じではありません。これら2つのことを同時に行う必要はありません。次のことができます：
NewRetirement Social Securityの調査によると、退職者は、 早期に退職する方法を知っていれば、社会保障給付の開始を遅らせることをいとわないでしょう。 その給料。
回答者は、利益を開始するのを待っている間、どのように目的を達成するかについて確信がありませんでした。ほとんどの人は、年次または月次のキャッシュフローについて心配していました。
ただし、退職後、本当に重要なのは生涯の予算であり、毎月の支出や収入ではありません。したがって、生涯の社会保障給付を計算し、その利益を最大化するために努力するのと同じように、貯蓄、仕事の収入、住宅の公平性、および支出を生涯の価値として考えることもできます。 （これらの金額を視覚化するには、NewRetirement Plannerを使用してください。）
社会保障の開始日を遅らせるための架け橋となるいくつかの方法は次のとおりです。
自分にとって意味のある多くの異なるシナリオを試して、短期および長期の財務への影響を比較することが重要です。
NewRetirement Plannerを使用すると、この分析が簡単になります。変更を加えるたびに、さまざまな主要な財務指標がどのように影響を受けるかをすぐに確認できます。
引退する方法は何百もあります。重要なのは、自分自身と自分のリソース、価値観、目標に適した計画を立てることです。
ほとんどの人は、彼らが彼らのキャリアの初めにしたよりも彼らが引退する前の年にはるかに多くを稼いでいます。実際、パートタイムで働くか、退職後にサイドギグで働く場合を除いて、給与はおそらく仕事をやめる直前にピークに達します。
社会保障給付は35年間の最高所得に基づいているため、キャリアの終わりに働くことで社会保障給付を大幅に増やすことができます。
社会保障局がその計算を説明する方法は次のとおりです。
「私たちはあなたの生涯の収入に基づいて社会保障給付を行います。収益を受け取った年以降の平均賃金の変化を考慮して、実際の収益を調整または「インデックス付け」します。次に、社会保障は、あなたが最も稼いだ35年間の平均インデックス月間収入を計算します。これらの収益に計算式を適用して、基本給付、つまり「一次保険金額」に到達します。これは、完全な定年で受け取る金額です。生年月日によって異なりますが、65歳以上です。」
注： 70歳を過ぎて働いていて、すでに利益を集めている場合でも、高収益のブーストが発生する可能性があります。それらの収入があなたのトップ35の収入年に入るならば、あなたの月平均は上がるでしょう、そしてあなたの利益もそうかもしれません。 （さらに、70歳以降の社会保障労働ペナルティもありません。）
ただし、制限があります。課税所得の最大額はほぼ毎年変わります。 2021年には、金額は$142,800です。 （完全な最大課税所得表を参照してください。）
多くの人々は、彼らの毎月の給料が異なる開始年齢で何になるかを比較することは興味深いと考えています。この情報は、社会保障局のMySocialSecurityアカウントツールを使用して取得できます。 NewRetirement Plannerは、これらの見積もりを行うのにも役立ちます。
毎月の給与の違いを比較することで、適切な社会保障戦略、つまり給付を開始する適切な時期を選択するのに十分な場合があります。
社会保障を開始するのに最適な時期は、あなたがどれだけ長く生きるのかを知ることによってのみ決定することができます。毎月の給付を考慮するだけでなく、収集する合計年数に基づいて生涯給付を計算することも役立ちます。
長い間社会保障を徴収する可能性があることを忘れないでください。 50代と60代のほとんどの人は、90代まで生きる可能性が比較的高いです！
水晶玉ではありませんが、長寿計算機を使用して長寿を判断することを検討してください。
女性は男性よりも長生きします—平均して約5年長生きします。
したがって、女性が給付の開始を遅らせた場合、女性は実際にさらに大きな生涯社会保障の支払いを受け取ることができます。平均的な女性はさらに5年間の給付金を徴収します。
給付の開始を遅らせるべきであるという社会保障戦略のアイデアを自動的に受け入れない場合は、時間をかけて、さまざまな開始年齢での社会保障給付の生涯価値を比較する必要があります。
NewRetirement Social Securityの調査によると、退職間近の人々は、さまざまな開始年齢での総支払い額の生涯価値を比較することが、最良の社会保障請求戦略を選択するための最も強力で説得力のある方法であると述べています。 。
ご存知のように、社会保障を早期に開始すると、より長い期間給付を徴収しますが、月給は低くなります。遅延すると、収集期間は短くなりますが、月額は高くなります。より短い期間でより多くの金額を集めると、通常、かなり高い合計支払い額が得られることを知って驚かれるかもしれません。一部の世帯は、最大$100,000以上を稼ぐことができます メリットがあります。
新機能：社会保障エクスプローラー
NewRetirementPlannerの新しいツールであるSocialSecurityExplorerは、社会保障請求戦略を最適化するのに役立ちます。
未婚で18歳未満の子供がいる場合は、給付を延期するためのアドバイスが当てはまる場合と当てはまらない場合があります。
資格のある扶養家族の子供は、社会保障を受けている親の利益の最大半分を受け取ることができます。これはあなたの毎月の給料のかなり大きな増加です。 （また、孫が自分の両親の死亡またはその他の理由で祖父母の扶養家族になった場合、祖父母のいずれかの収入記録に基づいて、孫も利益を受け取る資格を得ることができます。）
未成年の子供がいる場合は、子供が原因で得られる月々の利益の増加が、社会保障の開始を遅らせることを上回っているかどうかを検討する必要があります。子供のために収集する期間と、扶養家族の給付の生涯価値が、完全定年以降に開始を遅らせることによって得られる金額よりも大きいかどうかを検討する必要があります。結婚している場合は、配偶者の生存のメリットも考慮してください（以下を参照）。
家族にとってのメリットについてもっと学びましょう。
社会保障を取得している間、あなたは絶対に働くことが許されています。実際、そうすることには多くの利点がありますが、状況に応じていくつかのペナルティもあります。
完全定年後： ペナルティはありません あなたが完全な定年を過ぎた場合、社会保障を受け取り、同時に働くことに対して。完全な定年後は、ペナルティを課すことなく、好きなだけお金を稼ぐことができます。
完全定年前または定年中： 社会保障を徴収していると同時に、完全定年未満または完全定年で働いている場合は、罰則が科せられます。 2021の場合：
ただし、社会保障によれば、「あなたの給付は、早期の収入のために差し控えられた給付を説明するために、あなたの完全な定年で増加します。したがって、作業中に「ペナルティ」が発生している場合でも、ペナルティは将来のために節約するための別の方法と考えることができます。
仕事と社会保障の詳細をご覧ください。
自分の利益のために必ずしも申請する必要はありません。結婚または離婚していて、社会保障の下で働いたことがない場合でも、配偶者または元配偶者の収入に基づいて徴収する資格がある場合があります。
実際、あなたは自分の収入、配偶者の収入、または元配偶者の収入に基づいて給付を申請することを選択できます（あなたが10年以上結婚していて、現在未婚であると仮定します）。自分にとって最もメリットの高いものを選択することをお勧めします。
配偶者または元配偶者として申請する場合は、退職給付の全額の最大50％を受け取る資格があります。ただし、62歳から完全定年までの間に申請した場合、給付額は、完全定年までの月数に基づいた割合で減額されます。
これらのさまざまなオプションのメリット額を比較することをお勧めします。
結婚している場合、これは支払いを最大化するためにできる最善のことです：
高収入の配偶者は、少なくとも完全な定年まで給付を開始するのを待つようにしてください。 誰が年上であるか、誰が最初に退職するかに焦点を当てる必要はありません。重要なのは、最高の稼ぎ手が可能な限り最高の支払いを確実に受け取れるようにすることです。
なぜですか？ その理由は、生存者の利益を理解することにあります。
給付を遅らせることは誰にとっても良い社会保障戦略ですが、支払いを受け取るのを待つ時間が長くなるほど、毎月より多くのお金を得ることができますが、それは特に 生存者の利益のために夫婦に役立ちます。
ほら、あなたの一人が他の人の前に死んだ場合、生き残った配偶者は、どの社会保障給付を継続して受け取るかについて選択することができます。 （生き残った配偶者は、両方ではなく、1つの利益のみを受ける権利があります。）
したがって、最も収入の多い配偶者が利益を最大化するのを待つことで、あなただけでなく、あなたの世帯にとって最大の生涯支払いが保証されます。
結婚した場合に行うことができる最も賢い社会保障の決定について詳しくは、こちらをご覧ください。
上記のロジックに納得していませんか？あなた一人じゃありません。ほとんどの世帯はこれを正しく理解できていません。
NewRetirementの配偶者給付調査では、配偶者を支援するために給付を延期するよう人々を説得するものを見つけようとしました。次の戦術が効果的であると考えられました：
さまざまな請求戦略を使用して、世帯としての生涯の社会保障給付を比較してみてください。 NewRetirementPlannerの一部であるSocialSecurityExplorerを使用すると、これが簡単になります。違いに驚かれるかもしれません！
多くの人が、亡くなった後の配偶者の収入に何が起こるかを見直すのはやる気を起こさせると言っていました。リソースの削減はかなり劇的なものになる可能性があります。繰り返しになりますが、Social Security Explorerを使用すると、この情報を簡単に確認できます。
上記に加えて、世帯の長期的な利益のために利益を最大化するように人々が自分自身を説得するのに役立つと考えた他の戦術には、次のものが含まれます。
社会保障局はあなたを詐欺しようとはしておらず、正確な情報を提供してくれます。
ただし、適切な質問をして有用な回答を得るには、自分の状況と何が可能かについて十分に知っておく必要があります。
彼らのアドバイスをやみくもに信用しないでください、そしてたくさんの質問をしてください。 NewRetirementPlannerなどのツールを使用して常に自分で数字を実行してください。