早期退職は夢のように思えるかもしれません。しかし、それはあなたが早い段階で計画を立て、あなたの人生がそれに依存しているかのように目標を設定すれば達成できるものです。実際、そうです。だから、自問してみてください：私はどれくらい早く引退する必要がありますか？ 60歳で？ 55歳で？ 50？
考えられるさまざまなシナリオを検討することで、早期に引退する必要があるものについてより良いアイデアを得ることができます。また、引退計算機を使用すると、コースを継続している場合に自分がどこに立っているかを確認できます。しかし、もっと重要なことは、改善の余地がある領域を確認し、予測される結果の変化をより良く見ることができることです。
早期退職は、人によって異なることを意味します。一部の人にとっては、それは数年を削る問題です。しかし、他の人にとっては、それは国の大部分よりも10年以上前に労働力を離れることを意味する可能性があります。アイデアに興味をそそられた場合、それが発生する可能性のあるいくつかの方法があります。これらの例をよく読んで、何が必要かを理解するか、受賞歴のある退職計算機を使用して、早期に退職する方法を見つけてください。
65歳、60歳、または55歳で引退する必要があるかどうかを自問した数組のカップルに何が起こったのかを見てみましょう。
このカップルは40代前半で、しばらく順調に進んでいます。そして、彼らは早期に退職したいと思っていますが、それは彼らが67歳になるまで待つのではなく、65歳までにのみ意味します。これは、退職後の貯蓄と収入を最大化するために一部の専門家が推奨することです。
統計は次のとおりです。
これら2つはかなり良い状態です。 NewRetirementの退職計画計算機を使用すると、彼らの貯蓄は65歳での退職から、79歳から120歳の間のいつかまで続くと予測されます。 （バリエーションは、ベストケースとワーストケースのシナリオの間です。）
収入、貯蓄パターン、投資、債務などの現在の状況に基づいて、生涯年金やメディケア補足保険がないため、48万ドルから220万ドルが必要になると予測されています。これらの保険商品を追加することを選択した場合、予想されるニーズは65万ドルから100万ドルに変化します。
この夫婦が何をするにしても、現在の貯蓄と投資は、予想される平均余命78をはるかに超えて続くはずです。しかし、退職後の収入の必要性を高める可能性のある医療および介護のニーズがあり、状況を劇的に変える可能性があります。 。
この夫と妻はどちらも2020年に39歳になり、特に同年代の人々にとってはかなり積極的に貯蓄しています。しかし、彼らの貢献は適度に高いものの、彼らは株式に10パーセントしかコミットしていません。 60歳で引退するまで20年残っていると、より多くのリスクを負う可能性があります。
ここに彼らが立っているところです：
彼らの貯蓄はそれほど高くはありませんが、毎月健康的な部分に貢献しています。したがって、20年以内に、それは大幅に成長するでしょう。彼らの退職後の貯蓄は、平均余命を過ぎた81歳に達するまで続くと予測されています。
彼らは早期退職年齢に達するまでに72万ドルから110万ドルの間になると予測されており、彼らの予測される必要性は46万ドルから240万ドルの間です。しかし、彼らは生涯年金やメディケア補足保険も欠いており、これらの数字を$310から$960Kに下げる可能性があります。
追加の保険がなくても、この夫婦の貯蓄は引退まで続くはずです。彼らは、予期しない医療費のリスクをカバーする介護保険を持っています。貯蓄の分配を25％の株式に増やした場合、十分な資金のある引退が必要になります。
この独身女性はすべての正しいことをしてきました、そしてそれは彼女の引退準備に現れます。彼女は50歳であり、経済的ニーズをすべて満たした状態で55歳で引退することを合理的に期待できます。彼女の貯蓄リスクは合理的であり、彼女は適度な収入を節約しています。しかし、彼女は何年も一貫して貯金をしているので、長持ちする巣の卵を作りました。
彼女の統計は次のとおりです。
税金繰延貯蓄、株式、その他の貯蓄の間で、彼女はすでに50万ドル以上を隠し持っています。これは、5年間で引退する必要があると予測される金額のほぼ2倍です。それに加えて、彼女の生涯年金は月額1,600ドルで、生活費調整（COLA）があり、彼女の計画は非常に堅実であり、彼女の貯蓄は90〜120歳になるまで続くと予測されています。
彼女はこれから何年も快適な生活を送るために約22万ドルを必要とするだけです。そして、彼女がメディケア補足保険を追加することを選択した場合、彼女は55歳で早期に退職し、後で予期しない医療費を心配することなく航海することができます。
このカップルは最近20代を去り、ゆっくりと着実に始めています。彼らの家は控えめで、彼らの費用は適度に低いです。そして、彼らはかなりの額の借金を抱えており、一部よりも高い金利を支払っていますが、より多くのお金を節約するために、借金を返済し、より良い金利のために借り換える時間はまだあります。このカップルが正しく行っていることの1つは、貯蓄の大部分を株式に投資することです。時間が経つにつれて、それは報われ、50歳で20年で引退する彼らの計画を助けるはずです。しかし、彼らにはまだ改善の余地があります。
現在の状況のスナップショットは次のとおりです。
このカップルは若くして引退し始めています。しかし、彼らが進んでいる速度では、彼らの貯蓄は69歳になるまでに減少すると予測されています。彼らの収入で、彼らは401（k）とIRAの貢献を最大にし、現在の貯蓄の貢献よりも約月額900ドル。
予測される平均余命が来ると貯蓄が枯渇すると予測される「時間のニックネーム」戦略は、簡単に不足を生み出す可能性があります。多くの人々は70代後半をはるかに過ぎて暮らしており、それは医療費が急騰する可能性がある時期です。
彼らは50歳で引退するときに56万ドルから99万ドルの間になる予定です。しかし、彼らの予想される引退の必要性は70万ドルから440万ドルの間です。彼らが生涯年金、メディケア補足保険、および介護保険を追加した場合、彼らのニーズは140万ドルに変わる可能性があります。
特定の年齢で快適に引退するために、特定の人が何を節約する必要があるかを計算することには多くのことが関わっています。実際には何百もの要因があり、あなたが考えもしないかもしれないものもあります：あなたが引退するとき、あなたはいくらを費やしますか？それらの費用は時間とともに変化しますか？各アカウントでどのような収益率が得られますか？あなたは家を所有していますか？受動的な収入はありますか？
電卓もいくつかの仮定に依存しています。たとえば、NewRetirementの退職計画計算機は、退職前の収入が毎年約3％増加すると想定しており、住宅価格も同様です。ただし、実際にはこれらの仮定を変更して、どの年齢でも実際に引退する必要があるものについて、悲観的および楽観的な見積もりを得ることができます。
NewRetirementツールは使いやすいですが、非常に詳細で洗練されています。あなたはあなたの情報を入力し、システムは何百もの異なる計算を実行し、あなたがあなたの財政状況を理解するのを助けるためにチャートを提供します。結果が気に入らない？計算機を使用すると、より多くの情報を追加したり、仮定を変更したり、希望する幸せな引退を実現できる計画が見つかるまでデータを操作し続けることができます。
何よりも、データは安全に保存されるため、継続的な調整や変更を行うことができます。
数年であろうと10年であろうと、早期に引退することは焦点を合わせ、素晴らしい計画を立てます。すでに機能しているように見える計画があるかもしれませんが、5年、10年、または20年後にどこに行くのか本当に知っていますか？ NewRetirementの退職計算機を使用すると、次のことができます。
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