最近オンラインで、個々のNewRetirementサブスクライバーは、これまでに行った中で最も愚かな経済的決定について話し合っていました。
会話は、多くの人が「愚か」であることについての「知恵」のいくつかのビットを強調したという点で興味深いものでした。
愚かな決断を下すことは、最高の学習ツールの1つになる可能性があります。
「賢い人は、愚か者が賢明な答えから学ぶよりも、愚かな質問から多くを学ぶことができます。 」—ブルース・リー
「神のために、自分を馬鹿にするのに十分な頭脳を持っている若い男をください。 」—ロバートルイススティーブンソン
愚かなお金の動きをするときは多くの危機に瀕する可能性がありますが、時にはあなたの選択が学んだ教訓を通して長期的にはより多くの富を生み出すことができます。
愚かな過ちから学ぶ1つの方法は、実際に結果に耐えることなく、選択をモデル化し、将来何が起こるかを確認することです。 NewRetirement Plannerを使用すると、財務上の意思決定を簡単にモデル化し、さまざまな結果を比較できるため、自分にとって本当に正しいものを判断できます。
「人生で最大の教訓は、愚か者でさえ時々正しいことを知ることです。 」—ウィンストン・チャーチル卿
そして、古典的なイディオムを言い換えると、「ある人の愚かさは別の人の知恵です 。」
単一の経済的オプションがすべての人に適しているわけではありません。あなたはあなた自身のタイプのリソース、目標、そして価値観を持っています。自分に合った選択をする必要があります。
他の人が賢いお金の動きであるとわかった特定の決定にどのように落胆したかを聞くのは興味深いことでした。
アレンは嘆きます。「自分でファイナンシャルプランニングをすべて行い、誰かにお金を払ってやりたくないと思ったのですが…どれほど大変なことでしょうか。私は2008年の不況でポートフォリオの半分を失いました。私は今、資格のあるプランナーに喜んで支払います。常に「無負荷」の持ち株を主張し、現在はいくつかの「相互」だけでなく、少量（100株以下）の多くの個別株が好調に推移しています。」
確かに、ファイナンシャルアドバイザーはあなたがトラブルに巻き込まれないように手助けすることができます。彼らはあなたがあなたの投資のための戦略を設定し、市場が混乱したときにコースを維持するのを助けることができます。
ただし、多くの人は、投資にファイナンシャルアドバイザーを使用するコストを非難します。特に、運用資産（AUM）の一定の割合を請求している場合はそうです。これらの料金は、貯蓄の価値に応じて、毎年数千ドルまたは数万ドルになる可能性があります。
さらに悪いことに、これは今では再投資できないお金であるため、そうでなければあなたのお金が行うであろう複利をあきらめていることになります。
平均的なウェルスマネージャーは、年間約1％を請求します。したがって、500,000ドルのポートフォリオがある場合、毎年5,000ドルを支払うことになり、5,000ドルを追加投資することで潜在的な成長をあきらめることで、何年にもわたって得られることになります。
注：NewRetirementは、独立した手数料のみの認定ファイナンシャルプランナーからの受託者アドバイスを提供します。相談は電話またはビデオ通話で行われ、NewRetirement Plannerを使用することで、プロセスは協調的で費用効果が高く、効率的です。
フランクは早い段階でいくつかの愚かな決定をしました。彼は次のように語っています。ようやくお金を稼ぎ始めたとき、失われた時間を埋め合わせ、物事や休暇などに多額の費用をかけました。」
良いニュース？フランクは貴重な教訓を学び、貴重なアドバイスを提供しています。「その反対側は、破産から1トンを学び、90年代からクレジットカードの借金を抱えていません。 2番目で最後の家が20％ダウンし、15年で完済しました。」
「Rothの変換を行い、401（k）の拠出金をRoth 401（k）にシフトし、Rothのバックドアにシフトします。失業から守るための通常の緊急資金よりも大きい。何年にもわたって私の退職金口座を最大限に活用し、さらに節約するために証券会社を開設しました。」
「物を買うことは本当に重要ではないことを学びました。私が早く引退できるように、時間を節約して買い戻すために投資したいと思います。そして、私は休暇を後悔せず、世界中の多くの場所に旅行しました。それらの経験と私が学んだことは私にとどまり、常にそうなるでしょう。」
「結局、多くの愚かなことですが、それらはすべて私の人生教育の費用であり、私はそれを変えることはできません。私ができること、そしてしていることは、これらの人生の教訓を私の子供、姪、甥に受け継ぐことであり、彼らは私がいた場所よりもはるかに進んでいることを私は知っています。そのため、それだけの価値がありました。」
ブライアンは、次のように後悔しています。 6月までの回復の最も急速な部分を逃しましたが、ゆっくりと買い戻し、7月に以前の割り当てに戻りました。」
フィルは彼の損失を取り戻しましたが、愚かな時期にも売りました。彼の最も愚かな決断は、「アップル株を20ドルで購入し、12ドルまで下がるのを見て、再び20ドルに達するとすぐに捨てることだった」と語った。数か月以内に、彼らはiPadを発表し…」
これは古典的な、そして非常に一般的な間違いです。市場が崩壊すると、感情が引き継がれます。
株式市場の修正を乗り切るためのヒントを探る。
ジルはまた、2008年の金融危機で貯蓄のかなりの部分を失い、非常に心配しましたが、後で彼女の懸念が根拠のないものであることに気づきました。幸いなことに、彼女は自分の持ち物を握り、彼らは彼らの価値を取り戻しました。
「2008年の危機でどれだけのお金を失ったかは覚えていませんが、多額でした。私は絶対に落胆し、私の計画はすべて完全に台無しにされたと思いました。幸いなことに、私たちは投資を売却しませんでした。私の夫は当時かなりクールな頭を保っていました—それは私たちがまだ働いているのを助けました。不況時に資金を引き出す必要すらありませんでした。少年は私がそれについてそんなに心配することについて愚かだと感じました」と彼女は言いました。
売らなければ、損失は実際には損失ではありません。
長期投資家は歴史的に常に繁栄してきました—十分な時間が与えられれば、軌道は常に上向きでした。
株式市場は短期的に上下します。長い間、それは歴史的に上昇する以外に何もしていません。歴史が成り立つとすれば、最悪の年、2年、5年、またはそれ以上の経済の縮小でさえ、最終的には回復するでしょう。
トムは次のように語っています。「2001年に、20年の運動期間を持つかなりの数の選択肢がありました。私は離婚したばかりで、親権を持っていたので、オプションを行使して、せいぜい1万ドルのようなものを手に入れました。こんなに長い運動の価値を十分に理解していませんでした。彼らは先月期限切れになり、傷口に塩を注ぐために、私は会社の現在の株価を使用して値を実行しました（私はまだ同じ雇用主にいます）。オプションは約40万ドル程度の価値があったでしょう。」
痛い。 39万ドルは大きな「仮想損失」です。
ただし、多くの要因によっては、財務専門家はトムが正しいことをしたとアドバイスする場合があります。オプションを行使する時期の決定は複雑になる可能性があり、オプションではなく株式を保有することでリスクが高まる可能性があり、無数の税務上の影響を考慮する必要があります。
多くの経済的なことと同様に、正しい答えは1つではありません。
たとえば、リチャードは次のように述べています。従来の知識では、行使オプションを言い、現金を受け取ります。私は反対のことをし、株式を取得してDRIPに登録しました。それは10〜15年前のことでしたが、今ではこれらの配当により、必要に応じて固定資産税を支払うのに十分な額が発生します。」
結婚を経済的な決定と考えると驚くかもしれません。ただし、結婚は通常、生活の中で行うすべての大きな決定に影響を与えます。住む場所、働く量、退職する時期、子供、過ごす方法などです。
ラグランドは、彼の最も愚かな経済的決定は「私の最初の妻と結婚することでした。彼女が去った後、私は自分の過ちから学び、2番目の妻とずっとうまくやりました（私たちは30年以上経ってもまだ幸せな結婚生活を送っています）。」
キャスリンは同意した。彼女の場合、間違った配偶者は彼女にひどく犠牲を払った。「私の最も愚かな決断は、「仕事」（私は決して同意しなかった）が私の給料で株を取引することであった男と結婚することでした。苦労して稼いだお金の何百万ドルも失われました…離婚につながりました…回復するのに15年以上かかりました。そして今、私が他の方法で享受していたよりもはるかに低い退職後の収入を楽しみにしています。長年の仕事がトイレを失いました。」
彼女は続けました。「計画と決意が必要でしたが、最終的には勝ちました…彼の借金を熱心に返済し、自分ではできなかった穴を掘り起こし、自分で100万を超えるまで貯金をしました…」
>キャスリンおめでとう！
ディックは「BMWを買う」ことを後悔している。エイミーは若い頃、新しい車を買うことに嫌気がさしていました。現在、80,000マイルで2012年のハイランダーを運転しており、彼女はキーパーです！」
真諦はエイミーを安心させます。「気分が悪くならないでください。私は最近、以前の大学の同級生を対象に非公式の調査を実施しました。私たちの95％は、最初の給料から間もなくその間違いを犯しました！」
スティーブは反対します。「新しい車は必ずしも間違いではありません。たとえば、ホンダやトヨタの再販コストを見ると、中古車は私にはあまり意味がありません。多くの場合、新車は2〜3年前の車よりもわずか数千台多いだけです。フォードフュージョンやシボレーインパラのようなものを見ている場合は、ほぼ40％、おそらくそれ以上節約できるかもしれません。いくつかのハーフトンピックアップもその価値を十分に保持しているので、新しいものがより良い購入かもしれません。過去に両方を購入しました。私たちがまだ持っている2006年のホンダシビックを購入したことを後悔することはありません。」
トムは次のように付け加えています。「新しい/使用済みの会話には多くの情熱があります。新品を購入しますが、1台あたり10年以上保管し、現金で支払います。純粋数学では、その現金を受け取り、中古のホンダアコードを購入し、残りを投資する方がよいことを私は知っています。しかし、私は自分の車を楽しんでおり、時には今の生活を楽しんでも大丈夫です。」
しかし、運転のスリル、公道の楽しさ、または世界をもっと見る冒険は、それを高く評価するかもしれない私たちの敷物の下で磨かれるべきではありません。それはあなたに幸せをもたらし、単にジョーンズに追いつくのではないので、あなたが贅沢をすることを忘れないでください。
ただし、交通費を考慮する価値はあります。交通機関は、ヘルスケアよりも退職後の予算の大きな項目になる可能性があることをご存知ですか？
スティーブは、次のように述べています。 50,000ドルを失いました。」
リスクを冒すのに十分な資産があり、投資について何か知っている場合は、新興企業やあまり知られていないベンチャーに投資することは非常にやりがいがあります。しかし、それはあなたが負けて耐えられないお金を入れたい場所ではありません。
ジョンの愚かな決断は、ロスが最初に利用可能になったとき、ロスに投資することではありませんでした。 「RothIRAは1997年に始まりました。私の最初の貢献は2012年までではありませんでした。ばかげています。幸いなことに、私は従来の401（k）に13％を30年間注ぐことでそれを埋め合わせましたが、それはすべて課税されることになります。」
トムは同意しました。「あなたはロスで2年前に私を打ち負かしました。ファイナンシャルプランナーに会うまでバックドアロスについて聞いたことがなかったので、2014年まで私は私の仕事を始めませんでした。その1つのアイデアが彼の料金を正当化した。」
Roth変換とは、従来の401（k）またはIRAアカウントにあるお金を受け取り、それをRoth 401（k）またはIRAに移動することです。これを行うときは、通常の収入として引き出すお金に税金を支払う必要があります。ただし、将来の利益は非課税になります。
NewRetirement Retirement Plannerを使用すると、自分の状況に対してRothの変換をモデル化して、移動が財務にどのように影響するかをより適切に評価できます。
ハワードは、「6％を支払う固定の商業用不動産ローンの紙を購入し、毎月0.5％を支払いました。すべて、3か月間順調でしたが、その後、支払人は破産しました。結局ポンジースキームになりました…。ウッドブリッジ。過去3年間で約20％回復し、今後3年間で合計70％回復することを願っています。」
年をとるにつれて、1）脳がどのように進化するか、2）ほとんどのお金が年配の人によって管理されていることが知られているため、金融詐欺のリスクが高いことが科学的に証明されています。
加齢に伴う経済的脆弱性と、投資詐欺から退職を守るための7つの方法について学びます。
不動産は素晴らしいオルタナティブ投資になる可能性があります。そして、あなたの家を購入して所有することは、誰もがこれまでに行うことができる最高の経済的動きの1つであると広く考えられています（ただし、例外はあります）。
しかし、ジャクリーンは2008年の不動産の崩壊に巻き込まれました。彼女は次のように述べています。「[彼女]は、リースバックを使ってビルダーモデルに資金を提供した人の1人でした。ビルダーは[彼女]に毎月の支払いですべてを支払いました。彼らが引き抜く時が来たとき、彼女は素晴らしいセールの申し出をしましたが、それを受け入れませんでした。 [彼女]は50万ドルを稼いだでしょう。それから[彼女は]より低い申し出を断った。その後、2008年の不動産の崩壊が起こりました。 [彼女の]家は80万ドル少ない価値がありました。銀行との交渉には5年かかりました。 [彼女]はまだあなたが人生で特定の教育を受けたリスクを冒さなければならないと信じています。しかし、年をとるにつれて、それほど多くはありません。」
あなたのホームエクイティはあなたの引退のための貴重な資源になることができます。退職後の収入、現金、レバレッジ、またはバックアップ計画にホームエクイティを使用する方法を探ります。
または、退職のために不動産に投資する8つの方法について学びます。
チャックは彼の愚かな決定を非難し、次のように述べています。良い考えではなく、デイトレードの日の終わりです。」
デイトレードは楽しいものですが、失うことを気にしない資金でのみ可能です。そして、機関投資家はあなたがこれまでに得るよりもはるかに多くの情報にアクセスできることを常に忘れないでください。専門家の投資家が市場をアウトパフォームすることは、あなたはもちろんのこと、あなたがどれほどの専門知識を持っていてもいなくても、本当に難しいです。
リックは心からの、しかし愚かな間違いをしました。彼は、「私は、収入のピーク時に、自分自身、妻、および33歳の特別支援の息子のために墓地と葬儀の費用を前払いするために、IRAからお金を引き出しました。」と述べました。
心配、疑い、注意、愛—これらは強力な感情です。そして、あなたの経済的将来の特定の側面が確実に処理されるようにしたいという願望は、強力な引き金になる可能性があります。ただし、感情が必ずしも経済的な意思決定の最良の動機となるとは限りません。
経済的な選択に影響を与えるために、意図的かどうかにかかわらず、感情を使用することがある場合は、次の記事のいずれかを読むことでメリットが得られる可能性があります。
リチャードは、短期間であまりにも多くの費用を詰め込んだことを後悔しています。彼は次のように述べています。 10年。」
これは、真に包括的な財務計画が役立つ理由の良い例です。 NewRetirement PlannerのBudgeterは、75以上の異なるカテゴリで現在および将来の支出を検討するのに役立ち、コストを予測するのに役立ちます。
スコットの最も愚かな財政的動きは、「HSAが最初に利用可能になった数年前に開始しなかった」ことでした。
そして、真諦は同意しました。そして私は、HSAに関する「事実」を誤って伝えた私の会社の2人のHR担当者にそのエラーの責任を負わせることにしました。私が自分で調査したとき、彼らに何の欠点も見つかりませんでした。」
質を高めるために高額の控除可能な健康保険プランを用意し、他のいくつかの基準を満たす必要がありますが、HSAはお金を節約するための最も税制上有利な方法の1つです。
HSAの詳細をご覧ください。
フィリップの愚かな決定は、もう1つのよくある間違いです。彼は、「私は、引退する前にポートフォリオからあまりにも多くの現金を引き出しました…」と述べました。
私たちのほとんどがお金をキャッシュフローとして考えることに慣れているので、これは多くの人に起こります。
ただし、自分の財政について考えることはではなく役立つ場合があります。 毎月の流入と流出としてではなく、大きなプールとして あなたがあなたの人生全体にわたって満たすか、または排出すること。単に今日のあなたにどのような影響を与えるかではなく、財務上の決定の生涯価値の観点から考えてください。
あなたは、人生において、あなたは有限の金額を生み出すための有限の時間を持っているのを見るでしょう。そのお金はあなたの人生全体に資金を供給するために使われます。今より多くを使うということは、後で使うことが少なくなることを意味します。今より多くを節約するということは、短期的にはより少ない支出を意味しますが、将来的にはより多くを費やすことを意味します。そして、節約したお金を投資すれば、全体としてさらに多くのことになる可能性があります。
詳細な退職金プランを作成して維持することは、生涯にわたってリソースの総プールを視覚化して管理するための優れた方法です。
Christyは、少なくとも1つの持ち株に長期のバイアンドホールド戦略を採用したことを望みます。彼女は、彼女の最も愚かな決断は、「2004年にNetflixの10,000株を売却した。まだそれらの株を持っていれば、完全に引退するだろう…」と述べた。
ブライアンとエレインはテスラ株で同様の間違いを犯しました。エレインは2018年にテスラを販売しました。ブライアンは175ドルで購入し、250ドルで販売しました。
ヘンリーは賢明に「これが、誰かが「10ドルのときにTSLAを購入したと想像してみてください!!」と言うと馬鹿げている理由です。
「ええ、あなたは300％の利益を得るために40で幸せに売っていただろうし、今日の声明は代わりに「私が40で売る代わりにTSLAを持っていたら想像してみてください」と言います。」
J.C.は、次のように述べています。バカ。私は現在、低コストで高度に分散されたファンドを所有しています。」
J.D.は確かに貴重な教訓を学んだようです。
パットは後悔しています。「当時、家族での休暇を買う余裕がなかったので、家族での休暇を2、3回スキップしました。バカ。それらの経験は貴重です。」
時々あなたができる最も価値のあることはお金を使うことであり、将来のためにそれを節約することではありません。あなたの時間はあなたのファイナンシャルプランニングモデルに含める重要な要素です。
ギリシャの哲学者であるテオプラストスは、「時間は人が過ごすことができる最も価値のあるものです」と述べました。
フランクの最も愚かな経済的決定は「友人にお金を貸す」でした。
愚かな部分は経済的なだけではありませんでした。彼はお金を失い、それは友情を台無しにしました。
ヤンは別の古典的な大失敗をしました。彼女は「62歳で引退して社会保障を主張しました。私が結婚していて、彼が私に引退を求め、彼がすべての請求書を支払うので、当時は大丈夫でした。残念ながら、12か月後、彼は離婚を申請し、私たちの純資産は分割され、私の社会保障は請求書を支払いませんでした。社会保障を約2週間で取り消すには遅すぎました。私には仕事も車も家もありませんでした！メディケアを取得できるようになるまで、ACAを購入できるように収入を制限する必要がありました。つまり、退職金口座にアクセスできませんでした。大きな挫折でした。」
彼女は良い知らせを述べました。「幸いなことに、彼は私の退職金口座をそのまま残し、家と中古車の現金を支払うためのお金を私に与えてくれた賃貸物件を売りました。結局、私は元気になりました。私が本当に見逃しているのは、計画した旅行予算だけです。」
いつ社会保障を開始するかは、生涯にわたる影響を伴う大規模な決定です。あなたはそれを正しくしたいのです。
ジョージは次のように述べています。「1960年代に月額拠出ベースでドレイファスミューチュアルファンドの購入をやめました。私には若い家族がいて、費用のためにお金が必要だと思いました。振り返ってみると、どれだけのお金を貯めることができたのかを理解すれば、それを買う余裕があったでしょう。当時、私は20代でした。」
ああ、そうです、若者は若者に浪費されています—少なくとも定期的な貯蓄と投資の習慣を身につけていない若者です。
NewRetirement Plannerを使用すると、より裕福でより安全な経済的未来への道を築くことができます。
オプションをモデル化して、後の人生で後悔する可能性のある愚かな決定を回避できるようにします。