最近、NewRetirement Facebookグループで、「退職プランを作成するプロセスを通じて得た洞察の1つは何ですか？」と質問しました。回答から、計画を作成することで富、安全、税金の削減、早期退職などを生み出すことができることは明らかです。
洞察は多様であり、退職を計画したり考えたりする正しい方法は1つもないという事実を反映しています。
安全な未来を積極的に計画している賢い人々によって得られた19の洞察を読み続けてください：
ケイトは、「退職金制度を作成することで得た最大の洞察は、自分にとって重要なことを計画しても大丈夫だということでした」と述べています。
彼女は続けました。「多くのファイナンシャルアドバイザー、記事、友人が引退を計画する方法について素晴らしいアイデアを持っていますが、そのアドバイスの一部だけが私の状況と私にとって重要なことに当てはまります。そして、私にとって重要なのは、最も重要なことです。」
マイケルはそれを別の方法で言いました。「最終目標に到達する方法はたくさんあります。引退を成功させるための解決策はたくさんあります。」
これ以上同意できませんでした。目標、リソース、優先順位、価値観を考慮して計画する必要があります。
すでに引退している、または引退を計画している多くの人々は、将来の税金を見積もり、この費用を最小限に抑える計画を立てることは、資産の保護に大いに役立つ可能性があることに気付きます。
実際、税務に関する洞察は、人々が最も言及した教訓でした。
NewRetirement Plannerは、納税義務を確認するのに役立ちます—毎年、将来にわたって予測されます。これにより、収入を最小限に抑え、引き出しをより戦略的に行い、社会保障を開始するときに最適化し、資産をいつ変換するかを検討し、税金を節約するために、どこに行きたいかを確認できます。
退職税の最小化についての詳細をご覧ください。ただし、退職プランの作成時にメンバーが最近得た3つの具体的な税務洞察は次のとおりです。
スコットは言った、「税金、税金、税金！事前に計画を立ててください。そうしないと、不愉快に驚かれることでしょう…」
そして、バーバラ氏は、税金は引退時にさらに痛むと指摘しています。私たちがそのお金を見る前に、政府への小切手と私たちの給料からそれらを取り除くことを比較します。それが私たちの手に渡ったら、それが去るのを見るのはもっと辛いです—特に私たちが引退してニュースをもっと見て、私たちの税金で何が起こっているのかを見ると！」
シャナ氏は、「手遅れになる前に、納税義務/障害についての前向きな見方と、調整と戦略を立てる時間を与える」という計画を立てて喜んでいると付け加えました。
Rothを使用すると、将来の納税義務について確信を持てるようになります。Rothアカウントに納税義務はありません。
キャシーは強調しました（すべてのキャップと3つの感嘆符付き ）ロスに貯蓄する力。彼女は言いました。「計画に失敗することは失敗することを計画しています。できる限りの費用を節約し、若い場合はROTHを活用してください!!!」
メアリーは、「仕事の初期の頃にロスをやっていたらよかったのに！」と付け加えました。
Rothまたは従来のアカウントで、退職のためにお金を節約する方法を選択できます。
つまり、若いときにロスでお金を節約することで、お金が大幅に高くなり、その成長に税金を払わなくなるという理論があります。
あなたが引退に近づいていて、ロスに救われていなくても、手遅れだとは思わないでください。 Roth変換とは、従来の401（k）またはIRAアカウントにあるお金を受け取り、それをRoth 401（k）またはIRAに移動することです。これを行うときは、引き出したお金に税金を支払う必要があります。ただし、将来の利益は非課税になります。
ジュンは、「人生の早い段階でROTH変換を行ってよかった」と述べました。
Roth変換の詳細を確認するか、NewRetirementPlannerのRothExplorerを使用して、どのような種類の変換が意味をなすかを確認してください。
幸運にも相続人に金銭的遺産を渡すことを計画している場合は、それらの資金をRothアカウントに入れることの利点を検討することができます。
ブライアンは、「特にあなたが不動産を離れる人々にとって、ロスにお金を入れるのはお金がかかる」と述べた。
Rothsは非課税で成長するため、長期間投資される予定のお金に特に適しています。これは、相続人が相続する資金の場合によくあります。したがって、多くの場合、従来のアカウントの代わりにRothを渡すことで、受益者の税金を節約できます。
72歳になると、税金繰延勘定から必要最小限の分配（RMD）を取得する必要があります。これらの引き出しは収入としてカウントされ、1）高い税率に移行し、2）メディケアの費用が高くなる可能性があります。支払う金額は特定の収入のしきい値によって決まります。
グレッグはこれらの費用に不満を表明し、次のように洞察を得たと述べています。同じ利益を少なくとも2回は支払っていると感じていますが、終わりは見えません。」
そして、それは本当です。最高の稼ぎ手は、最低の稼ぎ手よりもメディケアに5,000ドル以上多く支払うことになります。
注：収入のしきい値に注意を払い、可能な場合は収入を減らすと、これらの追加料金を回避し、毎年数千ドルを節約できる可能性があります。
メディケア追加料金（IRMAA）の詳細：裕福な人が補償範囲にもっとお金を払わないようにする方法。
引退の洞察は必ずしもお金についてではありません。マイクは、次のように述べています。 33年。」
あなたが働いているとき、あなたはあなたの時間をどのようにそして誰と過ごすかについての選択が少なくなります。引退すると、あなたは完全な自由を手に入れ、その自由はほとんど問題を感じることがあります。最も成功し、おそらく最も幸せな退職者は、彼らのお金と彼らの時間のための退職計画を持っています。時間が心配な場合は、次の便利なリソースをご覧ください。
アリストテレスは、「知れば知るほど、知らないことに気付く」と語っています。この一見矛盾する考えは、彼が賢明であると考えられる理由の1つです。
彼の知恵は、財務計画と退職後の計画にも当てはまります。財務計画についてよく知っているほど、財務計画について知らないことに気づきます。
キャンディスが洞察で引用したように、「退職金制度を作成し、その過程で自分自身を教育することで、自分がどれだけ学ばなければならないかを実感しました。これは継続的なプロセスです…」
実際、計画はタマネギのようなものです。層を剥がし続け、さらに深くして、富と安全を高めることができます。
NewRetirement Plannerは、実際には、ますます複雑になる富とセキュリティのレイヤーを実現するために考案されました。あなたは、あなたがそうしている限り続くのに十分な収入を得る方法を見つけることの基本を理解することから始めます。次に、その収入を保証する方法を考え、予期しないリスクを計画することができます。そして最後に、支出を増やす方法や、より大きな不動産を残す方法を理解することができます。より良い財務上の決定を下すためのシナリオを実行している間、毎日の優先順位と明日の可能性のバランスを取ります。
これは、ジョンが得た退職計画の洞察です。「退職基金にお金を入れるのは比較的簡単ですが、重い課税なしで、いつ、どのようにそれを退職に出すかを計画することは、はるかに複雑です。」
ブライアンは、「デアキュムレーションは、単純になる前に複雑になります」と付け加えました。 （非蓄積とは、貯蓄と資産を引き出すことを指します。）
これらの洞察は真実です。それは、完全なメルトダウンモードで幼児を持つストレスのたまった親を見るときのようなものです。あなたはママやパパに気分が悪い。ただし、子供がいて10代を生き延びた場合は、若い親に、タントラムは今後数年間に比べて簡単であると伝えたいと思うでしょう。子供が年をとるにつれて、事態はさらに複雑になります。
引退も同じです。貯蓄は大きな犠牲を払うと思うかもしれませんが、それらの貯蓄を、インフレや予期せぬ出来事に歩調を合わせながら、あなたがそうしている限り続く十分な収入に変えることは、複雑です。
「私はしばしば、すべてに非常に多くの可動部分があるように感じます、私の脳はちょうどスクランブルされてしまいます！」ローラは言った。
実際、退職プランを作成するには、相互に関連する一連のレバーとノブをひねったり回したりする必要があります。 1つの財務上の動きは、他のさまざまな要因（良いか悪いか）に連鎖的な影響を及ぼします。
オンラインツールを使用することの利点は、自分と財務計画にとって何が重要かを制御できることです。また、さまざまな財務手段を習得することで、お金に対する深い自信、明確さ、安全性を得ることができます。
さらに、NewRetirement Plannerは、行ったすべての変更の影響を示します。これは、間違いなく脳のスクランブルを解除するのに役立ちます。
ローラは、次のように述べています。「年金と社会保障しか持っていない友達をうらやましく思っていることがわかりました。彼らは退職基金を維持する方法を理解する必要はありません。退職後の資産を投資および撤回する方法を理解することは大きな責任であり、学習曲線が急で、それを吹き飛ばすことを恐れて多くの時間を費やします。」
ローラは正しいです。年金制度には多くのメリットがあります。そして、退職貯蓄口座のシステムには深刻な欠陥があります。誰もが貯蓄プランにアクセスできるわけではなく、アクセスできる場合でも多くの人が参加しません。もちろん、貯蓄したとしても、資産をに変換するのは非常に複雑です。収入。
これらの合併症は、人々が生涯年金に目を向ける理由の1つです。生涯年金は、自分で購入する年金のようなものです。それはあなたのお金を入れるのに最も柔軟で効率的な場所ではないかもしれませんが、それは貯蓄を収入に変えることから当て推量を取り除きます。
ただし、資産を収入に変える方法は他にもあります。18の退職後の収入戦略を検討してください。
これは、いくつかの異なる形で浮かび上がった洞察です：
レベッカは、退職金制度を作成することで、「私たちのお金がどのように機能するかを理解するのは難しいことではないことを示しました。そして、私たちは実際に自分たちで引退を計画するか、ファイナンシャルアドバイザーと話す前に自分たちでより良い準備をすることができます。金融の知識はとても重要であり、何が起こっているのかを知っていると感じて本当に感謝しています。」
バーバラは、ありとあらゆる質問に答えることができることで、退職プランを作成することで恩恵を受けました。彼女は、アドバイザーがいつも感謝しているとは限らないか、彼女の質問に答えたくないようだと気づきました。彼女は、「「専門家」と話すとき、彼らは私の質問のいくつかに明確に答えることができず、「しかし、これが起こったら、それはどうですか...」などの質問をすると、私が困っていると感じます。」
彼女は次のように続けています。道路。」
退職金制度を作成することで、ローラは自信を持ってアドバイザーと話をすることができました。 「何年にもわたる試行錯誤、調査、議論の末、私は困惑し、準備ができておらず、無知であると感じている限り、すべてを理解しようとしていることを学びました。少なくとも今ではすべてに精通しています。」
>彼女は続けました。「私がアドバイザー、銀行役員、または保険会社や住宅ローン代理店と話すとき、私は実際により良い会話をすることができます。私は戦略に挑戦し、代替案について尋ねることができます。そして、直接、電話、またはリモートで、多くの人が、私が彼らの説明を理解し、半知的な質問をしたり、対立や考えられる回避策を指摘したりすることにショックを表明しました。」
誰もがアドバイザーとの関係を置き換えたり補足したりすることを望んでいるわけではありません。ロブは、次のように述べています。私は自分の財政に興味を持って関わっていますが、安心、安心、そして亡くなったときの妻のために、ファイナンシャルアドバイザーの助けが必要でした。彼女は私たちのお金に関わることにそれほど興味がありません。」
多くの人にとって、独自の退職プランを作成するだけでは十分ではありません。彼らはアドバイザーからの安心を望んでいます。
これがあなたの場合は、手数料のみの受託者アドバイザーの利用を検討してください。これは、彼または彼女の利益をあなたの利益に合わせるのに役立ちます。
NewRetirementは、独立した手数料のみの認定ファイナンシャルプランナーからの受託者アドバイスを提供します。相談は電話またはビデオ通話で行われ、NewRetirement Plannerを使用することで、プロセスは協調的で費用効果が高く、効率的です。
ジョンは次のように述べています。「NewRetirementシステムは、すべてを1か所にまとめるのに役立ち、成長率とインフレ率を調整することができました。そうすることで、退職後の計画に自信が持てるようになりました。」
はい！整理してさまざまなシナリオを実行することは、希望する安全な未来への正しい軌道に乗っているという自信を得るのに最適な方法です。
試すべき15のシナリオがあります。
ケリーは孫たちに利益をもたらすための洞察を得ました。彼女は、「孫に貯蓄の価値を伝えることを学びました」と述べました。
若いときに貯蓄すればするほど、引退が容易になり、複利収益の力により、すべてを早期に行うことができます（貯蓄したものを投資すると仮定した場合）。うまくいけば、ケリーは彼女の孫といくつかの強力な例を共有することができます。これが1つです：
ジェーン、ジル、ジャスティンのトリプレットのセットがあるとしましょう。
Jane、Jill、Justineはすべて10年間で$ 120,000を節約し、65歳になると7％の収益を得ることができます。しかし、類似点はここで終わります。それらの最終残高は劇的に異なります。
退職金プランを作成するときは、いくつかのshoulda、coulda、wouldasも発見する必要があります。
ミシェルは、「もっと節約すべきだと気づきました。」
フランクは、以前にロスのアカウントに保存しておけばよかったのにと思いました。彼は言った、「私がお金を稼いだときに私がちょうど税金を払っていたらよかったのに。私は引退したとき、私はより低い税率の範囲に入るだろうといつも信じていました。次に、RMDについて学びました。」
シャナは、「多くの人が「引退」するのを見てきました。彼らは62歳なので、すぐに社会保障を取得し、重要なことを知らずに盲目的に引退します。多くの人は、実際には引退する余裕がなく、労働力に戻るか、予想よりも低予算のライフスタイルを送る必要があることに気づきました。そして、さらに悪いことに、彼らの教育を受けていない引退の決定の税の影響に気づきました。退職前に先読みとドローダウンの退職計画を実施することの重要性は、強調しすぎることはありません。」
ビルは次のように示唆しています。「最大の教訓は、ファイナンシャルプランナーに会うために60歳になるのを待つのは馬鹿げたことでした。私たちは40代で、5年ごとにチェックポイントを設定する必要がありました。」
これらの後悔は、あなたの富と安全のための長期計画をできるだけ早く作成する必要性を浮き彫りにします。 （番組を保存するように孫に教えるためのヒントとして、始めるのに遅すぎることはありませんが、早期の計画は報われます。）
四半期ごとの引退チェックインの重要性について学びます。
ケリーは別の難しい教訓を学びました。 「私は、財政に関与しないこと（私の夫はそれを行い、私たちのすべての結婚のためにした）は愚かであることを学びました。誰もが番号のステータスを知っている必要があります。」
考えるのは楽しいことではありませんが、実際には、一方の配偶者がもう一方の配偶者よりも長生きします。そして、生き残った配偶者は財政計画を引き継ぐ必要があります。さらに、一方の配偶者だけが計画を立てている場合、もう一方の配偶者のニーズとウォンツは考慮されない可能性があります。
配偶者との引退を乗り切りたい場合に取り組むべき8つのトピックがあります。
クリスは、「私の洞察は、数字が何を示していても、数字を信頼するのに精神的に苦労しているということです。」
クリスは一人ではありません。多くの人が、飛躍を引退させることに苦労しています。結局のところ、給料を稼ぎ、お金を節約するというあなたの生き方全体が逆さまになり、一生かけて蓄積してきたものを使うことに直面します。
巣の卵を使うという恐怖を克服するための9つのアイデアがあります。
引退する準備ができていると感じていても、完全に辞めることができない場合は、「もう1年主義」に苦しんでいる可能性があります。この症候群—引退をもう1年遅らせる—は一般的です。もう1年があなたとあなたの幸福にとって本当に何を意味するかを学びましょう。
デビッドは、次のように述べています。これにより、ライフスタイルを維持し、税効果を高めることができます。」
バケットアプローチは、1つの「バケット」で適切な投資リスクを取り、他の「バケット」をより保守的な投資に保つための優れた方法です。
リタイアメントバケット戦略の詳細をご覧ください。
ヨルダナは、「私は引退することすらしたくありません。それが私にとって最も安全で健康的なことです。」
これは非常に真実である可能性があります。あなたが仕事を楽しんでいるなら、それを堅持することは素晴らしい「退職」計画です。働くことで、精神的、肉体的、知的、そして社会的に関与し続けることができます。そして、最良の状況では、それはあなたに意味と目的も与えます。
引退したかどうかにかかわらず、よく老化するということは、通常、仕事が提供する社会的相互作用、目的意識、刺激を得ることができることを意味します。
長く働くことは、より長く、より幸せな人生につながるかもしれません。
トムは、「それを「得られた」洞察と呼ぶかどうかはわかりませんが、計画プロセスにより、優先順位を設定し、それらの優先順位を継続的に再検討する必要性が高まります。」
ケネスは非常に具体的な自己認識のトレードオフを行いました。彼は、「ほとんどの場合、早期退職は私には起こらないことを学びました。少なくとも55歳までは。少なくとも、あと2年働くよりも、物事をうまくやりくりしようとするほうがストレスになるでしょう。」
確かに、ほとんどの人は退職後のリソースが限られており、すべてを行うことはできません。そして、計画がなければ、あなたはそれ自体を提示するものは何でもする傾向があります。計画を立てることで、自分の優先事項を決定し、自分にとって重要なことを達成または体験することを中心に計画を立てることができます。
デビッドは、長期的なケアは、最善の計画では高価な爆弾になる可能性があることに気づきました。彼は次のように述べています。「私が本当に計画を深めたいと思っている主な分野は、介護です。介護は私にとって大きなワイルドカードです。」
幸いなことに、この潜在的な費用をどのように処理するかについてのオプションがあります。介護の見通しを立てる10の方法を探ります。
人々は引退できることを心配する傾向があります。すぐに飛び込んで、お金が足りなくなったり、医療費を払えなくなったりする可能性に直面したいと思う人は誰もいません。
退職プランを作成すると、多くの場合、退職が完全に可能であるという洞察が得られます。
ヘンリーは、「私が得た洞察は、私が早く引退することができるかもしれないということでした。」と言いました。レベッカは彼女の早期引退日を発見しました。「予想よりも早く、おそらく50代後半に引退することは完全に可能です。」
キャスリーンは、「私は引退に向けて体調が良い」ことを発見しました。 J.C.はその感情を反映し、「私たちは自分たちが元気になっていることを知って安心しました」と述べました。
ジェームズは、「私の引退の決定について本当に良いと感じる」ことができることを発見しました。
レムエルは、「財政的に安全な退職に向けた明確さ、自信、そして楽観主義」を持っていると宣言しました。
ジョリーンは、彼らが引退の準備ができていることを発見しました。「夫と私は、受動的収入の有無にかかわらず、早期に引退できること、そして転換を通じて今後数年間で税金を削減できることを発見しました。」
ジュンは「もう十分だ」と言うことができました。
ミミは「思ったより上手くやっている」と宣言した。
サラは次のように知って喜んでいました。「年末に事業を縮小し、半引退できること。 NewRetirement Plannerがなければ、それを知ることはできなかったでしょう。収入の約1/3に削減し、元気になります。とても興奮しています！」
そして、リストは続きます…
2つの計画経験が同じになることはありません。共通のテーマがありますが、自分に合った計画を立てて、必要な洞察を得ることができます。
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