新年は更新の日です。あなたの人生を改善することを目的とした、ある種の個人的な決議を作成するのに最適な時期です。言い換えれば、あなたの個人的な財政状況をレビューするのに最適な日です。
あなたの財政の年次会計は誰にとっても日常的であるべきですが、それはほとんどの人にとってはそうではありません。
それがあなたを説明しているなら、あなたの金融機関を整頓するための9つのステップのこのリストの一番上から始めて、そして各アイテムを通してあなたの方法を進めてください。すでによく整理されている場合は、何かが気になるまでリストをスキップしてください。
この最初のステップは簡単です。すべての資産と負債のリストを作成するだけです。このプロセスは、構造的な弱点がある可能性がある場所を示すため、金融機関を強化するのに役立ちます。さらに重要なことに、バランスシートがなく、何かが起こった場合、資産の検索は埋蔵金の狩りになります。何を使用するかは重要ではありません。スプレッドシートやアプリで問題ありません。各資産または負債を、アカウント番号、請求される金利、および現在の受益者の指定とともに、タイトルどおりにリストします。必要なだけ詳細を提供します。毎年、年末にこれを行うことで、あなたの経済状況を10,000フィートの視野で把握でき、経済的に成長しているかどうかを知ることができます。
良い借金があり、次に悪い借金があります。良い負債は、税額控除と、あなたが公平を築いていることを知ることの安全性の両方のために、固定金利の住宅ローンである可能性があります。不良債権は、ポートフォリオが年間ベースで作成できるよりも大幅に高い金利の学生ローンまたはクレジットカードである可能性があります。新年には、最初に最も高い利子の負債を返済し、統合する機会を見つけることを検討してください。
さらに、借金を返済することには、実用的かつ感情的な側面があります。たとえば、多額のボーナスを受け取り、クレジットカードの負債がなく、固定金利の住宅ローンが少ない場合、ポートフォリオに資金を投資することは経済的に意味があります。ただし、バランスシートに影響を与えるために住宅ローンを返済することを決定する人もいます。この場合、無借金になるという見通しは、投資から得られる可能性のある追加の利益よりもやりがいを感じる可能性があります。
最後に、クレジットレポートを確認します。毎年、3つの全国信用局から無料のコピーを入手できます。これは、個人情報の盗難のこの時代における特に賢明な動きです。
Excelスプレッドシートでも、スマートフォンのアプリでも、予算を作成して収入と支出を追跡するために役立つツールを見つけてください。ピラティスの会員費が月額200ドルであること、またはテレビをほとんど見ずにケーブルにばかげた金額を支払うことをすでに知っているかもしれませんが、それを書き留めておくと、ほとんどの過大な家計が使用できるような削減を行うのに役立ちます。
死は、ほとんどの人が考えないように一生懸命働くことの1つですが、それに直面しましょう。それは、いつか私たち全員に起こることであり、準備することが重要です。 401（k）、年金、年金、保険証券を含むすべての受益者指定資産について、主たる受益者と偶発的な受益者の両方を選択し、それらが最新であることを確認してください。また、個別に名前が付けられた銀行口座または証券会社の口座については、Payable on Death（POD）またはTransfer on Death（TOD）の口座を検討してください。そうしないと、資産が誤って子供ではなく元配偶者に渡される可能性があります。さらに悪いことに、指定がない場合、資産は遺言検認裁判所に送られ、選別が行われます。これは、相続人が亡くなった愛する人の財務を迅速にまとめることを一般的に望んでいるときに、費用と時間がかかる可能性があります。
設定して忘れないでください。ニーズは年ごとに変わる可能性があり、実際に変わるため、ニーズを再評価してください。これは、住宅所有者、自動車、生命、障害、傘など、すべての保険ニーズに当てはまります。本当に必要なのは定期保険だけなのに、終身保険に高額の費用を払っていますか？通常は甘い犬のデュークが郵便配達員を噛んだために訴えられた場合に、住宅所有者の下で提供される制限を超える責任保護や自動車保険を提供する包括的なポリシーがありますか？保険契約の定期的な見直しは、予期せぬ事態が発生した場合、または発生した場合に大きな成果を上げることができる慎重な演習です。
あなたが子供を持っているか、たくさん旅行するならば、これは私の意見では必須です。あなたとあなたのパートナーが時期尚早に合格した場合、あなたの子供の保護者は誰になりますか？誰が資金とその分配方法を監督しますか？あなたは弁護士のヘルスケア力または弁護士の財政力を持っていますか？最近、法律が異なる可能性のある新しい州に移動しましたか？
不動産計画は単なる意志を持っているだけではありません。住んでいる間、家族にあなたの財産計画について知らせないことを選ぶなら、彼らがあなたの財産を簡単に解決し、追加のストレスや資産の損失なしに前進できるように、あなたが亡くなったときにあなたの財務書類をどこで見つけるかを彼らが知っていることを確認してください。
悪いことが起こります。 24時間以内に利用できるライフスタイルを提供するために、3〜6か月の現金準備がありますか？流動性の低い資産の売却、投資や退職金の清算、または追加のローンの実行を余儀なくされることに依存したくありません。緊急予備力を構築するためにゼロから始めている場合は、このアイテムをやることリストに追加する必要があります。
401（k）、403（b）などの雇用主が後援する退職金制度を使用するか、IRAに毎月の預金を設定し、毎年選挙または拠出額を再検討して、それらがあなたの目標。大学に通う子供はいますか？ 529プランを使用し、あなたの人生、退職プラン、そしてあなたが両方とも年をとるにつれてあなたの子供の野心がどのように変化するかに応じて、それと伝統的な貯蓄の間でシフトしてバランスを取り直します。そして最も重要なことは、これらの控除を自動的に行うことです。お金が銀行口座に触れない場合、心理的には何かを失ったようには感じられません。
ペンを紙に設定すると、長期および短期の財務目標を文書化して達成するのに役立つため、多くの人がジャーナルを使用します。それが有用であるならば、あなたはあなたが望むように強迫的で詳細になることができます。書き留めておくことは、仕事が終わったことを意味するわけではありませんが、それはそれをはるかに可能性の高いものにします。
最後に、このリストの最後に到達してもまだ質問がある場合は、知識のある友人や家族に電話するか、信頼できるファイナンシャルアドバイザーを雇ってください。完全にスキップした場合も、同じようにします。新年は、何がうまくいっていて、何があなたの経済生活で改善する必要があるかを再評価するのに最適な時期です。そして、誰かにこれらの各ステップを案内してもらいたい場合は、助けを求めても害はありません。