引退への移行は刺激的で恐ろしいものです。卒業、転居、結婚、出産など、すべての大きなイベントと同様に、人生は二度と同じになることはありません。
この変革の計画を容易にするために、退職および個人金融の専門家からのアドバイスを以下に示します。
あなたはあなたの退職貯蓄をどのように投資するかについて多くの選択肢があります。体系的なドローダウンと比較的安全な投資から予測可能な収入源を生み出すことができます。または、リターンのジェットコースターに乗って、おそらく数年の高収入と数年の低収入を見ることができます（ただし、最終的には生涯の平均収入が高くなります）。
Neal Frankleは、CFP（Certified Financial Planner）であり、個人金融ブログであるTheWealthPilgrimの人気コラムニストです。彼はあなたの引退への移行のためのより危険な戦略を提案します。
「投資信託から「安全な」収入を生み出したい場合は、最初に「安全」を定義する必要があります。収入が固定されていることがあなたにとってより重要ですか？それが「安全」と定義する方法である場合、将来のインフレに苦しむ可能性があります。最終的には、この決定が経済的将来を危うくする可能性があります。私は、このルートが長期的には「安全」ではないと主張することができます。 「安全」を長期的に十分な収入があると定義すると、エクイティの成長に目を向けます。マイナス面は、資本と収入の短期的な変動です。」
Janet Tyler Johnsonは、InvestingTruthsの寄稿者です。しかし、彼女のアドバイスは、あなたがどれだけ節約したり、どのように投資したりするかについてではありません。彼女は、引退への大きな移行の鍵は、あなたが人生のこの段階で何をしたいのかを知ることであると信じています。ジョンソンによれば、私たちは皆、楽しみにしていることが必要です。
「私が最も心配しているのは、引退しているクライアントです。なぜなら、彼らの中には非常に充実したキャリアを持っており、人生の次の章で何をするのか本当にわからないからです。本当に自分自身に投資するためには、それがあなたの次の休暇であるか、新しい趣味を始めるか、またはあなたがすでに持っている趣味からビジネスを作成するか、またはあなたが気にするいくつかの新しい原因に関与するかどうかを楽しみにすることが必要です。 」とジョンソンは言います。
引退のためにどこに保存するかについてのオプションがあります。会社の401（k）プラン、医療貯蓄口座、IRA、さらには非税制優遇口座にもお金を入れることができます。
では、最良の選択は何ですか？パーソナルファイナンスのウェブサイト「LivingontheCheap」によると、引退が近づいている場合、正しい答えは「上記のすべて」である可能性があります。
あなたはあなたの前に限られた労働年を持っています。今こそ、すべての貯蓄オプションを最大化するときです。可能な限り節約し、利用可能な場合は税制優遇オプションを使用してください。また、50歳を過ぎた後は、IRAと401（k）をさらに節約して、貢献に追いつくオプションがあることを忘れないでください。
今貯蓄すればするほど、より早く引退することができます（そしてより多くを費やすことができます）。
ウェブサイトInvestingtoThriveの寄稿者であるJulieRainsは、ハーフアイアンマン競技のトレーニングの過程で投資について学んだことを説明しています。
彼女の観察の1つは、小さなことが重要であるということです。 「7時間から8時間の70.3マイルのレースでは、ここで短い停車が必要だと思いました。しかし、彼らはそうしました—時間の断片は、私のレース時間を最低15〜20分侵食しました」とRainsは言います。
「同様に、金融や投資においても、価値のある製品やサービスに手数料やプレミアムを支払うことに本質的に問題はありません。そして、大きな問題についての決定は、通常、小さな問題よりも重要です。しかし、少額の請求では違いがないという考えを却下することは、私にとって大きな間違いです。彼らは私の投資収益と投資のためのお金を確保する私の能力を簡単に損なう可能性があります。長期にわたって細部に注意を払うことがいかに重要であるかをより明確に理解しています。」
人生と投資には、多くの未知数があります。
サンディエゴの認定ファイナンシャルプランナーであり、DefineFinancialの創設者兼CEOであるTaylorR. Schulteは、外部の経済的要因についてあまり心配するのではなく、管理できることに集中することを推奨しています。 、コストの削減、投資費用の削減、資産の割り当ての改善、資産の場所の使用（つまり、資産が保持されているアカウントの種類）、および税金の軽減。
あなたが年をとるにつれて、あなたの投資は大きな損失から回復する時間が少なくなります。引退に移行するとき、初期投資または以前の利益の一部を取り戻す前に、お金へのアクセスが必要になり、売却しなければならない場合があります。
My Stock MarketBasicsのJosephHogueは、バランスの取れた資産配分戦略を推奨しています。目標資産配分では、株式への投資の半分だけが必要であり、次に債券（25％）、不動産（15％）、そして現金と代替資産の両方で5％が続きます。」
Fitz Gilbert（Retirement Manifestoの執筆）は、3つの異なる「バケット」または3つの異なるアカウントにお金を入れる方法を説明する説得力のあるインフォグラフィックを作成しました。これらの「バケット」にはそれぞれ、独自の目標と投資戦略があります。
SuperSavingTips.comのGaryWeinerは、50代で取るべき9つのステップを提供しています。彼はあなたの50代は「あなたの主要な労働生活の目印である」と言います。あなたは今、仕事、経験、そして潜在的な収入の面でシニアです。今こそ、これまで以上に身近に迫っている、黄金時代の引退の日差しに実際に足を踏み入れることができる大事な日のために、アヒルをすべて揃える時です！」
ESIMoney.comのJohnNardiniは、引退の簡単な公式を提案しています。彼は、あなたが「あなたが（資産を一切使わずに）生きるために十分な収入を生み出すことができるあなたの資産で引退する」ことを可能にする引退数学を概説します。
「財務計画の投資要素に集中しすぎると、全体的な退職金計画に悪影響を与える可能性があります…
「アドバイザーとして（そして投資家として）私たちは株式市場をコントロールする能力がないのに、なぜ私たちはそれをそれほど注意を払うのですか？一方、私たちは自分の行動を制御することができます。」複数のファイナンシャルアドバイザーがいると、ファイナンシャルプランよりも投資に専念する可能性が高くなります。良くないね。"ベンジャミン・ブラントは、RetirementStartsTodayRadio.comの記事「2人のファイナンシャルアドバイザーが必要ですか」で述べています
「引退への投資にはあまり注意しないでください。インフレは引退者にとって最悪の敵です。反対に、必要な場所に遅れをとっている場合に追いつくために過度の投資リスクを負わないでください」とRogerWohlnerは記事の中で述べています。 TheChicagoFinancialPlanner.comで
自分が何を持っているか（そして何が必要になるか）をしっかりと理解していれば、引退に移行するためのより良い仕事をすることができます。そして、それは貯蓄と投資だけではありません。
NewRetirement退職計算ツールは、社会保障を開始するのに最適な時期、退職時にホームエクイティをどのように使用できるか、長期介護の支払い方法などをモデル化できる非常に詳細な計画ツールです。さまざまな投資口座を使用した「what-if」シナリオ）。
何よりも、このツールを使用すると、想像できる任意の期間にさまざまな支出レベルを設定できます。退職後の予算を再考することで、全体として必要な金額を大幅に削減し、退職後の見通しについて気分を良くすることができます。計画システムは、米国個人投資家協会（AAII）によって最高の退職計算機に選ばれました。
自分の将来を明確に描くことができれば、そこにたどり着くことができます。