そのため、引退のためのより良い仕事の計画を行うという精神で、NewRetirementは、金融サービスの専門家の多様なラインナップに、これまで聞いた中で最も愚かで頭を悩ませる引退の質問を共有するように依頼しました。
質問することは常に賢明なことです…
質問自体は正直で、実際には愚かではありませんが、質問の背後にある仮定は、私たちの多くが退職後の計画についてどれほど無知であるかを示しています。
これらの質問のいくつかは笑えるものですが、答えがお役に立てば幸いです。始めましょう。
ルイジアナ州バトンルージュにあるホライゾンウェルスマネジメントのファイナンシャルプランナーであるピートブッシュは、次のように述べています。 」と彼は述べています。
「明らかに、あなたは口座をロールオーバーして、税金繰延複利を継続し、401（k）のお金を使いたくないのです」とブッシュは懇願します。 「401（k）のお金は引退のためのものであり、他の目的に使用されることはめったにありません。 使わないでください 、保存を続けてください。」
しかし、支出は多くの人が行うことです。ブッシュ大統領は次のように報告しています。「残念ながら、その質問をする人のほとんどは結局現金化してしまい、おそらく何年も後に何にお金を使ったかをあなたに伝えることができないでしょう。彼らは結局、政府にお金と税金のペナルティを失うことになります–永遠に。」
ブッシュをランク付けする別の引退の質問は、次のようになります。「まあ、私の会社は401（k）マッチを提供していないのに、なぜ私は計画に参加する必要があるのですか？」 「その考え方は非常に重要な点を見逃しています」と彼は言います。 「401（k）プランに蓄積されるもののほとんどは、あなた自身の繰延収益からのものですが、雇用主の貢献は通常、比較すると見劣りします。」
もちろん、雇用主とのマッチングは素晴らしいことですが、マッチングファンドは、あなたが自分の将来のために自分のお金を節約するための小さな追加のインセンティブになるはずです。あなたが引退したいなら、あなたは今できるだけ多くを節約する必要があります。理想的には、401（k）で許可されている限り節約し、IRAでも許可されている限り節約します。
ワシントン州スポケーンにあるFinancialTrexのファイナンシャルプランナー兼オーナーであるDeniseDowneyは、「引退を計画していない場合、引退プランが必要ですか？」と尋ねられました。
単純な答えはノーですが、それはまったく良い答えではありません。最後の生活日まで働き続けるのであれば、退職後の貯蓄は必要ないかもしれませんが、社会保障をいつ開始するか、医療費をどのように賄うか、どこに住むかなどを計画したいのです。
引退は人生の時間であり、仕事をやめることではありません。実際、私たちの多くは、従来の定年をはるかに超えて、パートタイムまたはフルタイムで働き続けています。しかし、60年代、70年代、80年代、90年代の堅実な財務計画が必要です…
さらに重要なことに、私たちのほとんどは、ある時点で必死に引退したいと思っています。そして、私たちの中には自分の仕事を愛する人もいますが、仕事ができなくなった場合に備えて計画を立てる必要があります。将来を予測することはできません。優れた退職金プランの大部分は、さまざまなシナリオでさまざまな不測の事態に備えて、何が起こっても経済的に安全になるようにすることです。
優れた退職金制度には、普通預金口座以上のものが含まれます。 NewRetirementリタイアメント計算機を使用すると、必要な量だけでなく、何百もの異なるシナリオで何が起こるかを確認できます。さまざまな年齢で引退すること、ホームエクイティを利用するためにダウンサイジングすること、貯蓄を引き出す代わりに年金を購入することなどを試してみてください。
ダウニーは、金融の専門家としての15年間で、「彼女はすべてを見てきました」と述べています。彼女が聞いたもう1つのクレイジーな質問は、「引退のために貯金するのではなく、宝くじをするだけではいけないのか」というものでした。
宝くじをすることは引退を計画する方法ではありません。宝くじを購入する途中で、当選するよりも車にぶつかる可能性が高くなります。宝くじに数ドルを費やして楽しむことは問題ありませんが、それは退職金制度ではありません。退職のためにお金を貯めると、基本的には退職時にそのお金を持っていることが保証されます（保守的に投資し、時間になる前にそれを使わないことを前提としています）。
退職のために貯蓄することは確かなことです。宝くじをすることは非現実的なギャンブルです。
Forging Bonds of Steel、LLCのファイナンシャルプランナーであり、「Fire Your Retirement Planner：$ 100,000 Retirement Clubに参加する方法に関する簡潔なアドバイス」の著者であるロジャー・フリードマンは、長年にわたって多くの電話を受けてきたと述べていますが、なぜあなたが目立つように保存する必要があるのかについてのいくつかの引退の質問。
友人は、「私は、「私はまだ42歳ですが、なぜ60歳より前の退職計画について心配しなければならないのですか？」と言った電話に1回電話をかけました。」
答えは、60で保存を開始した場合、必要なだけ保存するのに十分な時間がない可能性があるということです。 65歳で引退した場合、20年から30年の引退生活を送る可能性があります。その間、あなたの自己負担医療費は、生活費は言うまでもなく、200,000ドルになる可能性があります。それは5年間で集めるのにたくさんのお金です。
それから、フリードマンに「社会保障は私が引退したときに私の収入の100％を提供するのに、なぜ私は何も節約しなければならないのですか？」と尋ねた発信者がいました。
社会保障だけで生活することは可能ですが、それは簡単なことではありません。 2015年、社会保障による平均退職給付は月額1,335ドルでした。それは年間約16,020ドルになることがわかります。あなたが結婚していて、そのためあなたの世帯がその2倍の金額を持ってきたとしても、社会保障だけで収入を得るのは難しいでしょう。
退職後の貯蓄は、快適な生活の質を維持するのに役立つことを目的としています。
イリノイ州ウォーレンにあるSAIFinancialのファイナンシャルプランナーであるMichaelCirelli氏。若いクライアントに、「市場が本当にうまくいっていれば、完全な市場リターンを得ながら、リスクをゼロにする投資はありますか？」と尋ねたことがあります。 Cirelliは、その質問に対して適切な回答をしました。「あったらいいのに、そうすればもう働く必要がなくなるからです！」
現実には、投資にはある程度のリスクが伴います。しかし、ほとんどの投資家が犯す最大の間違いは、それがすべて正しい株またはファンドを選ぶことであると考えることです。知識豊富な投資家は、さまざまな株式、債券、ファンドの分散投資、または分散投資が組み込まれた1つのファンドが最適であることを知っています。
また、元手数料のみのファイナンシャルプランナーであり、現在テキサスを拠点とするファイナンシャルメンターであるロレーヌデッカー氏によると、非現実的な投資期待はファイナンシャルアドバイザーの仕事の危険のようです。デッカー氏は、次のように述べています。私は何をすべきだと思いますか？」もちろん、彼女はクライアントに注意するように言いました。
真実であることが良さそうに聞こえるなら、それはおそらくそうです。投資に飛び込むことはありません。質問をして、約束がどれほど現実的であるかを実際に評価し、あなたがしたいことが起こらなかった場合にどのような頼りになるかを理解します。
「無知」という言葉は厳しいかもしれませんが、ショックの価値については、財務カウンセリングセッションでデッカーに言った女性を打ち負かすのは難しいです。「私の夫はこれを知りませんが、来週離婚を申請する予定です。それが私たちの退職計画に影響を与えると思いますか？」
あなたの財政によっては、離婚は引退をほぼ不可能にする可能性があります。 「灰色の離婚（50歳以降の離婚）を経験する個人はかなり経済的に不利であり、彼らは成長している人口統計学的グループです」とボウリンググリーン州立大学の社会学者スーザンブラウンは言います。維持する世帯が2つあり、貯蓄を分割して社会保障などの問題を解決する必要があります。離婚があなたの退職を台無しにしないようにする方法を見つけてください
ほとんどの高齢者は子供たちのために何かを残したいと思っています。しかし、現実には、自分で退職金を支払う必要があります。
問題が必ずしも無知な質問であるとは限らない場合もありますが、さらに悪いことに、愚かな財政的動きです。ウィスコンシン州ウォーソーにあるProsperWealthのファイナンシャルアドバイザーであるTonyLiddleは、次のように述べています。 「問題は、財産が彼らの主な資産であり、子供たちが財産を維持し世話をするのに十分な財政的責任を負わなかったことでした。 5年以内に、不動産は還付税のために差し押さえられました。」
これは極端な例ですが、多くのベビーブーム世代は、引退の準備をしながら、大人の子供や自分の年老いた両親を助ける方法に苦労しています。引退に資金を提供しようとしている間、家族を助けることに対処するためのヒントを入手してください。
イリノイ州シャンペーンにあるRuediWealthManagement、Inc.の最高経営責任者であるPaul Ruediは、間違った質問をすることで、退職後の貯蓄者をお湯に浸すこともできると説明しています。 「私の32年間の財務は、ほとんどの投資家がリスクをボラティリティと見なしていることを教えてくれました」と彼は言います。 「もちろん、ほとんどの投資家はリスクを嫌い、それを避けようとします。そのため、彼らは私のポートフォリオにどれだけのリスクがあるかに固執する傾向があります。
それは間違った質問です。クライアントがリスクについて話すとき、優秀なアドバイザーは「あなたはどのようなリスクについて言及していますか？」と尋ねます。
代わりに、リタイアメントセーバーとリタイアが尋ねるべき質問は次のとおりです。「このリタイアメントポートフォリオは、私の生涯で起こりたいことと一致しており、目標を達成または超える可能性が最も高いですか？」リスクに適切にアプローチしておらず、適切な質問をしなかった場合、クライアントは「永遠の悲しみにつながるポートフォリオになってしまいます」とRuedi氏は言います。
これは、Carosa Stanton Asset Management /BullfinchFundの社長であるChristopherCarosaからのものです。 「私が受ける最も賢明でない引退の質問は、これに沿ったものです。「どのように投資すればよいですか？ 401（k）の選択を変更する必要がありますか？」
これは理にかなった質問のようです。Carosaによると、退職後の貯蓄者はこの質問を1回だけ行うことができますが、その後は、貯蓄を増やすなど、自分で管理できるものを変更することに重点を置くようになります。
「重要なのは、私たちは貯蓄よりも投資に重点を置いているため、文化的な潜在意識にそれが浸透しているということです」と彼は言います。 「そして、リタイアメントセーバーを指すのはまったく間違った方向です。それでも、毎年の一般教育セッションでは、主に投資実績と資産配分の売り込みの繰り返しに関する悪い情報が殺到しています。代わりに、必要なのは1つの優れた長期分散型ファンドだけで、残りは長期的な貯蓄を増やすために必要なことをすべて行うことです。」
より多くの貯蓄は、より良い投資収益を上げようとするよりも優れています。
最近の調査によると、全アメリカ人の3分の1は退職のために何も貯蓄しておらず、別の調査では、68％の人が十分な貯蓄をしていないことがわかりました。
これらの人々は彼ら自身に重要な引退の質問をしていません—そしてそれは確かにばかげた動きです。
あなたが誰であろうと、あなたは「私は引退のためにいくら必要ですか？」と尋ねるのが賢明です。そして、それを見つけるのは難しい必要はありません。 NewRetirementリタイアメント計算機のセットアップには5分かかります。使い方は簡単で、重要な質問に対する非常に詳細な回答が得られます。現在、そして将来にどれだけ必要か。