あなたはあなたのお金を使い果たすことを心配していますか？クラブに加入する。これはアメリカ人の最大の引退の恐れの1つです。
American Institute of CPAs（AICPA）Personal Financial Planning（PFP）Trend Surveyによると、CPAファイナンシャルプランナーの半数以上（57％）が、クライアントの最大の関心事として資金不足を挙げています。
2015年の調査では、550人近くの公認会計士のファイナンシャルプランナーに洞察を求めました。その多くは富裕層と協力しており、今日のアメリカ人が直面している主要な退職計画の課題と懸念についてです。
ファイナンシャルプランナーは、クライアントのお金を使い果たしてしまうことに対する経済的および感情的なストレスの上位3つの原因について尋ねられたとき、次のように述べています。
AICPAのPFP執行委員会の委員長であるライル・K・ベンソンは声明のなかで、「引退を取り巻く経済的不確実性のすべてにより、資金不足は、高額の顧客が同時にジャグリングしている多くの問題に直接関係しています」と述べています。調査結果について。
この不確実性に対処するために、AICPAは、ファイナンシャルプランナーがクライアントの引退の準備を支援してお金を使い果たしてしまうリスクを減らすための5つの方法を提案しています。
1.ライフスタイル
AICPAは、ライフスタイル支出の影響を理解し、現在の収入レベルと資産ベースと退職後の目標とのバランスをとる計画を実施する必要があると述べています。
多くの場合、ファイナンシャルプランナーは、クライアントに現在のライフスタイルを減らすか、追加のキャッシュフローを提供するために引退まで働き続けることを提案します。
そうすることで、適切な準備ができていない場合に退職を妨げる可能性のある予期しないイベントに関連するコストの一部を相殺するのに役立ちます。
AICPAの調査によると、このような予期しない出来事は、多数のクライアントの退職計画に大きな影響を与えています。これらの問題には、長期的なヘルスケアの懸念（クライアントの42％に影響を与える）、高齢の親戚の世話（28％）、能力の低下（26％）、離婚（18％）、失業（18％）、および成人した子供が帰国することが含まれます（18％）。
「すべてのアヒルが一列に並んでいることを確認してください」と、全国退職研究所の副社長であるトロイ・シモンズは言います。 「予期せぬ事態に備えるために何をしましたか？」
2.生活状況
AICPAは、継続ケア退職コミュニティ（CCRC）の使用など、コストの管理と税金の節約の両方を行うための戦略を特定できる可能性があることを発見しました。
これらのシニアリビングコミュニティでは、住人は家の修理や改造、医療問題などの問題を心配することなく、適所で老化できることを知って安心することができます。
住宅コストを削減するための他のオプションには、リバースモーゲージのダウンサイジングまたは確保の検討が含まれる場合があります。
3.ヘルスケア
AICPAは、誰もがメディケアと保険のオプションを理解することが重要であると考えています。そうすれば、カバーする必要のある潜在的な医療費をより適切に計画できます。
ファイナンシャルプランナーは、退職後の資金が不足する背景として、クライアントの退職後の最大の懸念は、退職後の口座からの引き出し額（14％）と医療費（11％）の不確実性であると報告しました。
医療費の上昇に対処する際、多くのファイナンシャルプランナーは、クライアントが社会保障給付の徴収を70歳まで延期することを提案しています。そうすることで、夫婦の生涯で30万ドル、個人の生涯で10万ドルの給付が追加される可能性があります。
4。 節税
ロスの転換をIRAが要求する最小限の分配と調整し、より低い税率の資産に投資することをAICPAは提案しています。
「クライアントの長寿の懸念を軽減するために、CPAファイナンシャルプランナーは税務計画戦略を統合して、退職後の収入を最大化します」とベンソンは声明で述べています。 「このアプローチは、クライアントの現在の状況を考慮し、予期しないライフイベントが発生した場合にクライアントが軌道に乗ることを保証するために、退職後のライフスタイルの支出を予測します。」
5.ポートフォリオの多様性
AICPAによると、適切な資産配分、バケット戦略、単一のプレミアム年金の使用により、市場変動の影響を緩和します。
調査の回答者の約66％が、クライアントの最大25％が長寿のための投資または収入の手段として年金を使用していることを示しました。
このような金融商品を使用して保証された収入源を提供することで、引退後もお金を稼ぐことに関して、より快適に、そして自信を持って感じることができます。
ただし、点線で署名したり、大きな財務上の動きをしたりする前に、将来の戦略を立てるのを手伝ってくれるファイナンシャルプランナーに相談してください。
これらのソリューションのいずれかがあなたに適していますか？
多分あなたはすでにこれらの戦略のいくつかを制定しました。たぶん、これはあなたにはまったく意味がありません。
退職後の計画は複雑です。あなたは自分でそれをすることができます、あるいはあなたは助けを得ることができます。多くの人々は、投資や全体的な退職金計画を支援するためにファイナンシャルアドバイザーと協力することを選択しますが、それはすべての人にとって良い選択肢ではありません。また、最高の引退計算機の1つを試してみることもできます。
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