アメリカ人の半数以上（52％）は、経済的に引退の準備ができておらず、引退前の生活水準を維持するために必要な収入が不足しています。
実際、ボストン大学の退職研究センターによる最近の報告によると、経済が回復したにもかかわらず、アメリカ人の経済的準備は2010年以降わずかに改善されました。
National Retirement Risk Index（NRRI）に基づくこの調査では、現在の引退生活を維持できない「リスク」のある生産年齢世帯の割合が示されています。
そして、その調査結果は、退職者の目覚めの呼びかけです。
「私たちの期待は、NRRIが2013年に大幅に改善することでした。確かに2010年よりも良い年のように感じました」と研究者たちは述べています。 「…しかし、富と所得の比率は金融危機から回復せず、より多くの世帯がより高い社会保障完全定年に直面し、政府は借り手がリバースモーゲージを通じて引き出すことができる住宅担保の割合を厳しくしました。 」
これらの要因は、とりわけ、アメリカ人の交代率（退職前の収入に対する割合としての退職後の収入）に影響を与えており、不足することなく生活水準を維持することができます。
では、どうすれば自分の引退に備えることができるでしょうか。これらの5つのステップはあなたの退職計画を改善するかもしれません：
1.年金を購入する
年金は、キャリア後の日々の間に信頼できる収入源になる可能性があります。基本的に、これらは保険会社との契約であり、保険料または一連の保険料を支払い、その後、特定の期間、定期的に支払いを受け取ります。
年金は4つのカテゴリに分類できます：
保証された収入を求める場合、多くのファイナンシャルプランナーは、退職者が変額年金のように基礎となる投資に依存しないため、定額年金を検討することを提案しています。
2。社会保障の請求を遅らせる
62歳で、社会保障から引き出せるようになると、特典の75％にしかアクセスできなくなります。
1943年から1959年の間に生まれた人々の66歳である、いわゆる「フル」または「通常の」定年に達した場合、あなたはあなたの利益の100％にアクセスすることができます。 （1960年以降に生まれた場合、完全な定年は67歳です。）
その後、70歳までの毎年、特典は8％増加します。つまり、67歳で108％、68歳で116％、69歳で124％、70歳で132％の特典にアクセスできます。
専門家によると、早期に収集することと遅く収集することは、月収に76％の違いをもたらす可能性があります。
3。リバースモーゲージを検討してください
ほとんどのアメリカ人は、住宅計画で引退に近づいています—アップグレード、ダウンサイジング、または単に適切な老朽化のいずれであっても。しかし、多くの人は、リバースモーゲージがこれらの計画にどのように適合するかを知りません。
リバースモーゲージは、住宅担保の一部をキャッシュフローに変換するローンです。 HECM、または住宅担保転換住宅ローンは、連邦住宅局によって保証されたリバースモーゲージです。これは最も一般的なリバースモーゲージです。
引っ越しを計画している場合は、購入用のHECMを検討する必要があります。これにより、リバースモーゲージの資格がある人は、HECMを使用して、住宅ローンの支払いをなくしながら、引退した新しい家を購入できます。
HECM for Purchaseを使用すると、62歳以上の高齢者は、リバースモーゲージからのローン収益を使用して新しい主たる住居を購入できます。そのためには、HECMの収益と売却価格の差額に加えて、購入する不動産の閉鎖費用を支払うのに十分な頭金が必要です。
ダウンサイジングしている場合は、前の家の売却からこの頭金を支払うのに十分なお金を稼ぐことができるかもしれません。
一方、家にいて年齢を重ねる場合は、リバースモーゲージの収益を使って家をリフォームし、より高齢化しやすくします。
4、医療貯蓄口座を開設する
Ameriprise Financialによると、今日、退職者の医療費は平均して年間9,000ドルを超えています。米国の平均寿命（78.8歳）に基づくと、65歳で引退した場合、今日のドルで124,000ドル以上支払うことができることを意味します。
将来の医療費がどうなるかを知るのは難しいので、未知の費用を防ぐために、退職前と退職中の両方の医療費をカバーするために作られた医療貯蓄口座（HSA）を開設してください。
HSAは、退職時の医療費についてストレスを感じる必要がないことに加えて、次の3つの税制上のメリットも提供します。
HSAに資金を提供するには、控除対象と自己負担費用の制限に関する特定の要件を満たす高控除の健康保険の対象となる必要があります。
適格経費に使用されていない分配は総所得に含まれる可能性があり、65歳未満の場合は、追加の10％の税金が課せられるため、アカウントから資金を引き出す前に適格経費を調査してください。
5。事前の計画
何よりも、計画を立ててください。退職の数年前にファイナンシャルアドバイザーまたは退職プランナーに相談すると、「ゴールデンイヤー」にうまく移行できる可能性が高くなります。
理想的には、引退する10年前にアドバイスを求める必要があります。ただし、5年前にそうすることは現実的であり、それでも財務計画のための時間を確保できます。引退するまでの残り時間が長いほど良いです。
今すぐファイナンシャルアドバイザーを検索して、計画プロセスを開始してください。