大不況は、アメリカ人の支出とお金の節約の方法を確実に変えました、とファイナンシャルプランニングの社長であるジャネットスタンザックは言います協会。より多くのアメリカ人が彼らの手段の範囲内で生活し、バランスシートを改善するために債務を減らしました。また、失業や緊急事態に備えて貯蓄を増やしました。投資に関しては、割引価格で市場から売り出すことを余儀なくされたくはありません。ポートフォリオの多様化については、はるかに誠実です。
「市場は非常に不安定である可能性があることを私たちは知っており、不確実性の確実性を計画する必要があり、過去に持っていた現金準備をより多く維持することもあります」とジャネットは付け加えます。
そして今、私たちは日々の支出、貯蓄、投資について賢明であるため、ジャネットは、私たちの次の大きなハードルは、貯蓄を避けて社会保障が法案を踏むと仮定するのではなく、人生の早い段階で退職のための有意義な準備をすることだと言います。
ここでは、公認ファイナンシャルプランナーがCFPを使用してあなたの引退を処理するためのヒントを提供し、私たち全員が幸せな黄金期に備えるために何をすべきかについての彼女の考えを共有しています。続きを読む：
財務計画協会について教えてください…
2000年以来、FinancialPlanningAssociation®（FPA®）は、成長するダイナミックな職業の進歩を求めるCertified Financial PlannerTM（CFP®）の専門家のための主要な専門組織です。
23,000人を超えるメンバーに、専門教育、ビジネスの成功、アドボカシー、コミュニティのためのツールとリソースへの1つの接続を提供するための共同作業を通じて、FPAは今日のCFP®専門家の進歩に不可欠な力になりました。
財務計画協会はどのような種類の退職計画リソースを提供していますか？
FPAには、退職後の計画など、主要なライフイベントに関する優れたオンラインリソースがいくつかあります。
このウェブサイトは、とりわけ、退職、離婚、住宅購入、破産、信用修理、税金の節約、投資、不動産計画、身元の盗難、大学のための貯蓄に役立つ計画リソースを提供します。これらのライフイベントは、常に包括的な財務計画の文脈で置かれるべきである対処されるべき多くの質問をもたらします。
ファイナンシャルプランナーを雇って退職後の計画を立てる前に、個人はどのような調査を行う必要がありますか？ CFPにどのような質問をして、彼らが私たちの経済的将来の計画を支援する上で優れたパートナーになるようにする必要がありますか？
ファイナンシャルプランナーを探すときに私が尋ねる重要な質問は、教育と資格、経験、そして彼らがどのようにビジネスを行うかについてです。認定ファイナンシャルプランニングの専門家であることは、消費者に、教育と経験の両方の要件を満たしていること、および毎年継続教育のレベルを維持していることを伝えます。 CFPは、CFP基準委員会によって施行される職業上の行動の倫理基準にも準拠しています。
この指定を受けるだけでなく、対処したい質問に経験のあるプランナーを見つけることが重要です。プランナーがあなたのニーズを満たすスキルセットを持っているかどうかを判断するために、彼らがどのように機能するか、専門分野、および典型的なタイプのクライアントについて質問することが重要です。 FPAには、ファイナンシャルプランナーとの面接中に尋ねることができる質問のリストが掲載された役立つWebサイトがあります。
CFPが私たちの最善の利益を念頭に置いていないいくつかの危険信号は何ですか？
CFPは、さまざまな選択を行うことの長所と短所を説明する必要があります。彼らが不利な点について話し合わない場合は、あなたは尋ねるべきです。プランナーがどのように機能するか、および推奨事項の根拠に関するすべての重要な事実を完全かつ公正に開示することが重要です。アドバイスを提供する際に、彼らが受託者として行動するかどうかを計画者に尋ねることは適切でしょう。受託者は、クライアントの利益を最優先します。登録投資顧問は、受託者として行動することが法律で義務付けられています。
引退を計画する際に、すべてのアメリカ人に知ってもらいたい基本的なお金の管理のベストプラクティスは何ですか？
1.最も重要なベストプラクティスは、最初の給料の日から最初に自分で支払うことです。ですから、今は貯蓄と投資を始める時期ではないと考えることがよくあります。しかし、あなたが稼いだものに常に参加し、あなたの将来のためにそれを保存するという規律は、あなたの引退を計画するために不可欠です。会社の401（k）プラン、IRA、またはRoth IRAは、投資口座への自動ACH転送とともに、毎月の投資を行うための最良のツールです。
2.自分の生活、特に引退について選択できるように、自分の手段の範囲内で生活します。私たちは今、物事を欲しがっている傾向があります。私たちの文化は、あなたがそれを買う余裕があるかどうか、またはそれが賢明な決断であるかどうかに関係なく、あなたが今欲しいものを手に入れることを促進します。意図的に生きる。
3.予算があります。今日、私たちは収入と支出を追跡するのに役立つツールとアプリをたくさん持っています。予算があることは制限されていると考える人もいるかもしれません。あなたのキャッシュフローのニーズと欲求を知ることは実際には非常に自由です。お金の管理から多くの心配を取り除きます。
アメリカ人が引退に関して犯す最も一般的な間違いは何ですか？
アメリカ人がお金をどのように使い、節約し、投資するかを決定する際に、今注目すべき最大の財務上の見出しは何ですか？
私たちは今日、世界の他の国々の状態が米国経済に影響を与えるほどの世界経済です。他の国の経済状態に加えて、政治情勢も重要です。ここ米国だけでなく世界中で何が起こっているのかを知っておく必要があります。最高の投資機会のいくつかは他の市場に存在するため、国際的な資産クラスに投資することは重要です。
人々が長生きし、医療費が増加し、企業が退職金の拠出を削減しているため、アメリカの退職後の将来はどのようになると思いますか？
私たちはすでに人々がより長く働いているのを見ています。社会保障が確立されたとき、ほとんどのアメリカ人は65歳まで生きていませんでした。今日、私たちは70代までまだ非常に活気のある高齢化人口を見ています。長寿と優れた医療により、人々は仕事に長く従事し続け、時にはエネルギーと情熱を持った活動にボランティアとして従事するようになっています。
医療費の増加と長寿のダイナミクスは、退職の費用を高くします。同時に、企業が年金制度を廃止し、従業員の退職貯蓄への貢献が少なくなるにつれて、アメリカ人はますます多くの退職金に資金を提供しています。これらすべての要因は、私たち一人一人が私たちの引退を提供する責任を負うことの重要性を物語っています。人生でそれを真剣に受け止めるのが遅いほど、ニーズを満たすために長く働かなければなりません。自分たちのニーズを満たすために働くことを余儀なくされるのではなく、引退するという選択肢があるのではないでしょうか。始めるのに遅すぎることはありません。 