Colin Williamsは、ファイナンシャルアドバイザーとして始まり、主要な金融会社の経営陣に至るまで、ファイナンシャルプランニング業界のほぼすべての側面に携わってきました。現在、彼はHumble Saversの創設者および主要な貢献者として、個人の財務および退職後の計画に関する洞察を共有しています。彼は、賢明な方法で引退を計画することについて私たちと話しました。
退職後の貯蓄はどこから始めますか？どの製品を見るべきですか？
素晴らしい質問です。もちろん、答えは次のとおりです。状況によって異なります。あなたの出発点を決定する多くの要因があります。私が皆さんに思い出させることの1つは、「すべての旅は最初のステップから始まる」ということです。その最初の一歩を踏み出すことは、あなたの退職計画の最も重要な部分です。
その最初のステップの方向と長さは、あなたの現在の年齢、あなたの引退のタイミング、そしてあなたが引退に必要とする収入に依存します。これらの質問に役立つ計算機がWeb上にたくさんあります。ただし、注意してください。計算機は直線的な予測を予測し、誰の退職も直線になることはめったにありません。
祖父母、両親、叔母、叔父の引退計画がどのように進んだか考えてみてください。計画に進んだ人はほとんどいないことを保証します。
発生し、退職計画を狂わせる典型的な問題は次のとおりです。
これらの問題のほとんどに対処する最も簡単な方法は、早期に開始して十分に節約することです。早期に開始することで、複利、つまり「利息に対する利息」のメリットを得ることができます。
製品に関しては–あなたが得ることができるどんな助けでも利用してください。 401（k）ファンドには税制上の利点があります。財産とさまざまな控除によってもたらされる利益を考慮してください。
投資商品を多様化します。政府支援製品の問題の1つは、政府のクライアントになり、立法上のリスクにさらされることです。大きな問題ではないように思われるかもしれませんが、世界中で、特にGFCを通じて見てきたように、政府は法案をいじくり回すことに満足しています。
予算が限られている人は、どのようにして退職後の貯蓄の余地を見つけるのですか？
賢明な予算！賃金の高い人は、賃金の低い人と同じように苦労することがよくあります。目標は、節約の余地を作り、それを優先することです。
私は、前進する方法として予算編成を推奨するのが好きではありません。私の経験では、これを正しく行う人はごくわずかであり、短時間で予算が忘れられてしまいます。
「最初に保存し、後で使う」ことをお勧めします。これは、アクセスが難しいアカウントに各給料日を脇に置くことを意味します。アカウントにお金が表示されない場合は、お金を使わないほうがはるかに簡単です。
オンラインでよく見かける退職後の貯蓄についての誤解は何ですか？
誤解は、退職を調査するときに得られる「直線的な」結果です。私たちは皆、平均年齢から引退までの怒り、平均引退年数、投資からの平均収益に焦点を当てています。前に触れたように、実際の生活での退職計画が平均に従うことはめったにありません。フォールバックポジションが必要です。その問題を解決する最善の方法は、早期に保存して自分用のセーフティネットを作成することです。
もう1つの誤解は、「引退するときにリスクを冒さないこと」です。人々が長生きするため、ポートフォリオを拡大する必要があります。そうしないと、すぐに貯蓄がなくなります。
最後の神話は、アドバイザーと直接向き合う必要があるというものです。テクノロジーはさまざまな方法で変化しているため、オンラインで専門家の会社と直接取引することがより簡単になりました。私がファイナンシャルアドバイザーの友人によく言うように、「あなたは、あなたとあなたの両方にとってどれほど不便であっても、クライアントと顔を合わせて見ることを主張します！」
退職後の貯蓄が優先されるのはいつですか。また、債務などの他の経済的ニーズを最優先する必要があるのはいつですか。
それは常に優先されるべきです。それはあなたの最終目標の要件についてあなたの心をつかむことの問題です。たとえば、素晴らしい家を買うために借金をすることはあなたの退職計画の一部になることができます。退職時に、サイズを縮小し、その差額を使用して退職金を支払うことができます。
重要な問題は、利益のない債務を取り除くことです。たとえば、自動車などの減価償却資産に関連する債務。車は価値が下がるだけです。つまり、あなたは負けます。
若年労働者はどのように前もって計画を立てるべきですか？定年は変わりますか？
早めに始めて、「最初に保存し、後で使う」という考え方から始めましょう。私は目標として引退に焦点を合わせません。目標として賢明な貯蓄と投資に焦点を当てます。保存して投資を成功させるには、学ばなければならないスキルが必要です。いくつかの教訓は間違いから生まれます。貯蓄と投資の習慣を身につけましょう。引退はそれ自体で面倒を見るでしょう。
40は新しい30だとよく耳にしますが、今では60が新しい40だと言われています。典型的な定年はないと思います。多くの人々は、年をとるにつれて健康で健康になり、ある程度の能力で働き、引退への道を容易にしたいと思うでしょう。これにより、多くの人々が中小企業の再訓練と開始を検討するようになります。他の人はアルバイトなどを見ます。
退職後の貯蓄で注目すべきトレンドは何ですか？
重要な傾向は、引退への最終ステップをより適切に管理することです。フルタイムの仕事からフルタイムの退職に移行するのではなく、より多くの人々が計画を立てて退職に移行することの利点を認識しています。従業員は、退職への時間差アプローチを交渉しています。これは彼らの苦労して稼いだ引退巣の卵からいくらかの圧力を取り除きます。
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