今日では、誰もが投資の専門家のようです。どれだけ投資するか、どこにお金を入れるか、そして価値が下がる前にいつ出るか。それで、あなたは誰を信じますか？正しい答えは何ですか？なぜこのようなものはとても難しいように見えるのですか？
私たちはそれを理解しています—それは紛らわしいです。金融業界は、投資を必要以上に複雑にしています。あなたの経済的将来に関しては、そこには多くの悪いアドバイスがあり、最終的に投資を開始する準備ができたときに多くの人々が圧倒されます。
しかし、使用できる簡単なアプローチがあり、それは大まかな目安です。毎月、総収入の15％を、401（k）やIRAなどの税制優遇の退職金口座に投資します。
それでおしまい。トレンディではないことはわかっています。見出しになったり、雑誌の表紙を飾ったりすることはありません。しかし、それは何千ものベイビーステップミリオネアが富を築くのを助け、あなたが行きたい場所、つまりあなたの引退の夢にあなたを連れて行くでしょう。
では、なぜ15％を投資するのでしょうか。良い質問。答えを話しましょう。
あなたはそれが引退のために首尾よく貯蓄することになると最も重要な要因が何であるかを推測したいですか？リターンが最も高いファンドを選んでいますか、それとも手数料が最も低いファンドを選んでいますか？いいえ。給料は高額ですか？もう一度間違っています。
信じられないかもしれませんが、それはあなたの節約率です —あなたが実際に 毎月お金を投資する—それはあなたが成功した引退をするのを助ける可能性が最も高いです。 1 大きなポイントはこれです：あなたがいくら稼いだとしても、あなたがどれだけ稼いだとしても、あなたの収入の15％を投資することはあなたを安全な引退のために軌道に乗せるでしょう。
米国国勢調査局によると、世帯収入の中央値は約67,500ドルです。 2 その15％は、年間$ 10,125、つまり月額$844になります。 30年以上で、11％の収益を想定すると、巣の卵で約237万ドルに成長する可能性があります。素晴らしいですね。 しない 億万長者になりたいですか？
しかし、10％しか投資しなかった場合はどうなるでしょうか。または、わずか5％—これは米国の平均的な個人貯蓄率ですか？ 3 長期的には、退職後の投資を無駄にすることで、あなたとあなたの巣の卵に数十万ドル（または数百万ドル）の費用がかかる可能性があります。 ）。
30年間の投資結果（世帯収入$ 67,500）
| 投資率 | 毎月の投稿 | A 年間収益率（ ％） | 30年間の合計 |
| 15 | $ 844 | 11 | 237万ドル |
| 10 | $ 563 | 11 | 158万ドル |
| 5 | $ 282 | 11 | $ 790,874 |
結論： 一貫して15％を投資することで、大きな成果を上げることができます。文字通り、百万ドルの方法のように。そのため、15％が節約額の基準であり、それ以下のことで妥協するべきではありません。
多くの人が、退職後の費用の大部分を支払うために、依然として社会保障を頼りにしていると言います。それは悪い 財務計画。しかし、私たちの言葉だけでなく、事実を見てみましょう！
2021年には、退職した労働者の平均的な社会保障給付は月額1,555ドルでした。 4 年間わずか18,660ドルです。いくつかの見通しを与えるために、2人家族（つまりあなたとあなたの配偶者）の連邦貧困レベルは18,310ドルです。 5 それはモーニングコールですか？きっとそう願っています！
それに加えて、非常に正当な質問があります。あなたが引退したときでも、社会保障は存在するのでしょうか？真実は、言うのは難しいです。誰も知らない。従来の知識では、プログラムはそのままであると言われていますが、退職者のために利用できるお金が少なくなる可能性があります。それが本当なら、あなたは間違いなくあなたの退職後の収入のためにそれに依存したくないでしょう。
しかし、これが取引です。収入の15％を一貫して投資すれば、ホワイトハウスと議会のどちらが「社会不安」という混乱を解決するかを心配する必要はありません。それは、あなたの巣の卵があなたの引退した年の間に生き残るのに十分すぎるからです あなたの愛する人のために遺産を残してください。社会保障がまだ残っている場合、その収入はあなたが自分で焼いたケーキのアイシングになります！
あなたは考えているかもしれません：私の毎月の費用は引退ではるかに低くなります。引退する前に返済する予定なので、住宅ローンについて心配する必要はありません。私の子供たちは（願わくば！）それまでに卒業するので、私は大学にお金を払うつもりはありません。毎日車で通勤することはないので、ガソリン代は下がります。 。 。
はいといいえ。一部の費用は消えたり下がったりする可能性がありますが、それでも固定資産税、保険、公共料金、その他すべての月々の費用を支払う必要があります。さらに、退職には1つの大きな費用がかかります。それはヘルスケアです。そして、それは法案のワッパーです。
フィデリティは、65歳のカップルが退職後の医療費として約315,000ドルを必要とすると見積もっています。 6 今では、介護費は含まれていません。これは、ナーシングホームで年間平均約108,000ドル、介護付き生活で年間54,000ドルかかる可能性があります。 7
あなたが今健康であるとしても、今日65歳になる人々は、残りの年に何らかの長期的なケアを必要とする重度の障害を発症する可能性がはるかに高くなります。実際、65歳以上のアメリカ人の70％近くが、ある時点で何らかの形の長期介護を必要とするでしょう。 8
私たちはあなたを怖がらせるためにこれをすべてあなたに言っているのではありませんが、15％を投資し、あなたがあなたを待っているすべての保険料と医療費を支払うのを助けるのに十分な大きさの巣の卵を作ることがなぜそれほど重要であるかをあなたに示します引退中。
あなたは自分自身に疑問に思うかもしれません、まあ、保存してみませんか 15％以上ですか？ 忍耐、若いバッタ！
退職のために15％を投資するように人々に指示する理由は、子供の大学の資金を節約したり、家を早く返済したりするなど、取り組む必要のある他の重要な経済的目標がまだあるためです。
15％を投資すると、予算に十分な余裕ができ、ジュニアの教育貯蓄口座（ESA）または529プランおよびにお金を入れることができます。 完全にになるためにあなたを近づけるいくつかの追加の住宅ローンの支払いをします 借金なし！
あなたの子供が巣を離れ、あなたが有償の家を手に入れたら、あなたは本当にあなたの投資を増やして、その引退のフィニッシュラインに向かって全速力で競争することができます！
理由を理解したので 総収入の15％を退職のために投資する必要があります。それでは、方法について詳しく見ていきましょう。 それを正しい方法で行うために。
まず、無借金になり、緊急資金に3〜6か月の費用が節約されるまで、投資を延期します。あなたの収入はあなたの最大の富を築くツールです。したがって、投資を成功させるために、毎月の債務返済に縛られることはできません。そして、あなたの緊急資金は、予期しない出費が発生したときにあなたの退職口座から「借りる」誘惑を取り除きます。
これで準備が整いましたが、どこから始めますか？
疑問がある場合は、次の簡単な式を覚えておいてください：一致 ビートロス Traditionalを打ち負かします。 そのことを念頭に置いて、次の3つの非常に簡単な手順に従うことで、15％の目標を達成できます。
投資を開始する最初の場所は、特に会社の試合を提供している場合は、職場の退職金制度を通じてです。それは無料のお金です 皆さん！そして誰かがあなたに無料のお金を提供するとき、あなたはそれを受け取ります。 （補足：しないでください あなたの15％の一部として会社の試合を数えます。ケーキの上の余分なアイシングを考慮してください！）
そして、あなたの雇用主がRoth 401（k）またはRoth 403（b）を提供している場合は、さらに良いでしょう！職場計画内の投資オプションが気に入った場合は、収入の15％全体をそこに投資して出来上がり —これで完了です。
ただし、従来のしかない場合 401（k）、403（b）またはThrift Savings Plan（TSP）、次のステップの時間です。
私たちは大好き Roth IRA —そしてそれがどのように機能するかを理解したら、あなたもそうするでしょう！
Rothオプションを使用すると、税引き後の金額を寄付できます。つまり、あなたのお金は非課税になります。さらに、引退時にそのお金を取り出すときに、そのお金に税金を支払う必要はありません。投資を非常に簡単にすることについて話してください！
したがって、職場の計画と一致するように投資したら、Roth IRAに完全に資金を提供するときが来ました（結婚している場合は、配偶者にも資金を提供できます）。 Roth IRAの唯一の欠点は、毎年の投資額に上限を設ける年間拠出限度額があることです。
つまり、Roth IRAを最大限に活用し、それでもできる可能性が非常に高いということです。 15％に達しない。それがあなたなら、慌てる必要はありません！
それでも15％の目標を達成していない場合は、従来の401（k）、403（b）、またはTSPに戻り、達成するまで貢献を増やし続けるだけです。
職場の計画を通じて投資する場合でも、IRAを通じて投資する場合でも、自動引き出し用にアカウントを設定する必要があります。できれば、定額ではなく、給与のパーセンテージとして設定する必要があります。
そうすれば、あなたのお金はあなたの給料からあなたの退職金口座に直接送られ、あなたはそのお金を他の何かに使うために投資をスキップする誘惑に駆られることはありません。給与から収入の一部を自動的に引き出すと、仕事で昇給やボーナスを得るたびに、時間の経過とともにどれだけの収入が得られるかが増えます。
次に何が起こるかはあなた次第です。あなたの経済的未来はあなたのにあります 手ではなく、他の誰かの手です。あなたはその最初の一歩を踏み出した瞬間にあなたの夢の引退への道を歩み始めます。この情報に基づいて行動しなければ、この情報を知っていても将来は変わりません。
15％を投資することは、大きな一歩のように感じるかもしれません。しかし、私たちがそれを好むかどうかにかかわらず、時計は刻々と過ぎています。そして今こそ行動する時です。計画を立てずにぶらぶらと歩き回って家族の将来に投資したい場合は、計画を立ててそれに固執する必要があります。
それでも投資について質問がある場合は、ファイナンシャルアドバイザーに相談してください。お持ちでない場合は、 SmartVestor Proをご覧ください。 。これらの男性と女性は、あなたがするのと同じくらいお金で成功することを望んでいます！
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