退職のための投資信託への投資は、特に必ずしも明確ではない手数料に関しては、混乱を招く可能性があります。フロントエンド負荷、レベル負荷-これらは洗濯機のタイプではありません。それらは投資信託の手数料であり、誰もそれらに驚かされるのが好きではありません。まるで、車が店にあるときにお腹の穴に入るような感覚で、脂っこいシャツに名前が刺繍された男が、あなたがいくら借りているかを教えてくれます。
今、30年以上の退職後の投資でその気持ちを伸ばしてください、そしてそれらの未知の費用はすべてあなたに多くの不安を与える可能性があります。しかし、前払いの手数料や手数料を請求する投資信託を通じて退職のために投資することで、その面倒なことや多くの費用を回避することができます。最初から何を支払っているのかを知っているだけでなく、長期的には、これらの資金は、手数料をまったく請求しない資金よりも優れた取引です。
そんなことがあるものか？投資信託が料金を請求する方法と、それが退職後の巣の卵の成長にどのように影響するかを見てみましょう。
飛行機の座席が通常、ファーストクラス、ビジネスクラス、エコノミーなどのさまざまなセクションに分割されていることをご存知ですか？まあ、投資信託は同じように機能します！投資信託の株式を購入する場合、それは飛行機の座席を購入するようなものです。投資信託から購入する株式の種類に応じて、請求額が異なります。
単一の投資信託は投資家に異なる「クラス」の株式を提供する可能性があり、手数料ベースの投資信託クラスには主に3つのタイプがあります。クラスA株 、クラスB株 およびクラスC共有 。それらの主な違いは、投資信託があなたに請求する方法です。
クラスごとに異なるタイプの「負荷」があります。これは、販売手数料または手数料のために投資するだけです。これらの負荷は、どのファンドがポートフォリオに適合するかを特定するのに役立つファイナンシャルアドバイザーまたは投資専門家のコストをカバーします。
ミューチュアルファンドのさまざまなクラスに伴うさまざまな種類の負荷に飛び込みましょう！
クラスA株の場合、手数料の大部分を前払いします。たとえば、クラスA株に10,000ドルを投資する場合、575ドルの約5.75％の前払い手数料を支払う必要があります。これがフロントエンドロードと呼ばれる理由です。その結果、初期投資は初日に9,425ドルに削減されます。それはすぐに支払うのは大変なことのように聞こえるかもしれません。ただし、クラスA株は通常、継続的な費用が最も低く、長期的に見返りがあります。
これらの株式には前払い手数料はかかりません。したがって、投資する$ 10,000がある場合は、$10,000の全額を投資できます。ただし、落とし穴があります。クラスB株は、継続的な費用が高くなります。そして、その上に 、バックエンドの負荷があります。これは、偶発的な据え置き販売料金と呼ばれます。 （CDSC）-合意された期間（通常は5年程度）の前に株式を売却した場合。このバックエンド料金は通常、毎年低くなる減少率です。たとえば、初年度は5％、2年目は4％というようになります。
B株と同様に、これらにも前払い手数料はかかりません。ただし、クラスCの株式は、3つのクラスの中で最も高い継続的な費用を負担します。また、いわゆるレベルロード、つまりファンドの正味額に対する年会費（通常は0.25％）もあります。
そして、手数料をまったく請求しない投資信託があります。 。 。それらは無負荷資金と呼ばれます 。これらのファンドは、投資会社や証券会社から直接購入するため、手数料はかかりません。ファンドを調査したり販売したりするファイナンシャルアドバイザーや投資専門家は存在しません。ただし、無負荷のファンドには、後で費用がかかる手数料や継続的な費用がかかる場合があります。
あなたはそのリストを見て、自分で考えているかもしれません。手数料や販売手数料はかかりませんか？無負荷資金はもっと安いオプションでなければなりませんよね？ そんなに早くない！ 「手数料なし」は、必ずしも「無料」または「低コスト」を意味するわけではありません。これが私たちの意味です。
無負荷の資金で人々が通常忘れているのは、彼らが合計する多くの継続的な料金を伴うことであり、それは彼らを負荷のある資金よりも高価にする可能性があります。たとえば、無負荷ファンドは、投資の総額に対して、毎年最大1％のマーケティングおよびサービス料金（12b-1料金と呼ばれる）を請求する場合があります。それはそれほど悪くはないように聞こえますが、あなたがそれらの株を所有している限り、それは毎年です。代わりにクラスAまたはB株を所有している場合は、継続的な手数料がはるかに低くなる可能性があります。したがって、ミューチュアルファンドを何十年も保持することを計画している場合は、無負荷のファンドを避ける方が安くなる可能性があります。これらの手数料について知る最良の方法は、手数料と経費が記載されている基金の目論見書を読むことです。
重要なのは、数年間投資するまで、無負荷のファンドがどれだけの費用をかけているかに気付かないかもしれないということです。そして、あなたが自分のコストを監視し、それらを他のファンドと比較している場合にのみ、それを知っているでしょう。それは、車を店に置いて、手に取るまで修理にかかる費用がわからないようなものです。フロントエンドで何を扱っているのかわからない場合は、常に請求について心配することになります。
前払いの価格設定で信頼できる整備士を持っていることは、たとえその整備士が最も安い選択肢ではないかもしれないとしても、あなたに安心感を与えます。ミューチュアルファンドでも同じです。フロントロードファンドよりもノーロードファンドに投資する方が安いでしょうか？今日、はい。安いでしょう。しかし、長期的には、より多くのお金を払うことになります。投資信託への投資については、長期的な視野を保つ必要があります。
また、フロントロードされた資金の販売手数料は無駄なお金ではないことを忘れないでください。それは彼らが提供するサービスのためにあなたの投資顧問に支払うことになります：あなたが優れた投資信託を選ぶのを手伝います。
とはいえ、低コストのフロントロードファンドとノーロードファンドを組み合わせることで、費用を削減できるため、投資の成長を最大限に活用できます。しかし、価格よりも資金を選択することの方が重要です。 優れたパフォーマンスの歴史を持つ多様なファンドの組み合わせが必要です。 成長と収入、成長、積極的な成長、国際的な4種類の成長株投資信託に均等に投資することをお勧めします。
その完璧な組み合わせを実現し、長期にわたって維持するには、信頼できるアドバイザーと協力していることを確認してください。これは、退職後の目標に向けて取り組む際に、何十年にもわたってチームに必要なアドバイザーです。
ほとんどの投資信託は、時間の経過とともに自分で支払うのに十分な成長を遂げますが、あなたは快適な引退を提供するのに十分な成長を遂げていますか？ SmartVestorProが役立ちます。彼らはあなたの投資信託の選択を検討し、あなたがあなたをあなたの目標に到達させるための適切な投資を持っているかどうかをあなたが突き止めるのを助けることができます。
私たちのプログラムは、私たちが推奨するものに精通しており、退職プランの作成をガイドできる資格のある投資専門家と人々を結び付けます。
今すぐお住まいの地域でSmartVestorProを見つけてください！