「ファイナンシャルアドバイザー」という言葉を聞いたとき、何が思い浮かびますか？
多くの人々は、特に投資に関して、彼らに財政的なアドバイスを与えることができる経験豊富な専門家について考えます。ここから始めるのは最適ですが、全体像を描くことはできません。程遠い！ファイナンシャルアドバイザーは、他の多くのお金の目標を持つ人々を助けることもできます。
ファイナンシャルアドバイザーは、財務リスクを排除し、長期的に富を築くための戦略を立てるのに役立ちます。彼らはあなたにあなたの経済的目標を達成するためにあなたを軌道に乗せるゲームプランを与えることができます。
ファイナンシャルアドバイザーは、万能のパッケージではありません。彼らは異なる学位と資格を取得します。彼らは多様なバックグラウンドから来ており、幅広いサービスを提供しています。そのため、彼らは紛らわしい専門用語を説明し、投資信託を選ぶのを助ける以上のことをすることができます。
簡単に言えば、ファイナンシャルアドバイザーはあらゆる種類のファイナンシャルプランニングを支援します。つまり、退職のための貯蓄から相続の処理まで、すべてを支援できるということです。
「ファイナンシャルアドバイザー」という用語は、さまざまなタイプの金融専門家を包括する用語と考えてください。これは、さまざまな医療分野を専門としているにもかかわらず、ほとんどの医療専門家を「医師」と呼んでいるようなものです。
ファイナンシャルジャーニー中に出くわす可能性のあるさまざまなタイプのファイナンシャルアドバイザーを次に示します。
各タイプのファイナンシャルアドバイザーは、さまざまな財務目標の達成を支援する独自の資格を持っています。ファイナンシャルアドバイザーがお手伝いできることをいくつか見てみましょう。
あなたの夢の引退はどのように見えますか？あなたは世界を旅したいですか？あなたの孫を訪ねますか？あなた自身のビジネスを開きますか？地元のホームレスシェルターでボランティアをしませんか？あなたの夢が何であれ、20年から30年、あるいはそれ以上の期間を過ごすには、安定した収入源が必要です。
投資専門家のようなファイナンシャルアドバイザーは、富を築くだけでなく、それを長期的に保護するのに役立ちます。彼らはあなたの予想される経済的ニーズを見積もり、あなたの退職後の貯蓄を伸ばす方法を戦略化することができます。彼らはあなたが厄介なペナルティを避けることができるようにあなたの投資口座からあなたの必要な最小分配（RMD）をいつ取るかについてあなたにアドバイスすることができます。また、社会保障をいつ利用するかを判断するのにも役立ちます。
一部のファイナンシャルアドバイザーは投資の専門家でもあります。 SmartVestor Proと同様に、投資信託が自分に適しているかどうかを判断し、投資を管理して最大限に活用する方法を示すのに役立ちます。また、リスクと、目標を達成するために何をする必要があるかを理解するのにも役立ちます。
経験豊富な専門家は、ダイビングが必要なときに投資のジェットコースターにとどまるのを手伝うこともできます。彼らは、下がったもの、つまりミューチュアルファンドが元に戻る可能性が高いことを知っています。彼らは感情的に中立を保つことができるので、彼らはあなたに長いレンズであなたの投資を見ることを思い出させる理由の声である可能性があります。彼らは、彼らの専門知識をあらゆる退職プランの重要な部分にするレベルのサービスを提供します。
税金が好きな人はいません。あなたが何歳であっても、税金を扱うことは、特にあなたがあなたの富を増やし、その夢の引退に近づくにつれて、圧倒されるように感じることがあります。税務専門家は、税金があなたの財政にどのように影響するかをわかりやすい英語で説明できます。
慈善寄付のアドバイス、税効果の高い不動産計画の作成、税控除の利用など、どのような場合でも、彼らの目標は、可能な限り最高の利益を提供しながら、税負担を最小限に抑えることです。つまり、あなたのでより多くのお金を意味します アンクルサムの代わりにポケット！
ただし、税金のみに基づいて投資を決定することは絶対にしないでください。
保守終了計画について話すことは、実に気のめいるように思えるかもしれませんが、そうである必要はありません。最初の家を購入したばかりでも、30年間自分のビジネスを運営している場合でも、一生懸命働いてきた資産をどうするかを選択できます。
このようなものは、明日のために延期するにはあまりにも重要です！ほとんどの人にとって、意志を持って定期生命保険に加入するだけで十分です。そして、生活環境の変化に応じていつでも調整して適応することができます。
ただし、状況がより複雑な場合は、ファイナンシャルアドバイザー（特に、数百万ドル相当の不動産を管理している場合はウェルスマネージャー）または不動産計画の経験を持つ弁護士と協力する必要があります。彼らはあなたがあなたの願いが実行されることを確実にするためにあなたが計画を作成するために必要なガイダンスをあなたに与えることができます。それに伴う安心感に値札を付けることはできません！
最近の調査によると、65歳のカップルが2021年に引退しました。 退職時に156,000ドルから100万ドル以上の医療費を支払うことが期待できます。 1
あなたの人生のその章でそれらの主要な費用に備えるためにあなたは何ができますか？ファイナンシャルアドバイザーまたは保険代理店は、介護保険の選択肢を説明することができます。次に、現在と将来の両方で、最も必要になるときに手頃なプランを選択できます。
将来的に相続を受け取ることを期待している場合は、税金の影響から資金の最善の使用方法まで、すべてについて疑問に思うかもしれません。ファイナンシャルアドバイザー（ウェルスマネージャーやファイナンシャルコーチを考えてください）は、その祝福が負担にならないようにするのに役立ちます。
彼らはあなたの財政目標と戦略を調整する方法についてあなたに助言することができ、そして彼らは予想される税金のような難しい質問に取り組むことができます。また、そのときが来たときに実行する実際的な手順を説明することもできます。
ファイナンシャルアドバイザーを選ぶのは大したことです、皆さん！これは、何年も、場合によっては数十年もパートナーになる可能性のある人物です。 、あなたがあなたの富を築くのを助けるために。いつか自分の条件で引退できるように、苦労して稼いだお金を投資する方法についての賢明な助言とアドバイスをこの人に頼ることになります。
では、どのファイナンシャルアドバイザーがあなたに適しているかをどうやって知るのでしょうか？投資を支援する適切な人材を確実に採用するためにできることがいくつかあります。
悪い選択肢が2つある場合はどうしますか？簡単！その他のオプションを検索します。選択する必要のあるオプションが多いほど、適切な決定を下す可能性が高くなります。
経験則として、少なくとも面接を試みることです。 最終的に誰と仕事をしたいかを決める前に、2〜3人のファイナンシャルアドバイザー。私たちのSmartVestorプログラムは、あなたにサービスを提供できる最大5人のファイナンシャルアドバイザーを紹介することで、あなたを簡単にすることができます。最良の部分は、アドバイザーとの接続が完全に無料であるということです！
また、質問のリストが用意された面接に来て、質問が適切かどうかを判断するのに役立てることを忘れないでください。
あなたは教師の心を持っているファイナンシャルアドバイザーを雇いたいと思っています。入って来たときよりも賢く感じてオフィスを離れる必要があります。そうすることで、彼らが最初に教師であることを知ることができます。これは、優れたファイナンシャルアドバイザーが、事実、状況、株式市場、投資オプションの仕組みを理解して、賢明な購入決定を下せるようにすることを求めているためです。
それに切り込みましょう：あなたは自分のことを知っている誰かが欲しいのです。株式市場で何が起こっているかを把握し、ロスと従来のIRAの違いから、投資信託オプションに含まれる株式まで、退職や投資に関する質問に答えることができる人。
しかし、聞いてください。アドバイザーが平均的なクマより賢いからといって、彼らに何をすべきかを教える権利を与えていないからです。時々、彼らは体温計よりも多くの学位を持っているので、アドバイザーは彼ら自身でとてもいっぱいになります。アドバイザーがあなたに話しかけ始めたら、彼らにドアを見せるべき時かもしれません。ファイナンシャルアドバイザーはあなたのために働きます— その逆ではありません。覚えておいてください！
あなたとあなたのファイナンシャルアドバイザーは、最終的には誰であれ、同じページにいることが重要です。長期的な投資戦略を持っているアドバイザー、市場が上向きか下向きかにかかわらず一貫して投資を続けることを奨励する誰かが必要です。
また、危険なものや不快なものに投資することを勧めようとしている人と一緒に仕事をしたくはありません。投資信託は、成長、成長と収入、積極的な成長、国際的な4種類の投資信託に分散することをお勧めします。その組み合わせにより、長期にわたって投資する必要のある多様化が実現します！
ファイナンシャルアドバイザーを雇う前に、実際に何にお金を払っているのかをよく理解していることを確認してください。ファイナンシャルアドバイザーの費用は、手数料のみ、手数料のみ、手数料ベースなど、手数料の請求方法によって異なります。
コミッションのみを請求するアドバイザーの場合、投資したお金の一部としてそのコミッションを前払いします。したがって、投資する1,000ドルがあり、アドバイザーが5％の手数料を請求する投資信託を推奨する場合、残りの950ドルが投資される間、手数料として50ドルを支払うことになります。
手数料のみのアドバイザーは通常、いくつかの異なる方法で手数料を調整します。時々、彼らはあなたと一緒に働いている時間に基づいて、時間料金（通常は1時間あたり120ドルから300ドルの間）であなたに請求します。また、アドバイザーから受けているサービスに基づいた定額料金体系にすることもできます。
他のファイナンシャルアドバイザーは、管理している資産の一定の割合に基づいて保持料を請求します。これは通常、0.5％から2％の間です。
手数料ベースのアドバイザーは、手数料と手数料を受け取り、支払い構造の一部としてそれらを組み合わせます。彼らはあなたと一緒に座ってあなたに合わせた投資計画を作成するために時給を請求するかもしれません 彼らが推奨する資金に基づく手数料。
ファイナンシャルアドバイザーの費用はいくらですか？
| コミッション | 投資額の割合に基づき、通常は3〜6％ |
| 時給 | ファイナンシャルプランナーの平均時給は、1時間あたり120〜300ドルの範囲です |
| 定額料金 | フラット料金は、提供されるサービスを含むさまざまな要因に応じて、500ドルから10,000ドルの範囲になります。 |
| 保持料 | 通常、運用資産の0.5〜2％の間 |
全体として、ファイナンシャルアドバイザーに関しては、さまざまな種類のコスト構造があります。料金はファイナンシャルアドバイザーごとに異なる可能性があるため、ファイナンシャルアドバイザーと協力する前に、どのように料金を構成するか、投資の全期間にわたってこれらの料金がどのように積み重なるかを正確に理解することが重要です。
適切な投資信託を選ぶだけでなく、財務計画を作成することには多くのことがあります。あなたは予算を立ててそれに固執する必要があります。退職金口座を増やして構築するには、戦略と行動のステップが必要です。そして、あなたは将来の計画について意図的にする必要があります。
ファイナンシャルアドバイザーがあなたのそばに来て、あなたが目標に向かって取り組むときにあなたを教育し、励ますことができます。彼らをあなた自身の個人的なコーチやチアリーダーのチームのように考えてください。
借金がなく、投資を開始する準備ができている場合は、SmartVestorProに相談してください。お住まいの地域の投資専門家と無料でつながることができます。 SmartVestorを使用すると、心の底から本当に関心を持っている人と一緒に仕事をしているので安心できます。
今日あなたのファイナンシャルアドバイザーを見つけてください！