確立された有名な上場企業に雇われることを想像してみてください。これをBigWigs、Incと呼びましょう。採用プロセスの一環として、人材担当者が、健康保険、401（k）、有給休暇など、すべての福利厚生を引き継ぎます。
次に、従業員持株会（ESPP）と呼ばれるものについて言及します。参加することをお勧めします。なんで？それは、会社の株式の割引株を取得することを意味するだけでなく、実際に（文字通り）会社に投資していることを示すためのより良い方法です。
割引は素晴らしいですね。 。 。そして、人生の大部分をそこで過ごすことを計画しているのなら、なぜBigWigsに投資したくないのでしょうか。ええと、答えはそれほど単純ではありません。会社の従業員持株制度に登録する前に、それが投資ポートフォリオにとって何を意味するのかを見てみましょう。
従業員持株制度は、上場企業が提供する従業員福利厚生であり、従業員は給与控除を通じて会社の株式を割引価格で購入できます。
多くの場合、これらの割引株式は、会社で一定期間働いた後（これは「権利確定」と呼ばれます）にのみ提供されます。または、すぐにアクセスできる場合があります。株式を売却した後にのみ課税されます。
しかし、従業員の株式購入計画は実際にどのように機能しますか？さっそく飛び込みましょう！
しない 割引が好きですか？しかし、割引は、すでに物を購入しようとしていた場合（または、そもそも購入する価値がある場合）にのみ実際に良い取引になります。従業員の株式購入計画について話し始めるときも、同じ論理が当てはまります。割引は魅力的ですが、本当に 苦労して稼いだ給料の一部を毎月ESPPに預けたいですか？
まず、知っておくべきいくつかの用語を簡単に確認しましょう。
従業員持株制度には拠出限度があることに留意してください。給与控除では、年間25,000ドルまでしか寄付できません。 1 ただし、ESPP株にはほとんどの場合15％の割引があります。なんで？企業はあなたにそれらに投資して欲しいからです。そして、参加を「奨励」することについて、かなりハードコアになる人もいます。 BigWigsの例を続けて詳しく見ていきましょう。
BigWigsの株は1株あたり10ドルで販売されますが、15％の割引で、代わりに1株あたり8.50ドルで購入できます。つまり、購入する株ごとに1.50ドル節約できます。その割引率で100株を購入すると、すぐに向きを変えて150ドルの利益で株を売ることができます。数値を計算すると、17.6％の増加になります。これは、かなり良いことです。
ルックバック期間は、従業員への追加のメリットとして提供される場合があります。雇用主がこの特典を提供する場合、15％の割引が、提供期間の初日または最終日のいずれか低い方に適用されることを意味します。
したがって、募集期間が1月1日から6月30日までで、株式が1月1日で10ドル、6月30日で12ドルだった場合、ルックバック期間は10ドルの株式に適用されます。購入日からすぐに売却した場合、1株あたり1.50ドルではなく、8.50ドルを支払うと、1株あたり3.50ドルの収益がさらに大きくなります（株価が高くなっているため）。ただし、注意してください。すぐに株式を売却すると、保有期間の要件を満たせなくなり、株式は経常利益として課税されます。これらの収益はすべて、その方法で非常に速く使い果たされる可能性があります！
いつも細かい文字がありますね。従業員持株会の計画に関しては、留意すべき税務上の考慮事項がいくつかあります。 後まで税金を支払わないことを忘れないでください あなたはあなたの株を売ります。そこから少し複雑になります。
適格な性向 購入日から少なくとも1年後に株式を売却した場合に発生しますおよび 提供日から少なくとも2年。これは保持期間と呼ばれることを忘れないでください 。株式の割引は経常利益として課税されます。次に、税制上のメリットがあります。保有期間の資格要件を満たしているため、販売で稼ぐお金 あなたの株式のうち、あなたの通常の所得税の代わりにキャピタルゲイン税の対象となります。キャピタルゲイン税はほとんどの場合所得税よりも低いため、これは大きな違いを生む可能性があります。
失格 処分 保有期間が終了する前に、早期に株式を売却したときに発生します。それはリスクです。保有期間の要件を満たす前に売却すると、それらの収益は所得税率で課税されます。キャピタルゲインとしては扱われません。だからあなたがかもしれない 株が高いときに売るお金を増やすと、税金をもっと払うことになります。
ここでよく聞いてください：このような問題については、信頼できる税務専門家と連絡を取りましょう。これらはすべて泥のように透明である可能性があり、自分でそれを理解しなければならない正当な理由はありません。特に、税務上の課題を理解するのが好きな人が（何らかの理由で）いる場合は！
ここで、ESPPに投資するリスクのいくつかを検討する必要があります。これは、大きなリスクが2つあるためです。
単一の在庫は非常に予測できない場合があります。今日の最大の勝者は、明日の最大の敗者です。ですから、あなたが引退について話しているとき、あなたの将来 —長いゲームをプレイする必要があります。そうしないと、パドルなしで小川を上ることになります。
苦労して稼いだ引退金を一株に入れるのは避けたい。リスクが高すぎます。そして、従業員の株式購入計画とは何ですか？しかし、単一の株式は「利益」に扮したのでしょうか？あなたの会社の株の価値は瞬く間に下がったり消えたりする可能性があることを忘れないでください。
考えてみると、15％オフはそれほど大きな問題ではありません。本当に素敵なセーターが15％オフになると、とてもワクワクしますか？まだ高いので、おそらくそうではありません！ここでも同じことが当てはまります。
確かに、15％は何もないよりはましですが、1つのバスケットに多くの引退卵を入れることに伴うリスクを考えると、それだけの価値はありません。在庫は一日中上下し、その15％の割引はあっという間になくなります。起こるのを待っている事故です。
時間を節約しましょう：いいえ！ その理由は次のとおりです。私たちが今話していたこれらのリスクは、従業員の株式購入計画を困難にするほど恐ろしいものです。
ESPPは、栄光に満ちた単一の株式投資です。そして、あなたの会社がそれらを推奨している、またはあなたがあなたの会社ほど成功した会社に悪いことが起こることはないと信じているという理由だけで、もう一度考えてみてください。
代わりに、投資を多様化する必要があります。これは、成長株ミューチュアルファンドと強力な実績を組み合わせることで実現できます。 （投資に不慣れな場合は、投資信託への投資方法をよく読んでください。）
ESPPの「ただノーと言おう」ポリシーの唯一の例外は、ESPPが完全に提供されている場合です。それらが雇用主からの贈り物または報酬である場合、それは問題ありません。支払いが必要な場合は、「ありがとう、でもありません」と言ってください。
あなたは本当にお金で勝つことができます。あなたは本当にできる 毎日の億万長者を引退させる。また、ESPPに参加する必要もありません。しかし、しっかりとした投資戦略を立てるには時間がかかり、自分で理解する必要はありません。 SmartVestor Proのいずれかを利用して、次のお金の動きがどうなるかを調べてください。資格のある投資プロが計画を立てるのを手伝ってください！
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