あなたがいくつかの大きな決断をしなければならない時があります。大学に行く場所、結婚する人、購入する家。 。 。私が言っていること分かるでしょ！これらはあなたの人生の残りの部分に影響を与えるだろう決定です。
しかし、苦労して稼いだお金を引退のためにどのように投資するかという、別の大きな決定についてあまり考えないことがあります。 「設定して忘れる」態度をとっても、それを削減することはできません。富を築き、将来の計画を立てるための正しいステップを踏むことになると、投資をどのように分散させるかを決定することがリストの一番上にあります。
投資サークルには、資産配分という派手な用語があります。心配しないでください。思ったほど複雑ではありません。それが何であるか、そしてそれがあなたの投資戦略にとって何を意味するかをあなたが知ることができるように、私たちはあなたのためにそれを平易な英語で分解するつもりです。
資産配分は、ポートフォリオ内で株式、債券、現金などのさまざまな種類の「資産」に投資を分割する方法を説明するための単なる空想用語です。
たとえば、成長株ミューチュアルファンドのような株式は、退職ポートフォリオの80％を占める可能性がありますが、債券は15％、残りの5％は現金投資です。つまり、資産配分は、株式80％、債券15％、現金5％です。
理にかなっていますよね？秘訣は、資産配分を正しく行うことです。すぐにわかります。
送金先の決定は、投資に関する最も重要な決定の1つです。なんで？資産配分（投資ポートフォリオの分割方法）は、長期にわたって投資からどのような利益を期待できるかを決定する上で大きな役割を果たします。
退職後の目標を達成したい場合は、資産配分を正しく行う必要があります。大変なことです！
資産配分の背後にある考え方は、財務目標、引き受けやすいリスクの量、ポートフォリオを保持すると予想される合計時間に基づいてポートフォリオの資産を分割することにより、リスクと報酬のバランスを取ることです。
これらの要因に基づいて、知っておく必要のある資産配分には基本的に4つのタイプがあります。
このアプローチは、株式市場を恐れ、リスクを最小限に抑えたい投資家向けに設計されています。あなたが彼らにお金を払えば、彼らはあなたと一緒にスカイダイビングに行くことはありません。保守的な形の資産配分への投資のほとんどは債券と現金になりますが、株式の購入に使用されるのはごくわずかです。
これはではありません 退職のために貯蓄するための勝利のアプローチ。債券の平均年間収益率は約5％であり、現金投資（譲渡性預金（CD）やマネーマーケットアカウントを考えてください）の平均収益率は1％未満です。 1,2 債券や現金投資からの弱々しいリターンで妥協しないでください。はるかにうまくいくことができます。
これは、少しを持っている人向けです。 リスクに対する許容度は高くなりますが、株式市場が上下するという考えは、依然として彼らを不安にさせます。 「中程度の」アプローチの一例は、投資の約3分の1を株式に、残りを債券と現金に投資することです。
このタイプのアプローチはそれを削減するつもりですか？ いいえ！ 債券や現金投資から得られる収益は、単純にではありません。 インフレに追いつくのに十分であり、購買力は毎年2〜3％削減されます。 3
これは資産配分への「陰陽」アプローチであり、投資の半分は株式に、残りの半分は債券と現金に投資されます。
「バランスの取れた」資産配分の問題は 株式と債券の価値は一緒に動かないことがよくあります。実際、通常は反対です。株価が上昇し始めると、通常、債券は逆方向に進み始め、逆もまた同様です。ポートフォリオに債券と株式が均等に混在していることは、同じボートに2人が反対方向に漕いでいるようなものです。つまり、どこにも速く行かないことになります。
それが最後のタイプの資産配分、つまり成長資産配分につながります。資産配分に成長アプローチを使用する場合、それは株式市場とほとんど（またはすべて）のリスクを理解していることを意味します ） あなたの投資ポートフォリオの一部は株式で構成されています。何年にもわたって株式に投資する高値と安値を経験しますか？絶対。ただし、歴史的に株式市場の平均年間収益率は10〜12％であることを覚えておく必要があります。 4
これが、アセットアロケーションで採用してほしい考え方です。 成長を考えたい 引退のための貯蓄はマラソンであり、短距離走ではありません。これは「ギャンブル詐欺」のシナリオではありません。長期にわたってこのシナリオにいます。それに固執し、トラブルの最初の兆候で飛び降りない場合は、いつも夢見ていた引退を自分自身に与えるチャンスがあります。
投資に関しては、常に リスクが伴います。避けられない！重要なのは、ポートフォリオを適切な方法で分散することにより、これらのリスクを管理することです。
だからこそ、成長株ミューチュアルファンドにのみ投資してほしいのです。これにより、さまざまな企業から株式を購入できるようになり、投資を多様化することができます。
ミューチュアルファンドがとても好きな理由はいくつかあります。まず第一に、株式は歴史的に多くの 債券よりも収益が高くなります。つまり、長期にわたって巣の卵に多くのお金がかかることになります。時間が経つにつれて債券と現金にシフトし始めると、あなたは遅れをとるリスクがあり、あなたが引退するまでにあなたの巣の卵に数十万ドル少なくなる可能性があります。
そして第二に、成長株ミューチュアルファンドに投資することで、ポートフォリオが単一株や個々の企業の財産に依存しないように、退職後の貯蓄を自然に分散させます（これは悪い 計画）。
4種類の成長株投資信託に均等に投資することで、投資を分散し、リスクを軽減できます。
これらのタイプのファンドをポートフォリオに含めると、別のが追加されます。 投資の多様性のレベル。これにより、成長株への投資の見返りを享受しながら、リスクを軽減できます。それはあなたにとってWin-Winです！
さて、次のステップは投資する適切な投資信託を見つけることです。心配しないでください、あなたはそれを一人でする必要はありません！経済的な旅のどこにいても、プロセスを案内してくれる投資専門家と一緒に座ることをお勧めします。
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