ファイナンシャルアドバイザーを見つけることは圧倒的に感じることができます。結局のところ、あなたの顧問はあなたの財政についてすべてを知っており、あなたが大きな投資決定を下すのを助けます。あなたは、信頼できる誰かがあなたと一貫してコミュニケーションを取り、将来の目標を理解し、賢明な選択をするのを手伝ってくれることを望んでいます。
富の構築に関しては、優れたファイナンシャルアドバイザーを持つことの重要性を過大評価することはできません。ファイナンシャルアドバイザーと協力している投資家の半数以上（55％）が、結果として退職のためにより多くの貯蓄をしたと述べています。 1 また、ミリオネアの全国調査によると、1,000万人中7人（68％）が投資専門家またはファイナンシャルアドバイザーと協力して純資産を達成しました。彼らは自分たちでそれをしませんでした！
これらの数字は、ファイナンシャルアドバイザーを使用する価値があることを示していますが、誰でも選ぶべきではありません。あなたは、自分の目標を知っていて、目標の達成を支援できるプロと一緒に仕事をしていることを確信したいと思っています。
投資のプロに初めてインタビューする場合でも、現在のプロを再評価する場合でも、定期的なチェックインで何を尋ねるのか疑問に思う場合でも、このガイドは、質の高いプロに何を求め、何を期待するかを知るのに役立ちます。
>投資を始めたばかりでも、何年も自分で投資している場合でも、専門家に転向するのは賢明な方法です。しかし、あなたはその最初の会議で何を尋ねるべきですか？これらの質問があれば、優れたファイナンシャルアドバイザーを簡単に見つけることができます。
毎日仕事に行くのが怖い人と一緒に仕事をしたいですか？もちろん違います！あなたは彼らの仕事を愛するファイナンシャルアドバイザー、人々を助けたいという誠実な願望を持った誰かを求めています。
この質問は、投資のプロを知るのに役立つだけでなく、彼らの理由を明確に明らかにする必要があります。 。彼らは、債務の返済、緊急時の貯蓄、課税基盤の確保、長期的な富の構築など、財務全体を気にかけていますか？彼らがどのようにしてビジネスに参入したかについての彼らの話は何ですか？
この質問への回答によって、ファイナンシャルアドバイザーが何であるかがわかります。彼らがただ時計を殴っているだけなのかどうかもすぐにわかります。
ファイナンシャルアドバイザーは、長期的な投資戦略の作成、さまざまなアカウントタイプの長所と短所の比較、投資信託の選択、投資ポートフォリオのリバランス、および長期的な目標の達成に役立つ貯蓄ベンチマークの設定を支援します。彼らは投資に関するあなたの難しい質問に答えることができるので、あなたは自信を持って意思決定をすることができます。
アドバイザーがあなたの財務状況全体を理解することが重要であることを忘れないでください。あなたの投資目標だけでなく、あなたの税務状況、あなたの保険の適用範囲、そしてあなたの不動産計画も理解している人を探してください。ファイナンシャルアドバイザーは、複雑な投資条件を説明したり、資金を選択したりするだけではありません。多くの場合、債務管理や資産計画サービスも提供できます。
ファイナンシャルアドバイザーはまた、彼らとの定期的な会議の外であなたが従事し続けるのを助けることができる素晴らしいオンラインリソースへのアクセスを持っています。これらのリソースは、投資アカウントのパフォーマンスを追跡したり、貯蓄のマイルストーンを視覚化したり、引退に必要な巣の卵を見積もったりするのに役立ちます。プロと初めて会うときは、彼らがあなたの経済的目標を達成するのに役立つサービスとリソースを正確に見つけてください。
あなたとあなたのファイナンシャルアドバイザーが同じページにいることを確認する必要があります！つまり、彼らは長期的な投資戦略を持つべきだということです。市場のパフォーマンスに関係なく、一貫して投資することを奨励するプロが必要です。
優れたファイナンシャルアドバイザーは、戦略や製品の推奨を開始する前に、あなた、あなたの全体的な財務状況、およびあなたの目標について学びたいと思うでしょう。しかし、彼らがさまざまなアプローチを提案し始めたら、優れたアドバイザーが平均以上のリターンの歴史を持つさまざまな投資信託を推奨することを期待できます。単一株に投資しようとして巣の卵を危険にさらすことを望んでいるファイナンシャルアドバイザーを避けてください。
富を築くための鍵は、成長株ミューチュアルファンドに毎年投資することです。成長、成長と収入、積極的な成長、国際的な4種類の投資信託の間で、投資を均等に分散するようにしてください。
あなたがいるときにだけあなたと関わりを持つファイナンシャルアドバイザーと一緒に仕事をしたくない 手を差し伸べる。積極的にあなたとコミュニケーションをとっている人を探しましょう。投資のパフォーマンスとポートフォリオのバランスを取り直す時期について常に最新情報を入手できます。
ファイナンシャルアドバイザーとどのくらい連絡を取る必要がありますか？これは人によって異なり、あなた自身の好みにもよりますが、あなたは自分にとって心地よいバランスを取りたいと思っています。ほとんどの人にとって、それは、少なくとも年に1回、より正式なチェックインを行うことで、四半期に1回アドバイザーと連絡を取ることを意味します。ファイナンシャルアドバイザーを雇うことにしたとき、それはあなたがベースに触れたい頻度について話す時です。
あなたが初めてプロと会うとき、これはあなたの一番の質問の一つかもしれません。わかった。彼らのサービスに対してアドバイザーに支払うことはあなたの収益に影響を与えるので、あなたのアドバイザーがどのように支払われるかを正確に理解することが重要です。一部のプロは無料の相談を提供する場合がありますが、その後はサービスの料金を支払うのが公正です。
ファイナンシャルアドバイザーと仕事をするとき、あなたはあなたの資金を管理するために誰かにお金を払っているだけではありません。あなたはフルサービスの専門家にお金を払っています。現実的な目標を設定し、毎月一貫して節約し、市場が落ち込んでいるときに神経を落ち着かせ、投資についての質問に答えることができる人です。私の経験では、その関係の価値はすべてのペニーの価値があります。
優れたファイナンシャルアドバイザーは、彼らがどのように支払われるかだけでなく、なぜそれが価値があるのかを明確に伝えることができます。それがあなたが探しているものです。アドバイザーが料金についての質問をかわす場合は、それを他の場所に行くためのしるしとしてとらえてください。支払い方法について直接的な答えを出さない人と一緒に仕事をしないでください。
個人のファンドのパフォーマンスだけでなく、全体像を把握できるプロが必要です。優れたファイナンシャルアドバイザーは、リスク許容度と長期目標、および株式市場の現在の傾向に照らしてポートフォリオのパフォーマンスを評価します。収益率は重要ですが、考慮すべき要素はそれだけではありません。
選択したファイナンシャルアドバイザーが多様なポートフォリオの価値を理解し、必要に応じて資金のバランスを取り直すようにしてください。そうすれば、一部のファンドがダウンしたときに、他のファンドは平均以上のリターンで余裕を取り戻すことができます。多様なポートフォリオは、時間の経過とともに投資を着実に成長させるのに役立ちます。
アドバイザーが個々の株や市場ベンチャーに多額の投資をしてすべての卵を1つのバスケットに入れたい場合、それは彼らがあなたにとって適切なプロではないという警告信号です。
物事が常にうまくいくとは限りません。また、検討しているアドバイザーが最近2人のクライアントを失った場合、必ずしも危険信号とは限りません。アドバイザーがこの質問にどのように答えるか、そしてパターンがあるように見えるかどうかに注意してください。コミュニケーション不足に不満を感じていたためにプロが過去1か月に2人のクライアントを失った場合、それはおそらく悪い兆候です。
おそらくあなたはすでにファイナンシャルアドバイザーを持っていますが、彼らと一緒に働くことについていくつか考え直しています。あなたはあなたの投資を手伝いたいのですが、彼らはあまり関与していないようですか？彼らがあなたの富を築くためのより多くのコミュニケーションをしたり、より実用的な長期計画を提供したりしたいですか？
アドバイザーが最適かどうか疑問に思っている場合は、次の質問を自問してください。
優れたファイナンシャルアドバイザーは、あなたの好みに基づいて、率先してあなたとコミュニケーションをとる必要があります。そして、ボイスメールと未返信のテキストを最終的に前に大量に残す必要がある場合 返事をください、それは良い兆候ではありません！
あなたがあなたのファイナンシャルアドバイザーと会うたびに、あなたはあなたの投資について決定を下すためにもっと知識がありそしてより力を与えられていると感じるべきです。これは、真に優れたファイナンシャルアドバイザーを見つける1つの方法です。彼らは優れた教師です。あなたの現在の投資プロがアイロールと中途半端な答えであなたの質問と懸念に答えるなら、それはおそらく別れる時です。
早めに引退したり、自分のビジネスを始めたり、惜しみなく寄付したり、子供や孫に遺産を残したりする自由を望んでいるために投資しているのかもしれません。あなたがあなたのファイナンシャルアドバイザーと会うとき、それらの詳細は出てきますか？引退に対するあなたの高精細な夢が何であれ、あなたのプロがあなたの将来のビジョンを理解していることを確認してください。
あなたの価値観を共有し、あなたが行っている財務の旅を理解しているファイナンシャルアドバイザーと協力することが重要です。アドバイザーが休暇のために借金をするか、住宅担保ローンを取得することを勧めた場合：実行！
聞いてください、絶対に わからないことに投資してください。そのため、複雑な投資用語を平易な英語に分解できるアドバイザーが重要です。プロの主な責任の1つは、投資について教えることです。彼らがあなたのお金をどうするかをあなたに話しているだけなら、彼らは彼らの仕事をしていません。
これらの分野のいくつかで現在のファイナンシャルアドバイザーが不足していることに気付いた場合は、新しいアドバイザーを探す時期かもしれません。すばらしいニュースは、探しているものがわかっていれば、一流のプロを見つけるのは複雑である必要はないということです。
一緒に仕事をするのが好きなファイナンシャルアドバイザーがいるかもしれません。それは素晴らしいことです。ただし、それでも、定期的に会合を持ち、投資のパフォーマンスについて話し合い、必要な変更を加えることが重要です。
ファイナンシャルアドバイザーとの定期的なチェックインのために会うときは、これらの質問をすることを検討してください。彼らはあなたの富を築く戦略が順調に進んでいるかどうかを知るのに役立ちます。
投資はスプリントではなくマラソンですが、それでも定期的にチェックインして戦略を再評価する必要があります。全体として、ポートフォリオのパフォーマンスは順調に進んでいますか？あなたの資金の選択はあなたの長期的な目標にまだ意味がありますか？
人生は常に変化し、それらの変化はあなたの財政計画に影響を与える可能性があります。多分それはあなたの子供の大学のために貯金を始める時です。たぶんあなたの年老いた両親は最近健康上の問題を抱えていて、あなたは助ける準備をしたいと思っています。収入の15％を退職金口座に投資することをはるかに超えており、不動産投資を始めたいと考えているかもしれません。
あなたの財政は時間とともに変化するので、あなたはあなたの顧問とこれらの変化について話し合う必要があります。
毎年、投資ポートフォリオを調べて、成長、成長と収入、積極的な成長、国際的な4つのファンドタイプのバランスが取れていることを確認する必要があります。時間の経過とともに、特定のファンドはパフォーマンスを上回り、ポートフォリオのスペースをより多く占有します。
リバランスを行わない場合、ある日、あるタイプのファンドがポートフォリオの60％を占めていることに気付くかもしれません。市場が低迷した場合、それはあなたを危険な立場に置きます。ポートフォリオのバランスを維持することで、市場が変化した場合に巣の卵を危険にさらすことなく、市場の成長を活用できます。
定期的に資金配分のバランスを取り直すことが重要であるのと同様に、投資戦略全体を定期的に評価することも重要です。あなたの資金はパフォーマンスを上回っていますか？パフォーマンスが悪い？投資ポートフォリオに変更を加える必要がありますか？
あなたの目標に基づいて、あなたの顧問はあなたの貯蓄率を上げることを勧めるかもしれません。あるいは、あなたの退職基金が順調に進んでいるので、それらの外でも貯蓄を始める時が来たのかもしれません。ファイナンシャルアドバイザーがあなたの目標を本当に理解し、将来への希望を持っている場合、彼らはあなたの次のステップについて素晴らしいアドバイスを提供することができます。
あなたはあなたのファイナンシャルアドバイザーがあなたの税務状況を理解するのを助けることができることを知っていましたか？それは正しい。ファイナンシャルアドバイザーまたは税務専門家は、税控除から税があなたの資産計画にどのように影響するかまで、すべてについて情報に基づいた決定を下すのを手伝うことができます。全体像を念頭に置いてください。税の影響だけに基づいて投資を選択しないでください。
現在の保険プランと最近行った変更について、アドバイザーに相談してください。なぜあなたの富を築く計画にとって適切な保険をかけることがそれほど重要なのですか？あなたの家が火事になり、完全に破壊されたとしましょう。適切な保険に加入していないと、数十万ドルを失う可能性があります。適切なカバレッジがあれば、巣の卵に浸かることなく家を建て直すことができるはずです。
必要なのは、健康危機や自動車事故などの予期せぬ災害が1つあり、将来の収益を減らしたり、巣の卵を使い果たしたりすることです。それは、富を築き、家族に遺産を残すために一生懸命働いた後、あなたが望む最後のことです。適切な保険に加入することは非常に重要です。そのため、プロと会うときにこれを確認することを忘れないでください。
あなたの顧問があなたの人生の変化について最新であることを確認してください。今年引っ越したり、子供ができたり、転職したりしたかもしれません。アドバイザーに最新の連絡先情報を知らせてもらうだけでなく、経済状況に影響を与える可能性のある人生の変化についても知ってもらいたいと考えています。
現在のファイナンシャルアドバイザーや投資専門家に満足していますか？すごい！長期的に投資を続け、プロと定期的に会ってください。
すでにアドバイザーがいるのかもしれませんが、これらの質問により、現在のプロはあなたやあなたのニーズにぴったりではないことがわかりました。信頼できるプロを見つけることが重要です。それは、次に進む時が来たことを意味するかもしれません。
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