私たちは皆それについて考えました。大きな出費が発生した場合、追加の現金を求めて退職金口座に頼りたくなるかもしれません。職場の401（k）に家のリフォームや子供の結婚式の費用を賄うお金がある場合は、なぜと自問することができます。 ？結局のところ、現在の平均401（k）残高は103,700ドルです。 1 だから、あなたが現金を必要とするとき（またはあなたが考える 現金が必要です）、退職プランの担当者に電話して引き出しをしたいという誘惑は、圧倒されるように思えるかもしれません。
フリーズ！ 電話を置いて、401（k）から離れてほしいです！ファイナンシャルアドバイザーなら誰でも、あなたが引退するまであなたの401（k）から手を離しておくのはお金がかかるとあなたに言うでしょう。信じられない？以下のストーリーと、大きなライフイベントを退職基金でカバーした場合の結果をご覧ください。
まず、早期に撤退したい場合は、あなただけではありません。最近の調査によると、401（k）投資家の3人に1人が、退職する前に退職口座を現金化しました。 2 そして、若い労働者にとっては状況はさらに悪化します。 半分以上 ミレニアル世代の多くはすでに401（k）からお金を引き出しています！ 3 半分以上！
真実は、401（k）に早く浸る、またはそれを完全に現金化することは、あなたが想像するよりも多くの費用がかかるということです。税金や撤退のペナルティに見舞われるだけでなく、複利成長の長期的なメリットも逃してしまいます。ミレニアル世代のなんと90％が、後で退職金口座を早めに襲撃したことを後悔しているのも不思議ではありません。 4 やらないでください！
なぜそんなに多くの人々が彼らの引退巣の卵にそんなに早く浸っているのですか？ 401（k）をキャッシュアウトする理由として、私たちが耳にする主な理由のいくつかと、それがほとんどの場合悪い考えである理由を以下に示します。
これを想像してください：あなたの上司はあなたを彼のオフィスに呼びます。あなたはあなたの後ろのドアを閉めます。次に、誰も聞きたくない言葉を聞きます。「申し訳ありませんが、私たちはあなたを手放さなければなりません。」
ちょうどそのように、あなたは机を片付けて仕事を辞めます。そして、あなたが去るときにあなたの401（k）にたくさんの現金が貯められていないなら、あなたはただそのお金を取りたいと思うかもしれません。走る。しかし、真実は、わずかなキャッシュアウトでも大きな影響を与える可能性があるということです。 退職後の貯蓄について。
ジョーを見てみましょう。 25歳のとき、彼は2年間働いていて、新しい仕事に就きました。彼は、401（k）で4,500ドルを現金化して、引っ越しの費用を支払い、新しい場所を提供することにしました。結局のところ、たったの$ 4,500ですよね？
それはさらに少ないことがわかりました。まず、アンクルサムは所得税の約25％を保持しています。その後、ジョーは10％の早期引き出し手数料で罰せられ、4,500ドルをわずか2,925ドルに減らします。
さらに悪いことに、ジョーは複利成長の長期的なメリットを逃してしまいます。彼が本来あるべきように仕事を辞めたときに彼が401（k）をIRAに転嫁したとしたらどうでしょうか？ジョーのアカウントは、今後40年間で$ 200,000を超える可能性があります。これは、追加のペニーなしで 。高価な間違いについて話してください！
ですから、全体を現金化することを考えていないのかもしれません。 401（k）、ただしパーツを使用したい 修士号を取得するために学校に戻るのに役立つ巣の卵のあるいは、高校を卒業しようとしている10代の若者がいて、彼らのために大学基金を設立するのが遅れているのかもしれません。 それは正当な理由ですよね？
ほとんどの401（k）プランでは、アカウントの価値の最大50％を最大50,000ドルまで借りることができます。そのため、大学の費用を支払うお金がない場合、親や若年労働者は退職後のアカウントを利用するのが一般的です。しかし、それが一般的であるからといって、それが賢いという意味ではありません！
401（k）から借りるときに、いくつかの厄介な文字列が添付されています。結果のいくつかを次に示します。
まず、ローンで借りた金額を返済する必要がありますプラス 興味。
職場401（k）への投資は税引き前ですが、税引き後のドルでローンを返済するため、同じ金額を積み上げるのに時間がかかります。
税金や罰金を回避するために、一定の期間内にローンを返済する必要があります。
何らかの理由で仕事を辞めた場合は、連邦所得税の確定申告の期日までにローン残高の全額を返済する必要があります。 5
それらは考慮すべき多くのネガティブです。結論は次のとおりです。退職後の貯蓄は最初に 、大学に資金を提供する前でも あなた自身またはあなたの子供のために。
さて、私を誤解しないでください。高等教育は非常に重要だと思います。しかし、実際には、あなたやあなたの子供は、手頃な価格の学校を選び、パートタイムで働き、奨学金を申請することで、無借金で大学に行くことができます。私はいつもそれをしている人々と話します。結論：学校に関しては、選択肢があります！
引退はまったく別の球技です。基本的な生活必需品については、退職後の口座に何を保存しているかに大きく依存することになります。また、401（k）から借りるときは、リスクにさらされます。
引退を優先することは利己的ではありません —それはあなたの将来のための賢明な経済的決定です。
さて、これは本当に私を怒らせます。私は、401（k）またはIRAを使い果たして、キッチンを改修したり、結婚式の費用を支払ったりするために、後で後悔するだけの人たちと話をしました。
実際、最近の調査によると、住宅購入を計画しているミレニアルの10人に2人は、購入資金を調達するために退職後の口座に入ると予想しています。さらに悪いことに、現在住宅所有者であるミレニアル世代のほぼ3分の1が、巣の卵からお金を借りて家を購入しました。 6 それは悪い考えです、人々！
例：35歳で、401（k）アカウントにすでに$100,000を持っているポーラ。彼女は深刻な家の熱に襲われ、401（k）から50,000ドルを借りて、新しい家の頭金を支払いました。 彼女の価格帯から外れています。
ポーラが利子を付けてローンを返済するのに8年かかり、その間、ポーラは寄付を停止する必要があります。彼女にいくらかかりますか？
ポーラは100万ドル以上を失う可能性があります 。それを沈めましょう。あなたは本当にあなたの家があなたが日常の億万長者になるのを妨げるものになりたいですか？
彼女は、50,000ドルで稼いだ複利の成長を失っただけでなく、ローンを返済している間、401（k）に貢献した8年間を逃しました。痛い！
さて、学生ローン、自動車ローン、クレジットカードの支払いすべての重さに圧倒されているように感じるときは、401（k）にあるお金を見て、ノックするのはとても簡単だと思うかもしれません。一挙に借金を返済します。
わかりました。ほら、私たちはあなたにもできるだけ早く借金から抜け出してほしい。しかし、あなたの401（k）はではありません 答え。ペナルティと税金によって、苦労して稼いだ貯蓄のかなりの部分が煙に包まれる方法については、すでに説明しました。さらに、退職のための貯蓄に関しては、より大きな穴を掘り下げるだけです。
私を信じてください：それだけの価値はありません。代わりに、私たちはあなたがあなたの計画に固執し、集中し続けることを望んでいます。 借金の雪だるま式に働き続ける そしてあなたの借金を一つずつノックアウトします。あなたがそれを知る前に、あなたは無借金になります あなたの引退の夢に向かって押す準備ができています！
あなたの401（k）は、緊急事態や休暇、または債務の返済のために存在するのではなく、退職のために存在します。 401（k）から一度でもお金を借りると、将来の引退が1つの大きな緊急事態に変わる可能性があります。そして、それは大丈夫ではありません！
そのため、全額出資の緊急資金を用意してください 前 401（k）またはその他の退職金口座への投資を開始します。すぐに多額の現金を利用できるようになると、重大な緊急事態が軽微な不便に変わる可能性があり、401（k）に触れることさえ考えられなくなります。
3〜6か月の費用で緊急資金を貯蓄していない場合は、貯蓄するまで貯蓄をやめてください。
そして、ちなみに、家族での休暇に出かけたり、キッチンをリフォームしたりすることはではありません。 緊急事態！大規模な購入や休暇が間近に迫っていることを知っている場合は、「減債基金」を開いて、現金で支払うことができるようになるまで毎月いくらかのお金を取っておきます。
考える必要がある唯一の理由 401（k）からお金を引き出すことについては、破産や差し押さえを回避することです。それ以外の場合、401（k）は引退するまで立ち入り禁止です。 期間！
人生にはあなたに思いがけないことを投げかける方法があります。そのため、信頼できるファイナンシャルアドバイザーを雇うことをお勧めします あなたの隅に。 SmartVestorプログラムを使用すると、将来について賢明な意思決定を行うのに役立つ投資プロとつながり、長期にわたって投資を続けることができます。
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