複数のお金の目標を管理することは、バランスをとる行為のように感じることができます。どのようにして、退職のために貯蓄し、子供の大学のために貯蓄し、同時に家を早く返済しますか？聞いています。それはたくさんです お金を払うと、圧倒されて混乱するのは簡単です。 一度にすべてに取り組むと、牽引力を発揮するのが難しくなる可能性があります。
ありがたいことに、適切な計画を立てれば、プロセスは明確でシンプルになります。
あなたのお金を管理するための最良の方法は、赤ちゃんのステップに従うことです。最初の3つのステップは次のとおりです。
最初の3つのステップを実行するときは、それらを順番に実行するだけです。ただし、赤ちゃんのステップ4〜6についてよく質問があります。簡単に定義すると、次のようになります。
これで、物事が横向きになります。 人々は、これらのステップを順番に実行するかどうか、何が最も重要か、または退職のための貯蓄に遅れをとった場合にどうするかを知りません。混乱を解消しましょう。
人々は常に知りたがっています：私は本当に退職に15％を投資する必要がありますか？なぜ6％または8％ではないのですか？ いくつかの理由があります。
次の論理的な質問は、収入レベルのために15％を片付けることができない場合にどうするかです。答え：あなたはそれに向かって努力します 。つまり、できる限り削減し（さようなら一気見のテレビ番組）、昇給したときに投資率を上げることを意味します。 15％に達すると、子供の大学への支払いや住宅ローンの早期返済にお金をかけることができます。
多くの親は、15％を引退のために片付けることに反対しています。それは、子供たちの大学に向ける余地がほとんどないか、まったくないからです。私たちはそれを理解しています：すべての親は子供たちに最高のものを提供したいと思っています。私たちは皆、彼らがしっかりとした地面から始めてほしいと思っています。
しかし、これが取引です。あなたの子供が行くという保証はありません。 大学へ。そして、これは苦痛ですが、子供が卒業するという保証はありません。 大学から。一方、、100％の確率で引退します 。それは起こりそうです。ある時点で、あなたの体はもう時計を殴ることができなくなります。退職後の貯蓄がない場合、何に頼りますか？社会保障？ええ、私たちは知っています。社会的不安のようなもの 。
子供たちは奨学金や助成金を申請することができます。彼らは大学を通り抜けるキャッシュフローに取り組むことができます。退職後のニーズに対応するための大規模な奨学金はありません。
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収入の15％を投資していますが、予算にはまだいくらかのお金が残っています。あなたは大学の資金にお金を入れますか、それとも住宅ローンに余分に入れますか？答えはイエスです。 え？ 意味は次のとおりです。赤ちゃんのステップ5と6にどのように取り組むかについて、厳格なルールはありません。人によって状況が異なるため、明確な答えを伝えることはできません。
あなたが生まれてからあなたの子供の大学のためにお金を片付けてきたなら、あなたはそれを放っておいてあなたの住宅ローンを打つことができます。ただし、引退から5年が経過していて、住宅ローンがまだ10年残っている場合は、弾道を使って住宅ローンを返済します。どんな種類の借金でも引退したくはありません。住宅ローンの支払いも、自動車ローンも、何もありません。
より具体的な回答が必要な場合は、ファイナンシャルアドバイザーにご相談ください。彼らはあなたの状況の詳細を知っており、あなたのためにいくつかの数値を計算し、両方の方法であなたにコスト分析を与えることができます。
私たちはあなたが住宅ローンの重みの下から抜け出すことを知っています。完全に無借金であることはとても解放されていると感じるでしょう！あなたはそこに着くでしょう、私たちは約束します。 しかし、最初に投資することによって 、あなたは時間と複利にほとんどの仕事をする機会を与えています。 （計算を行う複利計算機を試してみてください。）それだけでなく、最初に家を返済した場合に節約できるよりも、投資に対してはるかに多くの利息を得ることができます。数字をクランチしましょう。
4％の金利で$100,000の15年固定金利住宅ローンを持っていると仮定します。毎月約740ドルの住宅ローンの支払いを行うことになります。 15年間で、33,000ドル弱の利息を支払うことになります。月額300ドルの追加料金を支払った場合、利息は約12,300ドル節約できます。悪くない。
しかし、代わりにその300ドルを退職基金に入れたらどうなるでしょうか。 15年後、10％の収益率を想定すると、125,000ドル以上になります。さて、ここが楽しくなります。そのお金をさらに10年間投資口座に残しておくと、ほぼ$390,000になります。複利は、作業に多くの時間を与える場合に最善を尽くします。
あなたは家を早く返済するために働きますか？絶対。キャリアの最盛期を迎えるにつれ、さらに多くのことを成し遂げることができます。毎月15％を投資した後は、追加の住宅ローンの支払いに充てるお金を残しておく必要があります。
フットボールの試合を見ている自分を想像してみてください。攻撃と防御があります。1つは前進し、もう1つは警備します。同じことがあなたの財政状況にも当てはまります。あなたは将来のためにお金を片付けていますが（攻撃をしている）、1か月の予算を立てて、愚かな決定を防いでいます（防御をしている）。投資、大学のための貯蓄、住宅ローンの返済に収入を振り向けるときに、これら2つの考え方の安定したバランスを維持すれば、お金で勝ちます。
開始するには、住宅ローンの返済計算機を使用して、毎月どのくらいの追加のお金を支払うことができるかを確認することをお勧めします。
引退、大学、そして住宅ローンの早期返済の考えがあなたに感じているなら、まあ。 。 。圧倒されて、心配しないでください。一人で行く必要はありません！ファイナンシャルアドバイザーまたは資格のある投資専門家と協力することで、全体的な目標を妨害することなく、プロセスの各ステップに取り組むことができます。 SmartVestorプログラムのような投資専門家は、引退の計画と軌道に乗ることについての質問に答えるのに役立ちます。
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