ここラムジーソリューションズでは、退職のための富を築くために総収入の15％を投資する必要があることを人々に伝えています。 では、なぜ15％が経験則なのですか？どうしてもっと？以下？いくつかの理由があります。彼らはあなたの住宅ローンとあなたの子供と呼ばれています。
ほとんどの人は欲しい 将来のために投資するが、彼らは現在のより差し迫ったニーズに直面して圧倒されていると感じている。たぶん、あなたは貯金して家を買いたいのです。そしてある時点で、アメリカ人の大多数には子供がいます。子供は大学の資金を意味します。 総収入の15％を投資すると、住宅ローンを返済し、同時に子供の教育のために貯蓄するのに十分な余裕ができます。
そのお金をどのように投資するかは、雇用主が貯蓄プランと会社のマッチングを提供するかどうかによって異なります。一部の企業は、あなたが退職金口座にお金を入れるときに、あなたの貢献を（ある程度まで）一致させます。試合の特典に参加する機会がある場合は、それを利用 ！それは無料のお金です！
あなたの会社がRoth401（k）オプションを提供している場合、15％全体をそこに投資することができ、他の場所への投資について心配する必要はありません。 Roth 401（k）を使用すると、税引き後のドルを寄付できるため、非課税でお金を増やすことができます。 ！あなたもあなたの貢献に加えて試合をするかもしれません。退職のための貯蓄を非常に簡単にすることについて話してください！
自動引き出しにサインアップして、さらに一歩進んでください。これはあなたの給料からあなたの退職基金に直接お金を取ります。あなたもそれを見ることはありません。これにより、それを見逃すことがなくなります。または、投資をスキップして、愚かなことに費やすことができればと願っています。私の長年のファイナンシャルコーチングで、愚かな人がすぐ近くで待っていることを学びました！
あなたの会社がロスオプションを提供していない場合は、試合まで投資することから始めます。そこから、残りをRothIRAに投資します。たとえば、会社が3％の一致を提供している場合、そのプログラムに3％を投資し、残りの12％をRothIRAに入れます。その残りの12％がRoth IRAの年間拠出限度額（50歳未満の場合は$ 5,500、50歳以上の場合は$ 6,500）を超える場合は、RothIRAに最大額を拠出してからに戻ります。残りをそこに保存するための401（k）。
総収入：$ 50,000
投資額（15％）：$ 7,500
3％の401（k）拠出：$ 1,500
残りの投資額：$ 6,000
Roth IRAへの投資：5,500ドル
残りの投資額：$ 500
追加401（k）拠出金：$ 500
残り額：$ 0
2つのことに注意する必要があります。1つは、15％が年間のグロスから計算されることです。 持ち帰りの給料ではなく、給料。第二に、あなたの会社の試合はカウントされません 15％の一部として。ケーキの余分なアイシングを検討してください！
ただし、退職のための投資を開始する前に、すべての債務（家を除く）を完済し、3〜6か月の費用の完全な緊急資金を用意する必要があることを忘れないでください。退職後の貯蓄を一時的に保留してもかまいません。 あなたが無借金になり、緊急資金が無傷になるまで。その後、全速力で前進します！
あなたの家が完済されると、あなたは退職のために貯蓄と投資に集中することができます。 深刻なを片付けることができます 借金がないときに現金を！
最後に覚えておくべきこと： 一人で引退投資の水域をナビゲートしようとしないでください。市場の内外を理解している専門家の助けを借りてください。彼らは質問に答え、あなたの投資を最大限に活用するための変更を提案することができます。彼らと頻繁に会い、計画を順調に進め、調整を加えます。
インスピレーションを保ち、計画を立て、今日犠牲を払ってください。そして、引退の夢が叶うのを見てください！