401（k）からIRAへのロールオーバーを決定した理由はたくさんあります。あなたは新しい会社での職に就くために仕事を辞めたかもしれません、あなたは解雇されたかもしれません、あるいはあなたはあなたのキャリアを新しい方向に向けることを決心したかもしれません。とにかく、あなたが何年もの間あなたの雇用主が後援する退職金制度に熱心に貢献しているなら、あなたはあなたの口座にまともな現金の隠し場所を持っているかもしれません。ロールオーバー後の退職金口座の管理についてサポートが必要な場合は、ファイナンシャルアドバイザーと協力することを検討してください。

401（k）をロールオーバーする必要がありますか？

まず、仕事を辞めたとしても、401（k）からIRAへのロールオーバーを行う必要がないことを知っておく価値があります。プランに投資したお金を古い会社に残すオプションがあります。貢献し続けることはできませんが、投資は継続され、投資が増えると、アカウントが成長し続けることがわかります。これは孤立アカウントと呼ばれます。

あなたはあなたのお金が現在投資されている方法が好きですか？もしそうなら、あなたはあなたのお金を既存の計画に保つことを検討したいかもしれません。現在働いていないが、すぐに新しい仕事に就くことを期待している場合は、一時的に古い計画にお金を残し、アクセスできるようになったら新しい会社の計画に入れることができます。

別の401（k）プランに入るとは思わないが、それでも退職のためにもっと貯蓄したい場合は、401（k）からIRAへのロールオーバーを行うのが理にかなっているかもしれません。古い会社の401（k）にまだアカウントを持っていても、それ以上寄付することはできません。

ロールオーバーするIRAを選択する方法

あなたが尋ねる必要がある最も重要な質問は、あなたが伝統的なIRAまたはロスIRAを始めたいかどうかです。従来のIRAは、従来の401（k）プランとほとんど同じように機能します。あなたは税金を払う前にお金を寄付します。従来のIRAとRothIRAの2021年の最大拠出限度額は6,000ドルです。

従来のIRAでは、あなたが寄付したお金は、その年の課税所得から差し引かれます。あなたが引退に達するとき、あなたがそれを引き出すので、お金は課税されます。ただし、RothIRAの動作は異なります。あなたは税引き後のお金を寄付します。あなたが引退でそれを引き出すとき、そのお金は課税されません。ロールオーバーが完了した後も新しいIRAに貢献し続けたいと思う場合は、必要なIRAのタイプを決定することが重要です。

税の影響を考慮することも重要です。従来の401（k）プランをお持ちの場合は、アカウントに寄付したときに税金を支払わなかったことを意味します。そのお金をRothIRAに移したい場合は、税金を支払う必要があります。従来の401（k）から従来のIRAに非課税にロールオーバーできます。 Roth 401（k）からRothへのIRAロールオーバーについても同じことが言えます。 Roth 401（k）を従来のIRAに組み込むことはできません。

開設したいIRAの種類を超えて、投資する金融機関を選択する必要があります。さまざまな機関で利用可能な投資オプションの種類に関するいくつかの基本的な調査により、どのIRAを開くべきかが明らかになるはずです。それ以外にも、どのオンラインインターフェースが最も使いやすいか、特定の金融機関ですでにどのような経験をしたかなどの要素を考慮してください。

401（k）からIRAへのロールオーバーを開始する方法

IRAへの401（k）ロールオーバーを行うことは、それほど難しくありません。使用するIRAが正確に決まったら、その会社にIRAを設定します。他の金融口座を開設するのと同じように、これをオンラインで行うことができます。

次に、401（k）を管理している金融会社に連絡します。特別なロールオーバー要件があるかどうかを尋ね、それらすべてを満たしていると仮定して、IRAを開設した会社に郵送された資産の小切手を持ってください。その会社はそれをあなたの口座に預け入れます。ロールオーバーが正式に完了しました！

401（k）からIRAへのロールオーバーの税務上の影響

上記のように、通常、401（k）からIRAへのロールオーバーに税金を支払う必要はありません。税金を処理する必要があるのは、従来のIRAを使用していて、RothIRAにロールオーバーする場合のみです。

もう1つの税務上の考慮事項：直接または間接のロールオーバーを選択できます。直接ロールオーバーの場合、古いプランはお金を新しいIRAに直接送金します。間接ロールオーバーでは、古いプランで小切手が現金で送られ、資金の20％が差し控えられます。これらの源泉徴収された資金は、差額を自己負担で補わない限り、課税対象となります。早期撤退には10％の罰金が科せられる可能性があります。ただし、このルールは、小切手が直接あなたに送られる場合にのみ適用されます。古い計画で小切手が送られ、新しいIRAに転送されるかどうかは関係ありません。

結論

転職する場合でも、資産の管理を別のファイナンシャルアドバイザーや機関に移す場合でも、401（k）からIRAへのロールオーバーは非常に役立ちます。ただし、注意すべき計画上の質問がいくつかあります。ただし、いくつかの強力な計画があれば、この退職金口座の移転は長期的には莫大な配当を支払うことができます。

リタイアメント投資のヒント

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• 退職の計画を立てるときは、居住している州の税法を検討する必要があります。退職者に非常に優しい退職税法があるものもあれば、そうでないものもあります。あなたの州、またはあなたが移住したい州に法律がどのように適用されるかを知ることは、退職計画を進めるための鍵です。

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