ロボアドバイザーに関しては、SigFigとBettermentの両方が、投資ポートフォリオの構築に役立つさまざまな製品と機能を提供します。あなたが選ぶ会社は、あなたの退職と投資の目標とともに、あなたの現在の財政状況と最終的に一致するべきです。アカウントの最低残高、機能、管理手数料はそれぞれ異なるため、2つの会社の比較を理解することが重要です。
より実践的なアドバイスが必要な場合は、ファイナンシャルアドバイザーと協力して、目標とニーズに合った投資計画を作成することを検討してください。
SigFigとBettermentの対戦では、どちらもロボアドバイザーに簡単にアクセスできます。 2つのサービスは最終的に投資ポートフォリオの構築と変革に役立ちますが、提供するサービスとアカウントは異なります。
SigFigが提供する製品には、無料のオンラインポートフォリオトラッカー、自動リバランス機能、および10,000ドル未満と10,000ドルを超える残高の2つのアカウントオプションが含まれます。
Bettermentは、BettermentDigitalおよびBettermentPremiumオプションを提供します。さらに、同社は最低口座残高のないBettermentDigitalも提供しています。 Betterment Digitalアカウントには、0.25％の管理手数料が必要で、残高は最大$ 100,000です。同社はまた、401（k）、SEPまたはRoth IRAをサポートし、投資口座を信頼しています。ただし、課税対象のアカウントの税金を削減する直接インデックスを好む場合、Bettermentは実行可能なオプションではない可能性があります。
Bettermentのオファーには、自動減税ハーベスティングツール、SmartDeposit、RetireGuide、ファイナンシャルアドバイザーサービス、および包括的なユーザーインターフェイスが含まれます。 SmartDeposit機能を使用すると、Bettermentは当座預金口座から「超過」のお金を取り出して、投資に充てることができます。でも心配しないでくださいBettermentが当座預金口座から引き出す最大金額を指定できます。
手数料に関しては、SigFigは取引、手数料、または取引手数料を請求しません。さらに、残高が$ 2,000から$ 10,000のアカウントの管理手数料は$ 0です。ただし、アカウントの残高が10,000ドル以上の場合、年会費は0.25％です。したがって、10,000ドル未満にとどまる場合、年間管理費は発生しません。
一方、Bettermentは、リバランス、取引、または転送の手数料を請求しません。 Bettermentに付属する年会費は、アカウントの残高によって異なります。たとえば、Betterment Digitalを使用している場合は、年会費0.25％を支払います。ただし、Betterment Premiumを使用する場合は、少なくとも$ 100,000の残高を維持し、年会費0.40％を支払う必要があります。さらに、0ドルの残高を持つための手数料はありません。支払われる追加手数料は、Bettermentの投資ファンドに関連付けられています。
SigFigは、ユーザーにオンライン投資サービスを提供するロボアドバイザーです。その重要な特典の1つは、小さな残高で無料の管理を提供することです。たとえば、SigFigは、無料で投資した最初の10,000ドルを管理します。この後、投資サービスに対して0.25％を支払うことになります。さらに、無料のオンラインポートフォリオトラッカーも提供します。
SigFigは、他の一般的なロボアドバイザーとは少し機能が異なります。 SigFigを使用すると、個々の投資家のお金を直接管理する代わりに、サードパーティの証券口座をアセットマネージャーサービスに接続できます。 SigFigは、Charles Schwab、TD Ameritrade、Fidelityの3つの金融機関と提携しています。これがアセットマネージャーサービスの出番です。これらの機関のいずれかで既存の証券口座をすでに確立している場合、あなたのお金はそこに留まります。ただし、SigFigを使用したいが、パートナーのいずれにもアカウントを開設していない場合、SigFigはパートナーのいずれかにアカウントを開設するために追加料金を請求します。
SigFigには多くの特典がありますが、他のロボアドバイザーと比較した場合、アカウントの残高の最小値をクリアするのは簡単ではありません。たとえば、アカウントを作成するには、入金に少なくとも2,000ドルが必要です。これは、他のアドバイザーの最小残高よりも大幅に高くなっています。たとえば、Bettermentでは、最も基本的なアカウントを開くために$ 0が必要です。 SigFigは、利用可能なブローカーに関しても不十分です。繰り返しになりますが、このサービスを利用するには、3つの銀行のうちの1つに口座を持っている必要があります。
Sigfigが提携している3つの銀行のいずれかにすでにアカウントをお持ちの場合、または新しいアカウントを開設してもかまわない場合は、SigFigの無料のポートフォリオトラッカーと低コストのポートフォリオ管理が価値があるかもしれません。アカウントの残高を最小限に抑え、ブローカーリストを念頭に置く必要がありますが、最終的には低コストの投資を受け取ることができます。
Bettermentは、米国でトップのロボアドバイスサービスの1つです。運用資産は100億ドルを超え、口座の最低額はありません。同社は、最も広く認知されているオンライン投資会社の1つとして機能しています。さらに、いわゆる減税の収穫も提供します。自動減税ハーベスティング機能は、基本的に、証券を販売する際のユーザーの納税義務を最小限に抑えます。
Bettermentはまた別の素晴らしい特典を提供しますが、それには代償が伴います。これは、そのライブファイナンシャルアドバイザー機能です。 Bettermentのライブファイナンシャルアドバイザーツールは、総資産が少なくとも$ 100,000である限り、ユーザーを認定ファイナンシャルプランナー（CFP）と照合します。この基準を満たすユーザーは、電話でCFPと話すことができます。ただし、資産が$ 100,000でないユーザーは、ファイナンシャルアドバイザーと連絡を取ることもできます。ただし、これはアプリ内メッセージングを介してのみ行うことができます。
全体として、最小限の投資なしで口座を開設することを検討している場合は、Bettermentが最適です。投資ポートフォリオを一貫して監視したい場合にも理想的です。また、簡単にナビゲートできるユーザーインターフェースを提供するため、優れた選択肢です。したがって、自動化されたポートフォリオ管理とリバランスを備えた低コストのロボアドバイスサービスが必要な場合は、Bettermentが確実な選択です。
SigFigとBettermentはどちらも、さまざまなオンライン投資商品と機能を提供していますが、手数料、口座残高の最低額、条件はそれぞれ異なります。 SigFigは、パートナーの1つですでに銀行口座を開設している場合に有効なオプションです。 SigFigは、低料金と無料のポートフォリオ追跡を重視する人にも適しています。ただし、任意の口座残高でポートフォリオを確立したい場合は、改善がより良い選択かもしれません。その低コストのロボアドバイスとファイナンシャルアドバイザーサービスは、あなたにあなたの支出に見合う最高の価値を提供します。しかし、あなたは自分の財務目標を誰よりもよく知っているので、最終決定を下す前に、必ず両方の会社を比較検討してください。
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