年金にはさまざまな形式があり、固定インデックス付き年金は他の年金のメリットを組み合わせる機会を提供します。この年金は、固定金利や市場指数のパフォーマンスだけに依存するのではなく、両方を組み合わせたものです。保険会社自体が固定金利を決定しますが、年金受給者は資産が従うべきインデックスを選択できます。ただし、これらのドルは文字通りインデックスに含まれません。つまり、インデックスの価値が失われた場合でも、お金を失うことはありません。定額年金が自分に適しているかどうかについて質問がある場合は、地元のファイナンシャルアドバイザーに相談してください。
固定インデックス年金は、クレジット戦略とも呼ばれる、利息を稼ぐための2つの方法を提供する長期貯蓄保険契約です。リスクが最も低く、上向きの戦略は、年金の「固定」部分です。このため、保険会社は、譲渡性預金（CD）と同様に、特定の年数の固定金利を提供します。多くの場合、初期レートはわずか1年間です。その後、通常は毎年、料金がリセットされますが、会社が保証する最低料金より低くなることはありません。
より有利な他のクレジット戦略は、年金の「インデックス」部分です。アカウントのこの部分のお金は、S＆P 500などのインデックスのパフォーマンスに基づいて利息を獲得します。ただし、これらのレートには通常、制限があり、役立つものとそうでないものがあります。
手始めに、あなたのお金は実際にはインデックスファンドに入らないので、保険会社は通常0％のフロアを提供します。つまり、あなたのお金ができる最悪の事態は、まったく成長せず、同じままでいることです。ただし、参加率とレート上限もあり、収益の強さを制限する可能性があります。仕組みは次のとおりです。
アカウントが開設されたら、各戦略に割り当てる金額を決定できます。多くの場合、いくつかのインデックス戦略オプションがあるため、複数のインデックス戦略オプションにお金を割り当てることができます。インデックスに帰属しないお金は、契約の現在の固定レートで増加します。
年金は退職貯蓄商品であるため、その引き出しルールは非常に厳格です。その結果、保険会社は通常、契約条件で規定されている前にアカウントからお金を受け取った場合、多額の引き出し料金であなたを罰します。さらに、59.5歳になる前にアカウントから撤退した場合、IRSは10％の早期撤退ペナルティを請求します。
おそらく、固定インデックス付き年金の最大の利点は、市場のボラティリティから保護されていることです。上で述べたように、あなたのお金が実際に株式市場に出ることは決してありません。クレジット戦略は株式市場を追跡しますが、価値が下がる可能性のある証券を所有していません。その結果、資金を失うことを心配する必要はありません。
固定インデックス付き年金は、そこにある最も安い退職貯蓄商品の一部です。実際、通常、年会費は一切かかりません。一部の契約では、死亡給付金や収入などの分野で補償範囲を拡大する給付金ライダーを購入できる場合があります。したがって、これらを利用すると、料金が発生する可能性があります。それでも、変額年金と比較して、固定インデックス契約は非常に低コストです。
購入者を誘惑するために、保険会社は多くの場合、高い初期固定金利を提供します。この高率が「強化」または「強化」されることもあるため、1年しかかからない場合もあります。保険会社はまた、最低金利を保証します。ほとんどの上限は1％であるため、これは金利が1％未満の環境では魅力的です。
さらに、巣の卵を収入の流れに変えると、その収入の流れより長生きすることはできません。もちろん、これは生涯支払いオプションを選択することを前提としています。平均余命が伸び、社会保障給付が変わる可能性があるため、これは重要です。年金を受け取る前に死亡した場合、保険会社は、支払い額から引き出しと税金を差し引いた額に等しい死亡給付金を支払います。
固定インデックス付き年金は、共同契約として開くことができます。このルートに行くことにした場合、あなたまたはあなたの配偶者は、あなたのどちらかが亡くなった場合に契約を引き継ぎます。このレベルの保護は、あなたのお金があなたの家族に留まるのを確実にするので、慰めになることができます。
低リスクであるための固定インデックス付き年金のトレードオフは、かなり平凡な成長の可能性です。これは、インデックスのパフォーマンスが非常に優れている場合でも、レートの上限や参加率が原因で、これらのリターンの一部を見逃す可能性があるためです。残念ながら、これらは避けられませんが、最良の用語を見つけるために買い物をすることはできます。
制限を完全に回避したい場合は、市場を通じて直接資金に投資する必要があります。もちろん、そうすると、年金の税繰延給付を逃してしまいます。インデックスファンドは一般的に信頼できますが、より多くのリスクに直面するでしょう。
固定インデックス付き年金は、多くの投資よりもリスクが低い可能性がありますが、それでもある程度のリスクが伴います。これは、投資によって実際にお金を失う可能性がある一方で、固定インデックス付き契約で0％のリターンが得られる可能性があるため、資産の成長が遅くなるためです。あなたのお金を失うことは紛れもなく悪化しますが、あなたの退職基金はそれでも傷つくことになります。
固定インデックス付き年金のもう1つの潜在的な問題は、収益の伸びが遅い場合、インフレにより購買力を失うリスクがあることです。したがって、技術的に利益を得たとしても、あなたのお金はインフレに追いついていない可能性があります。つまり、あなたはまだいくらかの価値を失っています。
年金を購入する場合は、どのタイプの契約が自分に最適かを判断することが重要です。年金には主に4つのタイプがあります。定額年金、変額年金、固定インデックス付き年金、インデックス付き年金です。
固定インデックス付き年金は、契約者が所定の金利を利用できるようにする「固定口座」を提供します。定額年金はこのように機能しますが、インデックス付きのアカウントも付属していません。これにより、固定インデックス付き年金と比較して時代遅れに見えるかもしれませんが、全体的な成長の可能性が低いため、固定レートが向上する場合があります。したがって、とにかくほとんどのお金を固定口座に割り当てることを計画している場合は、定額年金がより良い選択肢かもしれません。
インデックス付き年金は、インデックス付きの機能を固定のインデックス付き年金と共有しているため、ほとんど同じですが、固定のアカウントがないだけです。インデックス付き年金が固定インデックス付き年金よりも提供する可能性のある主な特典は、より強い収益上限と加入率です。そのため、資産のインデックス作成に重点を置いている人にとっては好ましいオプションです。
もちろん、固定インデックス付き年金は両方の長所です。これらは、あらゆる種類の年金の中で最も柔軟性があり、多くの人々のニーズに合うメリットであることは間違いありません。したがって、お金の割り当てをいじくり回したい場合は、おそらく固定インデックス付き年金が最適です。
変額年金は、あらゆる種類の年金の中で最高のリターンの可能性を提供します。それは彼らが完全に投資に集中しているからです。次に、資産にパフォーマンスのインデックスを付けるのではなく、資金をファンドに物理的に投資することができます。この機能は、変額年金を非常にリスクの高い契約にするため、変額年金の失敗でもあります。
固定インデックス付き年金は、固定年金の低リスクと変額年金の潜在的な上限付きリターンを組み合わせたものです。しかし、リスクを減らすこととのトレードオフは、成長を減らすことです。これらの年金はリスクが低く、リスクがないことにも注意する必要があります。さらに、保険会社は固定インデックス付き年金を支援しているため、すべての保証はその財務見通しに依存します。