金融専門家によると、今年は定額年金にとって大きな年になるでしょう。
しかし、年金がどのように機能するかは、多くの人にとって謎のままです。 AARPは、調査対象の労働者の半数が、年金について「あまり馴染みがない」または「まったく馴染みがない」と述べていることを発見しました。さまざまな種類の年金の複雑さや、定額年金が他の年金と異なる理由は言うまでもありません。
年金、または収入を支払う保険商品を使用すると、年金に投資してから支払いを行うことができ、退職時に信頼できる収入源が得られます。
Insured Retirement Institute（IRI）2014のレポートによると、2014年の年金の総売上高は2013年の水準を3％から5％上回ると予想されていました。
金利は、年金の費用と便益の両方に直接影響します。
IRIは、低金利が持続的に年金業界に悪影響を与えると説明し、低金利では保証をサポートするために各プレミアムドルをより多く確保する必要があり、成長要素を提供するインデックスオプションを購入する必要が少なくなると述べています。
持続的に低い金利にもかかわらず、いくつかの要因が年金の利用の拡大を支えています。
「収入の保証、人口の高齢化、長寿の増加、金利の上昇、市場のボラティリティに対する投資家の要望」はすべて、年金の需要が続く理由に寄与する要因です。
さまざまな年金オプション–固定レートとは何ですか？可変ですか？
年金にはさまざまな種類があります。年金の3つの主要なタイプは、可変、固定、およびインデックス付きです。これらの年金は、収益を生み出す方法と、関連するリスクの量が異なります。
変数： 変額年金から受け取る収入額は、基礎となる投資によって異なります。したがって、年金の背後にある投資が1か月間うまくいっている場合、その月には、年金の背後にある投資がうまくいっていないときよりも多くのお金を受け取ることになります。
修正済み： 定額年金は、月額一定の収入ベースを保証します。定額年金から毎月受け取る収入額は、何があってもまったく同じです。さらに、これらの定期的な支払いは、20年などの一定期間、またはあなたの生涯やあなたとあなたの配偶者の生涯などの無期限に続く場合があります。
インデックス付き： インデックス付き年金は定額年金です。保険会社は、S＆P500複合株価指数などの指数の変化に基づく収益をあなたにクレジットします。インデックス付き年金契約では、インデックスのパフォーマンスに関係なく、契約額が指定された最小値以上になることも規定されています。
「即時年金で、あなたの収入の支払いはすぐに（または1年以内に）始まります」とラファイエット生命保険会社は説明します。 「繰延年金には2つのフェーズがあります。お金を増やすための蓄積フェーズと、スケジュールされた支払いの受け取りを開始する支払いフェーズです。」
インスタント年金の見積もり財務の変更は年金を奨励します
「退職後の適格長寿年金契約に関するIRSの最終規則
計画は、定額年金商品と退職後の保証された収入にいくらかの注意を向けるのに役立ちました」と、ミシシッピ州ロチェスターヒルズに本拠を置くChessie Advisors、LLCの創設者兼社長であるErikO.Klumppは述べています。
昨年、財務省は、退職401（k）プランの年金を奨励するために変更を加えました。新しいガイダンスにより、労働者は（401）k以内の資産の一部を簡単に使用できるようになり、IRAは比較的低コストで繰延生命年金を購入する予定です。
ハーバードビジネススクールの上級講師であり、ブルッキングス研究所の非居住者の上級経済研究フェローであるロバートポーゼン氏は、長寿年金と呼ばれるこのタイプの繰延生命年金は、月々の支払いが退職時に始まる年金よりもはるかに安価であると述べています。ブルッキングス研究所が発行した最近の記事。
長寿年金は、10年から20年続くのに十分な退職貯蓄があり、それらの年を超えて追加の収入源を確保したいと考えている労働者にアピールする必要があります。
定額年金は信頼できる収益をもたらします
「2013年と2014年は[年金]業界全体にとって大きな成長年ではありませんでしたが、売上高は変額年金から固定商品にシフトし始め、固定インデックス付き年金と即時および繰延所得年金は特に力強い成長を示しました。」 IRIは、2014年のレポートで、定額年金の売上高は、2014年の第3四半期の時点で前年同期比で25.6％増加したと述べています。
定額年金はあなたに適していますか？しかし、なぜ定額年金がそれほど人気になっているのですか？
「ますます多くのベビーブーム世代が引退するにつれて、彼らは投資の一部を株式市場リスクから保護し、定額年金が提供するのに役立つ安定した収入を提供しようとしている可能性があります」とKlumpp氏は言います。
変額年金の売り上げは、上昇する市場と定額年金の売り上げの遅れでうまくいく傾向がありますが、「顧客は、過去数年間に得た利益の一部を固定し、支払いが保証された定額年金に移行することを検討している可能性があります。引退中です」とKlumpp氏は言います。
最終的には、ファイナンシャルプランナーと会って、行っている製品と投資の種類を完全に理解することが常に重要です。