将来のために貯蓄するための青写真を長い間持っていた人々の間でさえ、COVID-19パンデミックとその結果としての財政の不確実性は退職計画に彼らの痕跡を残しました。経済の落ち込みにより、多くのアメリカ人は貯蓄の習慣を変えたり、退職日を変更したり、労働力への再加入を検討したりしました。
キャリア後の生活が近いか遠いかにかかわらず、今こそ状況を再評価し、退職後の経済的目標を達成するために必要な収入と貯蓄の調整を行うときです。
COVID-19のパンデミックの経済的影響は、現代では他に類を見ないものであり、広範囲にわたる一時解雇と歴史的な比率の株式市場のボラティリティを引き起こしています。 2020年の秋までに、複数の調査により、多くの人々が結果として退職後の貯蓄を減らしたり、止めたりしていることが示されました。また、収入の損失に対処するために既存の退職基金に没頭し、最近の退職者が仕事に復帰することも一般的になりました。
このグループの個人は、2つのシナリオのいずれかに直面することが多かったため、退職間近の労働者は、これらのイベントの最も大きな打撃を受けました。彼らの退職後の貯蓄は悪影響を受けていました。または、彼らが短期的に引退することを計画している場合、それらの計画は、失われた貯蓄を取り戻すためにより長く働く必要があると認識されているために危険にさらされました。
どちらのシナリオも、現在の状況の歴史的な性質と、投資を最大化して保護するために、収入と貯蓄の戦略を今後どのように変える必要があるかを検討するために、引退に近づいている人々の必要性を浮き彫りにしています。
次の手順を検討してください：
まず、既存の予算を調べて安定させます。 これは、不要な月々の費用を削減したり、大量購入を一時的に遅らせたりするなど、短期的な変更を行うことを意味する場合があります。
同時に、引退の典型的な日から何が欲しいかを考えてください。家族の休暇の家に集まったり、絵画のコースに登録したり、お気に入りの慈善活動に時間とリソースを寄付したりしていますか？おそらく、パンデミックはあなたが引退でやりたいことを変えました。あなたの夢はあなただけです–そして2つの退職は同じではありません。
もちろん、それは大きな問題です。そして、万能の答えはありません。
すべての収入源を評価したら、一般的な経験則では、退職後の期待、税金、医療費を賄うために、毎年、退職前の収入レベルの70〜80％が必要になると見積もっています。結婚している場合は、配偶者の収入、退職後の貯蓄、退職後の収入も計算に入れることを忘れないでください。
これらの考慮事項はすべて、世界中を旅行している場合でも、現在の家に定住している場合でも、退職後のビジョンを形作り、実現するのに役立ちます。
「あなたが引退する軌道に乗っているかどうかを判断するには、あなたのお金がどれくらい続くかを計算してください」と、CFP ® のナンシーL.アンダーソンは言いました。 、主要なプライベートバンクの地域計画担当者。 「現在の退職金残高、貯蓄率、および社会保障やアルバイトなどの退職後の収入源の要因。貯蓄者は、彼らが思っているよりも良いかもしれません。」
アンダーソン氏は続けて、「数字が良好に見えたとしても、ファイナンシャルアドバイザーと話し合い、選択肢について話し合い、ブレインストーミングを行う」と述べた。 KeyBankのRetirementPlanner Calculatorを使用して、そのビジョンを実現するために何が必要かについてのアイデアを始めることができます。
あなたの退職に経済的に影響を与える他の要因には、社会保障、医療オプション、および代替の雇用形態が含まれます。社会保障に関しては、早期に主張したくなるかもしれませんが、長く持ちこたえるほど、毎月の給付額は高くなります。
メディケアの適格性は65歳から始まりますが、退職者はそれ以前に医療保険制度改革法の連邦交換を通じて民間の健康保険に加入することもできます。最後に、退職はオールオアナッシングの提案である必要はないことを忘れないでください。パートタイムまたはコンサルタント業務で経済的ギャップを埋めることができる場合があります。
COVID-19危機の前に早期の引退を計画していて、引退投資に損失を被った場合、損失を取り戻すためにそれらの計画を遅らせる可能性に直面する可能性があります。
退職を延期して働き続けることで、貯蓄プランに貢献し続けることができます。または、元のプランを続行して退職することもできます。
働き続けるという選択肢はあなたが計画したものではないかもしれませんが、それはまたあなたの退職年金拠出をする能力を維持するかもしれません。ただし、このオプションを使用する場合でも、短期的には退職金と緊急資金の貯蓄を増やすことで、予期しない失業の可能性に備えることを検討してください。このようにして、近い将来に引退した場合、悪影響を減らすことができます。
元の退職金制度を進めることを選択した場合は、退職金を選択した場合と同じ行動の多くを検討する必要があります。つまり、経費の削減、短期的な収入源の最大化、可能な場合は、退職金口座の引き出しを減らして遅らせます。
引退の決定は難しい場合がありますが、計画を立てることで引退自体を容易にすることができます。私たちの個人銀行家の1人との約束をスケジュールすることにより、KeyBankの専門顧問とつながり、私たちはあなたがあなたにぴったりの引退への道をナビゲートするのを手伝うことができます。