あなたのお金に関しては、ファイナンシャルアドバイザーを雇うことはあなたがこれまでに行う最も重要な決定の1つである可能性があります。
適切なアドバイスがあれば、経済的なハードルを克服し、より賢明な投資を行い、快適でストレスのない引退への道を歩むことができます。残念ながら、あなたの最善の利益を心から持っていると主張する一部の人々は、あなたを引き裂こうとしている可能性があります。
有名な例の1つは、ウォール街の投資の第一人者であるバーニーマドフで、数十億ドルから数千人の裕福な顧客をだましました。しかし、多くの小規模なアドバイザーは、単にあなたに過大な請求をしたり、彼らだけに利益をもたらす投資を売却したりすることを喜んでいます。
あなたの生計が危機に瀕しているとき、デューデリジェンスは絶対に不可欠です。信頼に値するファイナンシャルアドバイザーを見つけるためのヒントをいくつかご紹介します。
「ファイナンシャルアドバイザー」という用語は非常に広範であるため、検索を開始する前に、探しているものを正確に把握しておくことをお勧めします。
ファイナンシャルアドバイザーは、主に3つのタイプのサービスを提供しています。
財務計画。 ファイナンシャルプランナーは、税金、投資、保険、退職、不動産計画など、財務生活のあらゆる側面を考慮して、財務目標を達成するための包括的なゲームプランを作成します。
引退計画。 退職後のプランナーは、適切な投資と経済的意思決定を行うことに重点を置いており、労働力を永久に離れた後も快適に自分を維持するのに十分なお金を確保できます。
投資管理。 投資顧問や多くの株式ブローカーは、ポートフォリオを管理し、何を売買するかについての提案を行うのに役立ちます。
どのタイプのファイナンシャルアドバイスが必要な場合でも、一緒に仕事をすることを考えているアドバイザーが信頼できる資格を持っていることを常に確認してください。
全体的なファイナンシャルおよびリタイアメントプランニングサービスについては、認定ファイナンシャルプランナー（CFP）、チャータードファイナンシャルコンサルタント（ChFC）、またはパーソナルファイナンススペシャリスト（PFS）を探してください。誰かに投資を管理してもらいたいだけの場合は、Chartered Financial Analyst（CFA）の証明書を要求してください。
公認会計士（CPA）が税金に焦点を当てているなど、さらに多くの専門的なオプションがありますが、上記のいずれもほとんどの人のニーズに適合します。
ファイナンシャルアドバイザーが給料を稼ぐ方法は、彼らの動機について多くのことを教えてくれます。
手数料ベースのアドバイザー 彼らがより大きなカットを稼ぐようにあなたにもっとお金を使わせるインセンティブを持っています。これにより、深刻な利害の対立が生じる可能性があり、あなたよりも優れた製品や投資を推奨する可能性があります。
手数料ベースのアドバイザー フィナンシャルプランニングサービスを有料で提供しますが、特定の製品のリベートを受け取ったりコミッションを獲得したりすることもできます。これは、推奨事項に影響を与える可能性があります。
手数料のみのアドバイザー 彼らはコミッションをまったく獲得していないので、最も公平な専門家です。代わりに、定額料金、時給、または管理する資産の割合で支払われます。
これらのオプションはどれも本質的に良いものでも悪いものでもありません—多くのコミッションベースのアドバイザーは完全に倫理的です—しかしそれはあなたの決定を考慮に入れるべきです。
もう1つの重要な質問は、アドバイザーが受託者であるかどうかです。 、つまり、彼らは法的にあなたの最善の利益のために行動する義務があります。彼らの利益ではありません。
たとえば、受託者はあなたのニーズに最も適した投資のみを推奨することができます。利用可能な最も安全、最も安価、または最も収益性の高いオプションのみを提案します。
一方、他のアドバイザーは「適切な」アドバイスを提供する義務があるだけです。彼らが推奨する投資は、あなたにとって理想的な選択である必要はありません。彼らは一般的にあなたの財政計画に適合しなければなりません。
それはこれらの顧問に彼らまたは彼らの会社に最も多くのお金を稼ぐ投資を提案する自由を与えます。
採用したいファイナンシャルアドバイザーの種類が決まったら、時間をかけて利用可能なオプションを調べてください。
オンラインのクライアントからの肯定的な（または否定的な）レビューを探して、潜在的な候補者の身元調査を簡単に行います。
また、米国証券取引委員会（SEC）、金融業界規制当局（FINRA）、CFP委員会などの規制機関に記録を調べて、正式な苦情が申し立てられているかどうかを確認することもできます。
正式な苦情はファイナンシャルアドバイザーの記録に何年も残る可能性があるため、1つの苦情が必ずしも誰かが悪い選択肢であることを意味するわけではないことに注意してください。一方、複数の苦情は確かに良い兆候ではありません。
また、郵便番号の専門家に限定する必要がないことにも注意してください。手数料のみの受託者である認定ファイナンシャルプランナーを提供するファセットウェルス社は、完全にオンラインで運営されています。
オンラインCFPは、オフィスに出向いたり、通常の9対5のスケジュールで会議を計画したりする必要がないため、お住まいの地域で誰かを選ぶよりも便利な場合があります。
宿題を終えて、いくつかの確かな候補者に焦点を合わせたら、直接またはオンラインで紹介会議をスケジュールして、それらについて詳しく知ることができます。
今後数年間、機密性の高い財務の詳細についてアドバイザーと話し合うことになることを忘れないでください。そのため、アドバイザーを信頼し、個人的な問題について率直かつ正直に話し合うことが重要です。
彼らの教育、経歴、経験についての質問に備え、あなた自身の当面および長期の経済的目標についての質問に答える準備をしてください。
彼らを雇うことにした場合、あなたのコミュニケーションがどのようになるかを話し合うことも重要です。どのくらいの頻度で会いますか？彼らはどのようにあなたに情報を提供し続けますか？オンラインまたは電話で相談できますか？
以前のクライアントからの参照を彼らに求めることを恐れないでください。また、最初の会議中に何かに署名したり、約束をしたりするようにプレッシャーを感じないでください。話の途中で不快に感じる場合は、2人が適切ではないことを示している可能性があります。