「昨日は昨日だったので、今日はそれが何であるかということです。明日は私たちが今日作るものになるでしょう」という古いことわざをよく耳にします。 この声明は、本当の意味での引退を要約していると思います。

30年先でも5年先でも、引退が迫っています。今日の準備方法は、明日すべての違いを生みます。

CDCによると、男性の平均余命は75歳です。一方、女性は80歳になると予想できます。一方、社会保障局は、退職者が62歳で給付金を請求することを許可していますが、満員を認めていません。 1960年以降に生まれた人は67歳まで引退。あなたの定年に関係なく、あなたのお金を引退まで長持ちさせることは不可欠です。では、それを確実に実現するために何ができるでしょうか。

インフレ率が上昇しているため、差し迫った引退の考えは恐ろしいことかもしれません。もちろん、あなたがまだ引退まで15年から20年残っているなら、これはあなたにそれほど影響を与えないかもしれません。ただし、今後5年から10年以内に引退することを計画している人にとっては、インフレや市場の変動から節約したものをどのように保護できるのか疑問に思われるかもしれません。幸いなことに、あなたが引退するときにあなたの巣の卵をあなたより長生きさせるのを助けることができる戦略があります。

これはバケット戦略と呼ばれます。それは、資金の配分を3つの異なる保有領域、つまり「バケット」に分割します–即時、中期、および長期。これらの各バケットの利用方法を見てみましょう。

1。即時バケット

即時バケット ここに、今アクセスする必要のあるお金を入れます。理想的には、このアカウントに約2年間の費用を賄うのに十分な現金を確保する必要があります。たとえば、ニーズを満たすために年間50,000ドルが必要だとします。つまり、当面のニーズを満たすためにポートフォリオから$ 100,000を取得することになります。

このお金は、高利回りの普通預金口座やマネーマーケット口座など、いくつかの異なる口座に保管できます。お金は単に保管のためのものなので、私たちはこのバケツで高金利やリターンを稼ぐことを心配していません。ただし、最初の数年間の生活費を賄うために、必要に応じてお金にすばやくアクセスする必要があります。

2。中間バケット

2番目のバケットを使用すると、もう少し先を見据えることができます。 中間バケット 主にあなたの引退の2年から10年までのあなたの費用をカバーするように設計されています。このため、あなたはこのバケツの資金がそれらの年を通してあなたを運ぶのに十分に成長することを望んでいます。ただし、このお金をリスクやボラティリティの高いものに投資したくはありません。代わりに、あなたはそれをあなたのお金の合理的な見返りを提供する低から中程度のリスクカテゴリーに保ちたいです。そうすれば、2年目から10年目まで、生活に必要な収入が得られるはずです。

通常、人々はこれらの中間資金を債券やCDなどに投資します。貯蓄のこの部分を優先株や不動産に投資している人もいます。しかし、これは絶対に私が投資の専門家を巻き込む分野です。彼らはあなたのユニークな状況に最適な計画を見極めるのを助けることができるでしょう。

3。長期バケット

最後に、長期バケットに到達しました。 。このバケットを使用すると、可能な限り多くの成長が見られます。計画に従えば、少なくとも10年間は​​これらの資金に触れることはありません（これらの年の間にカバーしてくれた中間バケットのおかげです）。したがって、このバケットに割り当てた資金には、インフレを上回るという1つの目標があります。

あなたはあなたの巣の卵をあなたより長持ちさせようとしているので、あなたはこのお金をもっと積極的に投資したいと思うでしょう。ここで、株式、不動産投資信託、年金などが活躍します。彼らは自然に最も成長の可能性を提供します、そしてそれはあなたがこのお金に触れていないときにまさにあなたが望むものです。

繰り返しになりますが、この戦略についてはファイナンシャルアドバイザーと緊密に連携する必要があります。彼らは、バケット戦略をあなたの目標に適合させるためのガイダンスをあなたに提供することができるはずです。