80年代、90年代、2000年代初頭など、若い頃に引退を考えたとしたら、おそらく両親や祖父母と同じ道をたどることを期待していました。
何年にもわたって一生懸命働いた後、あなたは頼りになる素晴らしい会社年金を手に入れるでしょう。あなたは62から65の間のいつか社会保障を主張するでしょう。そしてあなたの家はあなたの最大の資産である可能性が高いですが、あなたはまたあなたの孫を台無しにすることができるように預金証書、または多分あなたの401（k）にいくらかのお金を入れます、多分フロリダに引退するか、クラブであなたの仲間の引退者とゴルフをします。
残念ながら、現代の多くの退職者にとっては、そのようにはなっていないのです。
時が変わった。財務計画は、以前よりもはるかに複雑です。また、引退への道のりでまだいくつかのコース修正を行っていない場合は、新しいガイドを見つける必要があるかもしれません。そうしないと、道に迷うリスクがあります。
その理由は次のとおりです。
アメリカ人が退職後の収入の3つの主要な源泉である年金、社会保障給付、個人貯蓄に依存することができた時代はもうすぐ終わります。悲惨な予測にもかかわらず、社会保障はまだ存在しています。しかし、1980年代以降、雇用主は、退職した労働者に月収を保証する確定給付年金の提供からシフトしました。代わりに、ほとんどの従業員は現在、401（k）と、退職時に頼りにできるその他の貯蓄しか持っていません。そして、彼らが十分に貯蓄していないか、賢明にお金を投資していないか、または彼らのタイミングがずれていて、株式市場が修正または崩壊しているのと同じように彼らが引退する場合、彼らの引退の夢は彼らが計画したものとは大きく異なる可能性があります。
社会保障局の平均余命計算機によると、2021年に65歳に達したアメリカ人は、さらに20年ほど生きることが期待できます。しかし、ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、あなたが健康であれば、おそらくもっと長い引退を計画するべきだと言っています。 60代で引退した場合、お金は30年以上続く必要があるかもしれません。
プラス面としては、新しい趣味を追求したり、家族と一緒に過ごしたりする時間が増えます。ただし、貯蓄を拡大する必要があります。あなたの顧問があなたにあなたの社会保障給付の請求をあなたの完全な定年まで、あるいはあなたが70歳になるまで延期するようにあなたに促しているなら、これが理由です。提出を延期できる期間が長いほど、毎月の小切手は大きくなります。そして、あなたが長生きするなら、待つことは報われるはずです。
1980年代に、両親と祖父母が譲渡性預金で2桁の利回りを得ていたとき、最初の住宅ローンで2桁の金利を支払っていたことを思い出してください。安全に保存する準備ができたので、CDの支払いは1％以下で、借り手は3％以下の金利の住宅ローンを取得しています。
これは子供にとっては素晴らしいことですが、退職に備えて貯蓄を置くためのリスクの低い場所を探している場合は、CDや債券などの古い基準に代わるものを探す必要があるかもしれません。または、同じ金額の収入を生み出すには、さらに多くの節約が必要になります。
退職金口座に100万ドルある場合でも、それだけでは不十分な場合があります。その数は、年金が与えられたときのゴールドスタンダードでした。しかし、その信頼できる収入源がなく、退職前と同じライフスタイルを維持したい場合は、200万ドル以上を節約する必要があるかもしれません。また、退職後の貯蓄のほとんどが税金繰延口座（401（k）、403（b）、従来のIRAなど）にある場合、そのお金がすべてあなたのものではないことを忘れないでください。引き出しには税金をお支払いいただきます。
それで、あなたが現代の引退を計画するとき、あなたの優先事項は何であるべきですか？考慮すべき点がいくつかあります：
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。