株式市場は、四季のように見える繰り返しのサイクルを経ています。恐怖は春や夏にはめったに見られず、秋でもほとんど触知できません。ただし、株式市場サイクルの「冬」の部分は、通常、多くの投資家による感情に満ちた失敗の前兆です。
「私は橋の下に住むつもりですか？」これは私が過去40年間にわたって頻繁に尋ねてきた「冬」の質問であり、特に計画のない見込み客、さらには何百万ドルもの投資可能な顧客からも聞かれます。これは、私たちの脳の「頭の上の」スペースの多くが、食べ物、衣類、避難所、医療、輸送、教育など、私たちの基本的なニーズについて考えることに割り当てられているためです。株式市場が下落すると、人々の脳の爬虫類の自己保存部分が引き継がれることが多く、彼らは何よりもまず基本的なニーズへの資金提供について心配します。
次に尋ねられる最も重要な「冬」の質問は、「私は大丈夫ですか？」です。これは、「今回は何かが違うようだ」という誤解が原因であることがよくあります。潜在的に非常に悪い方法で異なり、これまでに見たものよりも珍しく、その結果、私は引退中に計画した生活の質に近い場所で生活し、楽しむことができない可能性があります。
私たちの会社では、クライアントが「大丈夫」になるおおよその期間を示す安心感をクライアントに提供するためのツールを作成しました。私はこれを「撤退ウォーチェスト」と呼んでいます。ウォーチェストは、歴史的には戦争の資金を調達するために蓄積された基金として定義されていましたが、最近では、特定の困難な目的のために割り当てられた基金にその意味を拡大しました。引退の計画よりも難しい財政的努力はほとんどありません。幸いなことに、撤退ウォーチェストを知っていると、そのような計画のストレスが大幅に軽減されます。
では、どのようにして撤退ウォーチェストを把握しますか？簡単なプロセスは次のとおりです。
この計算は、ウォーチェスト（現金と債券）だけで、株式（株式）から1ペニーを引き出したり売却したりすることなく、キャッシュフローのニーズをサポートできる推定時間枠を提供します。その計算がどのように見えるかを示すために、素敵なキャッシュクッションを節約した架空のカップル（ジョンとジェーン）を見てみましょう。
ウォーチェストの計算は単純なものですが、その影響は甚大です。毎月の撤退ウォーチェストは保護であるだけでなく、最も重要なのは安心です。上記の例からジョンとジェーンを取り上げます。株式市場から完全に独立した14年3か月分の引き出しがあります。彼らはそれが上下または横に跳ね返ることを心配する必要はありません。これは簡単なスナップショットですが、株式市場が長期にわたる「冬」を経験した場合、人々は安売りを強いられることなくそれに耐えることができると確信しているため、人々に自信を与えるものです。
株式市場の低迷を経験しながら株式のほとんどまたはすべてを清算する大多数の人々は、計画を持っておらず、恐れに屈します。これらのタイプの感情的な決定は、しばしば回復されない経済的損失をもたらします。これは、あなたの人生の節約を振り返るときに言いたいことではありません。決定から感情を取り除くために手を振る魔法の杖はありませんが、計画を立てて撤退ウォーチェストを知っていると、冬のストレスを大幅に軽減できます。
私たちの典型的な引退月次撤退ウォーチェストには、10年以上の撤退があります。そうは言っても、個々の世帯や家族にはそれぞれ独自のニーズがあります。ただし、計画があり、撤退戦争チェストを知っている場合は、引退中の投資と計画から多くの不安を取り除くことができます。