あなたは節約し、予算を立て、ファイナンシャルアドバイザーと協力し、税金を管理し、社会保障給付を最適化し、他のすべての主要な計画ボックスをチェックしました。あなたの引退計画でしなければならない唯一のことは実際に引退することであるように感じるかもしれません。しかし、おそらくすべての計画で説明するのを忘れていることが1つあります。それは、あなたの財政とはまったく関係がないことです。
すべての退職計画の計算と予測に組み込むのを忘れる可能性のある重要な変数は、それほど複雑ではありませんが、それを見逃すと、何十年にもわたって行ってきた慎重な計画がすべて窓から外れてしまいます。この不思議なXファクターは何ですか？ 変化です。 具体的には、あなたが 変更します。
ハーバード大学の心理学者であるダン・ギルバートは、「人間は進行中の作業であり、誤って終了したと思っています」と述べています。彼はさらに続けて、「あなたが今いる人は、あなたが今までにいたすべての人と同じように、一時的で、つかの間で、一時的です。私たちの生活の中で常に変わらないのは変化です。」
ギルバートは、「歴史の終わり」の幻想のおかげで私たちがどれだけ変化するかを理解するのに何度も何度も失敗すると説明しています。これは、私たちが一貫してという誤った信念です。 生涯を通じて、私たちが現在いる人は、私たちが本来あるべき人であるということを持っています。私たちはようやく成長し、学び、変化し、私たちが本当に誰であるかに到達しました。
これは、退職後の計画のようなことをするときにこの要因を説明するのが非常に難しい理由の一部です。ほとんどの人は、それがその他にも当てはまると信じています。 人々、しかし彼らのためではありません！ただし、最終的に引退パーティーを開くときに自分がいる人物が正確なではないことを理解しておくとよいでしょう。 あなたの仕事と貯蓄の年を通してそのパーティーを可能にしたのと同じ人。
20代または30代で貯蓄を開始し、40代および50代で真剣に戦略を立てる可能性があるため、退職後の計画は困難です。これらはすべて、10年または（数年）以上先に起こることです。
あなたのキャリア、財政、そして人生が来年どのようになるかを正確に予測することは、次の5つは言うまでもなく、十分に困難です。実際、先に進んで、5年前の場所を思い出してください。その人は今の生活にショックを受けますか？
もちろん、2020年をひっくり返した世界的大流行は、誰も予想できなかったカーブボールでした。しかし、私たち全員が扱っている現在の出来事は別として、今日の生活がどのように異なるかだけでなく、あなたについて考えてください。 変更された可能性があります。
あなたの興味や趣味は何が違うのですか？それらへのあなたの献身は成長しましたか、それともあなたの注意は他の追求に移りましたか？目標はどうですか。かつては不可能と思われていたことを達成したとき、「次は何か」についての考え方はどのように進化しましたか。あなたの性格の側面でさえ、時間とともに変化する可能性があります。
変化は根本的または劇的である必要はありません。ゆっくりと段階的になる可能性があります。しかし、それはかつての状態からの逸脱であり、おそらく5年または10年前には予測できなかったものです。 （実際、ギルバートは、18歳から70歳近くまでのあらゆる年齢の人々が、将来どの程度変化するかを過小評価していると説明しています。）変化も悪いことではありません。あなたが学び、成長し、発展し、そして経験するにつれて、変化はそれらのプロセスの一部として自然に流れます。
肝心なのは、時間の経過とともに変化することが合理的に予想できるということです。今この瞬間にいる人は、おそらく10年後、20年後、30年後の人と同じになることはないでしょう。そしてそれは大丈夫です...しかし、それが本当なら、私たちは財務計画や退職計画のようなものをどのように処理しますか？ まだ知らない人、つまり将来の自分の退職をどのように計画し始めるのですか？
将来あなたがどのような人になる可能性が高いかを判断するために使用できる戦略があれば、退職後の計画はより簡単になります。残念ながら、リタイアメントパーソナリティを見つけるために取ることができるBuzzfeedタイプのクイズはありません（少なくとも、まだです）。あなたの人生が今から数十年後にどのように見えるか、またはあなたがどのようになるかを確実に予測する実用的な方法はありません。 のようになります。
できること ただし、自由と柔軟性を可能にする財務および退職金プランを作成することです。その計画はまた、今日の生活と遠い未来の生活との間のバランスをとるべきです。目標は、今日と の両方で必要なことを追求する手段を提供する財務戦略を設計することです。 明日。
どうすればこれを達成できますか？次の基本的なガイドラインに従うことから始めます。
いいえ。 1：今日と明日のバランスをとる： 実際には、これは、今日あなたにとって重要な機会と経験を奪うことなく、将来十分なお金を得る可能性が高い適切な貯蓄率を見つけることを意味します。私は一般的に、クライアントが総収入の20％を長期投資に充てることをお勧めします（退職口座や、少なくとも10年間投資したままにしておくことができる証券口座のポートフォリオなど）。このガイドラインは、人々に将来のライフスタイルに資金を提供できる大きなチャンスを与えてくれますが、それでも今すぐ楽しむために残っているお金を提供していることがわかりました。
いいえ。 2：すべてが完全に機能するとは限りません： 動作するためにすべてが正確に実行されることを要求する計画を作成することは避けてください。予期せぬ事態が発生する可能性があります。そのため、現金準備を作成し、プランBを作成し、目標に優先順位を付けて、すべてを実行できない場合にチョッピングブロックの内容を明確に理解できるようにします。 / em> 欲しい。
いいえ。 3：「FutureYou」オプションを提供する： 計画がのみの場合、これは大きな危険信号です。 70歳を超えるまで働くか、同じ町の同じ家に一生滞在し、30代または40代でその決定を下す場合に機能します。大規模な経済的決定またはコミットメントを行うことは、今後数十年にわたって維持するしかありません（あなたが今欲しいもののためにあなたの経済的生活に余裕を持たせるために ）ポールに支払うためにピーターを奪うような気がします。今日のあなたの視点からは、大したことではないように思えるかもしれませんが、覚えておいてください。物事は変化します。財務計画は、間違った方法で追跡していることに気付いた場合に、新しいコースを作成するのに十分な余裕を提供する必要があります。
いいえ。 4：将来に向けて保守的に計画する： 経費を過大評価し、さまざまな収入源から得られる金額を過小評価します。社会保障収入を受け取らないと仮定して予測を実行します（または、少なくとも、退職者が今日得るものよりも低い利益）。最終的にキャッシュインフローが高くなり、アウトフローが少なくなる場合は、余剰があり、将来の目的に関係なく、さまざまな目的にお金を使用するためのより多くの自由と柔軟性を提供します。